Ein Arbeitgeber Match kann Ihre 401 (k) noch attraktiver machen
Ich höre immer wieder, dass ich in meinem 401 (k) ein Arbeitgeber-Match ausnutzen sollte. Wie funktioniert das?
Ja, wenn Ihr Arbeitgeber mit einem Teil Ihrer Beiträge übereinstimmt , ist es in den meisten Fällen sinnvoll, ihn aus finanzieller Sicht zu nutzen. Sie zu ignorieren, bedeutet, Geld zu verpassen, das Ihnen als Teil Ihres Leistungspakets angeboten wird. In der Tat bieten nicht alle Unternehmen ein passendes Programm an.
Wenn Ihrs geht, denken Sie daran, glücklich zu sein und das Beste daraus zu machen. Hier ist, was Sie über übereinstimmende Beiträge in einem 401 (k) -Plan wissen müssen.
Wie viel passt Ihr Arbeitgeber zusammen?
Das erste, was Sie wissen müssen, ist, wie viel von Ihrem Beitrag Ihr Arbeitgeber bereit ist zu entsprechen. Dies wird normalerweise als Prozentsatz ausgedrückt. Es gibt keinen Standardbeitrag von 401 (k), den Arbeitgeber verwenden, da Unternehmen entscheiden können, wie viel sie dem Plan eines Mitarbeiters hinzufügen möchten. Ein gemeinsamer Arbeitgeber, der den Beitrag innerhalb der 401 (k) -Pläne abgleicht, ist ein Dollar-für-Dollar-Arbeitgebervergleich bis zu den ersten 6% des Gehalts. Das bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber für jeden Dollar, den Sie bis zu 6% Ihres Gehalts beisteuern, etwas beiträgt, um diesem Beitrag zu entsprechen.
Es ist jedoch nicht unbedingt ein Dollar-für-Dollar-Spiel. Viele Arbeitgeber vergleichen jeden Dollar, den Sie mit $ 0,50 beitragen. Das heißt, wenn Sie 6% Ihres Gehalts oder mehr beitragen, erhalten Sie 3% mehr von Ihrem Arbeitgeber.
Die glücklichen Seelen, die für jeden Dollar, den sie beisteuern, ein Dollar-Match bekommen, sollten ihren Segen (und ihr Geld) zählen.
Vesting: Die Rate Ihres Arbeitgebertreffens
Übervorteilung ist, wo Arbeitgeber Abgleich ein wenig schwierig wird. Vesting ist der Zugang, den Sie im Laufe der Zeit zu Ihrer vollständigen Übereinstimmung haben. Wenn Sie vollständig freigestellt sind, sind Ihre Arbeitgeber passenden Mittel ganz bei Ihnen.
Wenn Sie die Firma verlassen, können Sie das Geld mitnehmen. Viele Arbeitgeber haben einen abgestuften Ausübungszeitplan , der den Mitarbeitern mehr Zugang zu den entsprechenden Fonds gibt, je länger sie dem Unternehmen dienen.
Mit einem typischen Ausübungszeitplan können Sie möglicherweise nicht bis zum zweiten Jahr als Angestellter am 401 (k) teilnehmen. Ihre Ausübung kann sich dann jedes Jahr um 25 Prozent erhöhen, bis Sie nach 5 Jahren als Angestellter voll erdient sind. Auf diese Art und Weise können Arbeitgeber Loyalität in einem wettbewerbsorientierten Arbeitsmarkt fördern. Wenn Sie beim Verlassen eines Unternehmens zu 50 Prozent unverfallbar sind, bedeutet dies, dass Sie nur 50 Prozent des von Ihrem Arbeitgeber beabsichtigten Spiels verlassen. Es ist wichtig, dass Sie jetzt die Auswirkungen Ihres Ausübungszeitplans kennen, um zu verstehen, wie sich das auf den Anteil des Arbeitgebers auswirkt, den Sie tatsächlich sehen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen.
Mitarbeiter, die hohe Einkommen erzielen, haben möglicherweise andere Bedenken hinsichtlich der Mitarbeiterspiele. Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Beiträge das ganze Jahr verteilen. Wenn Sie zu Beginn des Jahres die maximale Beitragsbemessungsgrenze erreichen, werden Sie für den Rest des Jahres Arbeitgeberbeiträge verlieren. Sie können Ihren Planadministrator um Hilfe bitten, um sicherzustellen, dass Sie die Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers maximieren.
Warum ein Arbeitgeber-Match Free Money ist: Ein Beispiel
Eine Möglichkeit, das 401 (k) -Match Ihres Arbeitgebers zu würdigen, ist, es als echtes Geld zu betrachten.
Nehmen wir an, Sie machen $ 100.000 pro Jahr. Sie zahlen 6% Ihres Gehalts auf Vorsteuerbasis oder 9.000 $. Wenn Ihr Arbeitgeber 3 Prozent entspricht, sind das 3.000 US-Dollar pro Jahr, die sie zu Ihrem Rentenfonds hinzufügen. Egal, wie viel Sie gerade verdienen, ein 3-Prozent-Match ist im Wesentlichen eine Erhöhung von 3 Prozent, die Sie für später beiseite legen.
Ein weiterer guter Grund, um das 401 (k) Match zu nutzen, ist, dass Sie die jährlichen maximalen Beitragslimits überschreiten können. Im Jahr 2017 können Sie bis zu $ 18.000 in einer 401 (k) beisteuern , es sei denn, Sie sind 50 Jahre oder älter und können bis zu $ 24.000 mit Aufholbeiträgen sparen. Mit einem Arbeitgeber-Match können Sie diese Limits um 3 Prozent auf 6 Prozent erhöhen, weil Matching-Arbeitgeberbeitragslimits nicht auf die maximalen Limits angerechnet werden, die Sie zu einem 401 (k) -Plan beitragen können.
Wenn Sie ein hochkompensierter Mitarbeiter sind, können Sie etwas Geld für den Ruhestand sparen.
Wenn Sie sich also fragen, wie viel Sie in Ihrem 401 (k) sparen können, sparen Sie zunächst den vollen Betrag, den Ihr Arbeitgeber erreichen wird. Alles andere ist wie das Nein zu dieser Erhöhung, auf die du gewartet hast.
Aktualisiert von Scott Spann
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