Anlageberater können Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben
Einige Anlageberater arbeiten ganzheitlich und betrachten alle Aspekte Ihres finanziellen Lebens und erstellen einen umfassenden Investitionsplan. Dies wird oft als "Vermögensverwaltung" bezeichnet. Andere Anlageberater haben einen engen Fokus, zum Beispiel als Experte für Dividenden ausschüttende Aktien oder Kommunalanleihen.
Wie Finanzplaner muss die Vermögensverwaltungsart des Anlageberaters Ihre grundlegenden finanziellen Ziele verstehen. Das bedeutet, dass sie wissen müssen, wann Sie Ihr Geld verwenden müssen und wofür Sie es verwenden werden. Sie müssen persönliche und finanzielle Daten über Sie sammeln. Sie sollten sich die Zeit nehmen, um Ihre Risikobereitschaft, Ihre erwartete Rendite und Ihre finanzielle Kapazität für Investitionsverluste zu verstehen.
Ein ganzheitlicher Anlageberater wird diese Daten verwenden, um Ihre bestehenden Anlagen zu analysieren und Empfehlungen zu geben, was Sie in Zukunft tun sollten.
Ein eng fokussierter Anlageberater wird in der Regel keinen ganzheitlichen Plan erstellen. Stattdessen konzentrieren sie sich darauf, ihre Strategie und Ergebnisse in ihrem Fachgebiet zu teilen.
Es ist üblich, dass ein Vermögensverwaltungs-Anlageberater eng fokussierte Anlageberater angestellt, um bestimmte Teile eines Portfolios zu verwalten.
Welche Art von Beratung kann mir ein ganzheitlicher Vermögensverwalter geben?
Ein Berater, der sich auf Vermögensverwaltung konzentriert, wird Ihnen sagen:
- Woran kann man investieren?
- Ob man Aktien oder Investmentfonds kauft
- Wenn Sie Indexfonds oder aktive Fondsmanager verwenden sollten
- Welche Investitionen in Ihre Rentenkonten zu verwenden
- Welche Risiken sind mit jeder Investition verbunden?
- Welche erwartete Rendite erhalten Sie möglicherweise von Ihrem Portfolio?
- Welche Investitionen sollten Sie in Nicht-Pensionskassen besitzen?
- Welche Arten von steuerpflichtigem Einkommen generieren Ihre Investitionen?
- Wie können Sie Investitionen umschichten, um das zu versteuernde Einkommen zu reduzieren?
- Welche Steuern fallen beim Kauf oder Verkauf von Anlagen an?
Wann sollte ich einen eng fokussierten Anlageberater haben?
Ich kann mir einige Beispiele vorstellen, bei denen jemand einen Anlageberater mit einer bestimmten Art von Expertise benötigt. Hier sind einige:
- Sie besitzen eine Menge Unternehmensaktien und müssen jemanden finden, der Optionen schreibt, oder Covered Calls für diese Aktie.
- Sie erben ein großes Portfolio von Aktien oder Anleihen und müssen jemanden finden, der Ihnen hilft, diese Vermögenswerte zu verwalten oder zu verkaufen.
- Sie möchten eine Bond-Leiter für das Ruhestandseinkommen schaffen und müssen einen Anlageberater finden, der sich auf die Konstruktion dieser Art von Portfolio spezialisiert hat.
Wie berechnen Anlageberater?
Die meisten Anlageberater berechnen eine Gebühr, die ein Prozentsatz der Vermögenswerte ist, die sie in Ihrem Namen verwalten. Diese Gebühr ist normalerweise höher für kleinere Konten und niedriger für größere Konten. Eine allgemeine Spanne von zwei Prozent pro Jahr liegt auf der hohen Seite für ein Konto von 50.000 US-Dollar. Für Konten mit 5.000.000 US-Dollar oder mehr wird die Spanne auf ein halbes Prozent gesenkt.
Anstelle von oder zusätzlich zu den Vermögensverwaltungsgebühren können einige Anlageberater eine der folgenden Arten verlangen :
- Ein Stundensatz
- Eine Pauschalgebühr, um eine Überprüfung Ihres bestehenden Portfolios abzuschließen
- Eine vierteljährliche oder jährliche Vorhaltegebühr
- Provisionen, die Sie von Finanz- oder Versicherungsprodukten erhalten, die Sie über sie kaufen
- Eine Kombination aus Gebühren und Provisionen
Wie kann ich wissen, wie mein Anlageberater bezahlt wird?
Fragen Sie immer einen Anlageberater nach einer klaren Erklärung, wie diese kompensiert werden. Der beste Berater wird Ihnen eine verständliche englische Erklärung geben, die Sie verstehen können. Jeder Anlageberater muss Ihnen auch ein Offenlegungsdokument namens ADV PART TWO zur Verfügung stellen. Dieses Dokument offenbart ihre Kompensationsformeln und mögliche Interessenkonflikte.
Tipps, worauf Sie bei einem Anlageberater achten sollten
Im Allgemeinen suchen Sie nach den folgenden "Dos" und "Do not" bei der Suche nach einem ganzheitlichen Anlageberater.
- Wollen Sie wissen, wo all Ihre Investitionen sind, damit Ihr Portfolio als Ganzes sinnvoll ist. Andernfalls können Sie die gleiche Art von Investitionen in verschiedenen Konten besitzen.
- Do: Bieten Sie eine klare und leicht verständliche Beschreibung ihrer Kompensation an.
- Nicht: Geben Sie Empfehlungen ab, bis sie Ihren voraussichtlichen Zeithorizont, Ihre Erfahrung mit Investitionen, Ihre Ziele und Ihre Toleranz für das Anlagerisiko verstehen.
- Do not: Schlagen Sie vor, dass Sie Ihr gesamtes Geld in eine einzige, eng fokussierte Strategie investieren, beispielsweise 100% in eine bestimmte Aktienhandelsstrategie.
Bieten Anlageberater auch finanzielle Planungsberatung?
Anlageberatung ist anders als Finanzplanung . Einige Anlageberater bieten grundlegende Beratung zur Finanzplanung, und einige bieten eine umfassende Finanzplanung sowie Anlageberatung.
Fragen Sie einen potenziellen Anlageberater, wenn sie Finanzplanungsdienste anbieten und diese Dienstleistungen in ihrer Gebühr enthalten sind. Brauchen Sie einen Finanzberater?