7 Möglichkeiten, deine 401 zu maximieren (K)

So verwalten Sie Ihre Altersvorsorge

Etwa 60% der Arbeitnehmer haben Zugang zu einem Rentenplan bei der Arbeit. Für diejenigen Arbeitnehmer, die in der Lage sind, in einem Konto, das bis zur Pensionierung steuerlich aufgeschoben wird, für den Ruhestand zu sparen, könnte es eine der wertvollsten verfügbaren Leistungen für Arbeitnehmer sein.

Einige Mitarbeiter haben Zugang zu einem 403 (b) oder einem 457 Plan anstelle eines 401 (k) Plans und sie arbeiten sehr ähnlich.

Hier sind sieben wichtige Best Practices, um sicherzustellen, dass Sie die Teilnahme an einem Rentenplan am Arbeitsplatz optimal nutzen.

Sparen Sie so viel wie möglich heute

Es ist oft ratsam, über die Standardsparraten hinauszugehen, die viele Pläne automatisch verwenden, um neue Mitarbeiter anzumelden. Die meisten Finanzplaner sind sich einig, dass Sie im Laufe Ihrer beruflichen Laufbahn jedes Jahr 10-20% des gesamten Arbeitseinkommens einsparen müssen, um den gleichen Lebensstil im Ruhestand zu erhalten. Dieser Ansatz erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie genügend Ersparnisse sammeln, um die Einkommensziele im Ruhestand zu ersetzen.

Max das Spiel

Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht, sollten Sie dieses kostenlose Geld, das Ihnen einen guten Auftrieb für Ihre Altersvorsorge bietet, in vollem Umfang nutzen.

Denken Sie über Ihren aktuellen Steuersatz und zukünftige Steuern nach

Vorsteuerbeiträge zu 401 (k) -Plänen bieten einen sofortigen Steuervorteil. Die Höhe und Bedeutung dieser Steuervergünstigung hängt von Ihrer Grenzsteuerklasse ab. Sie können den Betrag der Steuerersparnisse, den Sie als Folge von Vorsteuerbeiträgen sehen werden, schätzen, indem Sie Tools wie diesen Pre-Tax Savings-Rechner verwenden.

Einige Pensionspläne bieten eine Roth-Option, die es Ihnen ermöglicht, steuerfrei zu investieren. A Roth 401 (k) ist in der Regel eine kluge Wahl, wenn Sie die aktuellen Steuervorteile von Vorsteuerbeiträgen nicht benötigen oder erwarten, dass Sie in der gleichen oder höheren Steuerklasse sind, wenn Sie mit der Einnahme von Ausschüttungen beginnen.

Machen Sie Zukunft erhöht Ihre Einsparungen automatisch

Es ist einfach, unsere Ruhestandsbeiträge auf den Tempomat zu setzen und zu vergessen, wichtige Änderungen im Laufe der Zeit vorzunehmen.

Der Nachteil dieser Denkweise ist, dass sich unsere finanzielle Situation ständig ändert. Leider werden gute Absichten, später im Leben mehr zu sparen, nicht immer konsequent umgesetzt. Aus diesem Grund haben Experten für Behavioral Finance gezeigt, dass Sie durch die allmähliche Erhöhung der Pensionspläne im Laufe der Zeit mehr sparen können.

Viele Rentenpläne registrieren automatisch neue Teilnehmer in einem Beitragssatz-Eskalationsprogramm. Andere erlauben es Mitarbeitern, sich ohne zusätzliche Kosten für diese wertvolle Funktion anzumelden. Was die automatischen 401 (k) -Sparfunktionen noch attraktiver macht, ist die Möglichkeit, Ihre Meinung zu ändern oder den Beitragssatz jederzeit zu aktualisieren.

Hier ist ein Beispiel, wie die Beitragssatzeskalation funktioniert:

Nehmen wir an, dass Michelle 30 Jahre alt ist und 5% ihres Gehalts (60.000 $) zu ihrem 401 (k) -Plan beisteuert, mit einer jährlichen Ratenerhöhung von 1% und einer Obergrenze von 15%. Nach 30 Jahren und mit einem durchschnittlichen jährlichen Anstieg von 6% würde der 401 (k) -Saldo ungefähr $ 577.000 im Vergleich zu $ ​​244.500 ohne die automatischen Erhöhungen betragen. Haben Sie nicht so viel Zeit auf Ihrer Seite? Nach 10 Jahren liegt der Unterschied nach dem vorherigen Beispiel immer noch bei knapp unter 34.000 US-Dollar.

Wählen Sie den richtigen Investment-Mix für Ihre Situation

Für viele Rentenanleger kann die Portfolioauswahl eine Herausforderung sein.

Um ein geeignetes Asset-Allocation- Modell zu finden, müssen Sie Ihr Komfortniveau mit dem Risiko als Anleger mit Ihrem Anlagehorizont abstimmen. Viele Pensionspläne bieten nun statische Asset-Allocation-Fonds oder Target-Date-Fonds an, um den Planteilnehmern zu helfen, ihre Anlagen über mehrere Anlageklassen (dh Aktien, Anleihen / festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien, alternative Anlagen) zu diversifizieren.

Vermeiden Sie frühzeitige Auszahlungen

Es mag verlockend sein, einen vorzeitigen Abzug zu machen, aber die langfristigen Folgen sind es oft nicht wert. 401 (k) Auszahlungsregeln können kompliziert sein und es gibt bestimmte Situationen, in denen Strafen vermieden werden können. Wenn Sie jedoch einen Arbeitgeber verlassen oder auf finanzielle Schwierigkeiten stoßen, empfiehlt es sich oft, Vorbezüge aus einem 401 (k) -Plan zu vermeiden.

Verwenden Sie nur 401 (k) Loans als Last Resort

Einige positive 401 (k) Darlehen Merkmale enthalten keine Bonitätsprüfungen und wettbewerbsfähige Zinssätze.

Sie können eine potenzielle Finanzierungsquelle sein, aber es ist oft ratsam, eine Kreditaufnahme gegen Ihre 401 (k) zu vermeiden . Es gibt Opportunitätskosten, bei denen Sie Marktgewinne verpassen können, während Sie Zinsen für sich selbst bezahlen. Das größte Risiko besteht jedoch darin, dass Sie Steuern und Strafen zahlen können, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen und innerhalb von 60 Tagen nach dem Ausscheiden aus Ihrem Arbeitgeber den ausstehenden Kreditbetrag nicht zurückzahlen können.

Nächste Schritte: Erstellen Sie einen Aktionsplan für den Ruhestand

Um das Beste aus Ihrem 401 (k) -Plan zu machen, ist es wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, warum Sie überhaupt für den Ruhestand sparen. Wir alle haben unsere eigene Definition, was das Wort "Ruhestand" eigentlich bedeutet. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie die klügsten Entscheidungen mit Ihrem 401 (k) treffen, nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Ziele zu bewerten und zu überprüfen, wie viele der sieben oben genannten Schritte Sie bereits unternommen haben. Diese Bewertung wird Ihnen helfen, eine kurze Einschätzung Ihres Standorts zu geben.