Was ist der Unterschied zwischen einem Notfonds und einer Kasse?

Sie sind nicht das Gleiche!

Ich habe kürzlich eine großartige Frage von einem Leser erhalten, den ich gerne teilen würde. Der Leser fragt:

"Ich hasse es, Überziehungsgebühren zu bezahlen ... (I) halte zusätzliches Geld auf meinem Bankkonto, damit ich diese nicht bezahlen muss. Ist das ein Notfallfonds ? "

Große Frage. Die Leserin fragt, ob das Geldpolster, das sie auf ihrem Girokonto zum Schutz vor Geldstrafen wegen unzureichender Geldmittel hält, als Teil ihres Notfallfonds angesehen werden kann.

Kurze Antwort: Nein. Hier ist der Grund.

Was ist ein Notfallfonds?

Eine der wichtigsten Regeln im Bereich der persönlichen Finanzen ist, dass Sie einen Notfallfonds unterhalten sollten.

Die meisten Notfallfonds sollten 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten abdecken können. Wenn Sie einen unsicheren Job haben, bei dem Ihr Gehaltsscheck stark von Provisionen und Boni abhängt, oder wenn Sie ein Unternehmer oder Freiberufler sind oder wenn Sie in einer schrumpfenden Branche arbeiten, möchten Sie vielleicht Ihren Fonds auf 6-9 Monate aufstocken von Lebenshaltungskosten.

Dieser Fonds sollte NUR für die Kosten verwendet werden, die Sie schockieren . Dinge wie ein Arbeitsplatzverlust, eine schwere Krankenhausrechnung oder eine große Veterinärrechnung für einen gesunden, einjährigen Hund.

Mit anderen Worten dient ein Notfallfonds der Deckung unerwarteter Ausgaben. Alle Kosten, die Sie erwarten können - wie z. B. die Rechnungen für die Reparatur von Autos (jedes Auto wird von Zeit zu Zeit kaputt gehen) - sollten von einem eigens dafür vorgesehenen Fonds bezahlt werden .

Was ist ein Kissen?

Ein Polster dagegen ist ein Guthaben, das Sie auf Ihrem Sparkonto behalten, um sich vor Strafen und Überziehungsgebühren zu schützen.

"Was bedeutet das?"

Stellen wir uns vor, Sie haben genau 1000 $ auf Ihrem Girokonto.

Am Montag schreiben Sie einen Scheck über 200 Dollar, Sie zahlen Ihre Kreditkartenrechnung online für 400 Dollar und Sie streichen Ihre Debitkarte in Höhe von 400 Dollar.

Bis zum Ende des Tages am Montag haben Sie ausstehende Kosten in Höhe von 1.000 $, die von Ihrem Girokonto abgezogen werden.

Lassen Sie uns sagen, dass die Zahlung der Kreditkarte $ 400 und die Zahlung der Debitkarte $ 400 beide am Dienstag posten. Am Mittwoch überprüfst du dein Konto und siehst, dass du noch 200 Dollar drin hast.

Du bist eine beschäftigte Person mit vielen Dingen im Kopf; Sie vergessen, dass Sie einen Scheck über 200 € geschrieben haben, der noch aussteht. Sie gehen davon aus, dass die $ 200 in Ihrem Girokonto für Sie zur Verfügung stehen, also nehmen Sie $ 40 von einem Geldautomaten ab.

Später am selben Tag versucht jemand, den Scheck einzulösen - aber jetzt haben Sie nur ein Guthaben von 160 $. Mit anderen Worten, Sie haben nicht genügend Mittel. Der Scheck springt und Ihre Bank berechnet Ihnen eine Überziehungsgebühr von $ 35.

Warum brauchen Sie ein Cash Cushion?

Wie können Sie das vermeiden ? Behalte ein Kissen in deinem Girokonto. Einige Leute halten ein Kissen, das so klein wie $ 100 ist; Andere fühlen sich sicher, wenn sie 1.000 Dollar auf ihrem Konto haben. Je weniger Zeit Sie damit verbringen , Ihre Salden zu verfolgen, desto größer muss Ihr Kissen sein.

Dieses Kissen ist Ihr Kontostand für die Überprüfung des Basiskontos. Sobald Ihr Girokonto unter dieses Kissen fällt, sollten Sie sich geistig als "überzeichnet" betrachten.

Sie sind technisch in den Augen der Bank nicht überzeichnet; Sie werden keine Schecks abwerfen oder mit unzureichenden Geldstrafen belegt werden. Aber wenn du einmal unter dein Kissen eingetaucht bist, solltest du darüber nachdenken, ein Gleichgewicht von "Null" in deinem eigenen Kopf zu halten.

Verwenden Sie das gleiche Beispiel wie oben: Stellen wir uns vor, dass Ihr "Kissen" $ 300 ist. Was wäre passiert?

Wie Sie ein Geldpolster erhalten können, kann Ihre Finanzen unterstützen

Erstens - Wenn Sie 1.000 € in Ihrem Konto hätten, würden Sie am Montag niemals Zahlungen im Wert von 1.000 $ tätigen. Sie können sich vorstellen, dass Ihr Bankkonto nur $ 700 hält, da die anderen $ 300 das unberührbare Kissen sind. Möglicherweise haben Sie sich selbst daran gehindert, an diesem Tag etwas mit Ihrer Debitkarte zu kaufen.

Zweitens - Wenn Sie fälschlicherweise am Montag Zahlungen im Wert von 1.000 $ getätigt haben, würden Sie Ihren Fehler bei der Überprüfung Ihres Guthabens feststellen und nur noch 200 € auf Ihrem Konto sehen.

Das würde einen Alarm in deinem Kopf auslösen, da dieser Betrag geringer ist als dein Kissen. Sie würden nicht mehr Geld von einem Geldautomaten abheben. Stattdessen würden Sie so schnell wie möglich versuchen, Geld auf Ihr Girokonto einzuzahlen und Ihr Kissen aufzufüllen.

Die Quintessenz: Ein Kissen ist ein kleines Guthaben ($ 100 - $ 1.000), das Sie auf Ihrem Girokonto behalten, um Überziehungen zu vermeiden. Ein Notfallfonds ist ein großer Saldo, den Sie auf einem Sparkonto halten, um Sie aus einer schlimmen Situation wie einem Arbeitsplatzverlust herauszuholen. Dies sind getrennte Konzepte; Ihr Kissen ist kein Notfallfonds.