Fragen, die Sie einem CFP Professional stellen sollten
Millionen von Amerikanern sind gut gerüstet, um mit ihren eigenen Finanzen fertig zu werden und einen großartigen Job zu machen. Das sind Leute mit einem ernsthaften Interesse an Geld - und die Zeit und das Wissen, um ihre Portfolios zu verfolgen. Vor allem können sie ihre Emotionen - Angst, Gier, Eifersucht - bei Investitionsentscheidungen in Schach halten. Wenn das nicht Sie ist, ist es vielleicht an der Zeit, professionelle Hilfe zu bekommen.
Es gibt viele Profis, die finanzielle Beratung anbieten.
Börsenmakler, Banker, Versicherungsagenten - jeder behauptet zu wissen, wie er Sie am besten in einen goldenen Ruhestand führt! Aber es ist wichtig, mit jemandem zu arbeiten, der eine quantifizierte Tiefe und Breite an Training und Erfahrung hat. Aus diesem Grund sollten Sie in Betracht ziehen, einen Certified Financial Planner beizubehalten, wenn Sie nach Rat suchen.
CFP-Zertifizierer müssen ein strenges Ausbildungs- und Zertifizierungsprogramm absolvieren, das sie auf die meisten Aspekte Ihres finanziellen Lebens vorbereitet. Sie sind alle College-Absolventen, die zu einem anderen College-Level-Studium in Finanzplanung abgeschlossen haben. Ein Möchtegern-Certified Financial Planner muss einen anspruchsvollen Zertifizierungstest bestehen - eine Art Anwaltsprüfung für Finanzplaner - und drei Jahre Berufserfahrung nachweisen, um die Auszeichnung zu erhalten.
Geprüfte Finanzplaner müssen sich außerdem an einen strengen Ethikkodex halten, der sicherstellt, dass sie als Treuhänder handeln - und dabei immer Entscheidungen und Empfehlungen treffen, die im besten Interesse des Kunden liegen, nicht im eigenen Interesse .
Der ganzheitliche Ansatz des CFP-Experten umfasst Folgendes:
- Analyse Ihrer aktuellen Situation und Erstellung von Finanzberichten, z. B. Ihres Reinvermögens.
- Versicherungsplanung.
- Maximierung der Verwendung des Vorsorgeplans Ihres Arbeitgebers, dh Ihres 401k.
- Investitionsplanung.
- Einkommensteuerplanung.
- Nachlassplanung.
Meiner Erfahrung nach konzentrieren sich frühe Kundenbesprechungen auf den ersten Punkt - ein Gefühl dafür, wo Sie sind und wohin Sie gehen möchten. In dieser Phase möchte ich meinen Klienten helfen, einen Zeitplan für ihre verschiedenen Lebensziele zu entwickeln. Dies hilft, eine Vielzahl von Dingen zu bestimmen, wie zum Beispiel, wie viel der Kunde sparen muss und welche Art von Vermögenswerten in seinem Portfolio enthalten sein sollte.
Dies führt typischerweise zu einem Gespräch über den fünften Punkt - Steuern und wie man sie minimieren kann. Die Versicherungsplanung und die Maximierung der 401k stehen typischerweise auf der Agenda.
In den Vereinigten Staaten gibt es Tausende von CFP-Experten. Mit etwas Recherche finden Sie sicher den richtigen CFP-Partner. Erstens, akzeptiere nicht, dass jemand ein CFP-Profi ist, nur weil er den Titel benutzt. Nur diejenigen, die vom CFP Board zertifiziert sind, sind wirklich akkreditiert. CFP-Anträge können auf der Website des CFB Board bestätigt werden.
Das CFP Board ist auch ein guter Ort, um einen Certified Financial Planner zu finden. Wenn Sie einen kostenpflichtigen Planer suchen, wenden Sie sich an den Nationalen Verband der Finanzplaner.
Punkte, die man im Auge behalten sollte
Hier sind einige Bereiche zu erkunden, wenn Sie einen potenziellen Berater interviewen, um Ihr Geld zu behandeln:
- Wie nähern Sie sich der Finanzplanung? Stellen Sie sicher, dass die Investitionsphilosophie des Planers für Ihre Agenda und Ihre Bedürfnisse nicht zu aggressiv oder zu konservativ ist
- Beschreiben Sie Ihre Kundenbasis . Einige Planer benötigen ein Mindestnettovermögen oder andere Parameter für potenzielle Kunden. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht ein nachträglicher Einfall sein werden.
- Erzähl mir von deiner Erfahrung . Je mehr Marktzyklen der CFP-Profi gesehen hat, desto besser.
- Welche Qualifikationen hast du? Fragen Sie nach seinen Referenzen und versuchen Sie herauszufinden, ob er wirklich eine Leidenschaft für Finanzen hat.
- Wer kümmert sich um mein Konto? Einige CFP-Experten behandeln alle Kunden direkt, während andere mit einem Team zusammenarbeiten. Bitten Sie darum, sich mit anderen Teammitgliedern zu treffen, und sehen Sie sich auch ihre Anmeldeinformationen an.
- Wie werden Sie bezahlt? Planer können Provisionen und / oder Gebühren erhalten. Stellen Sie sicher, dass all dies in Ihrer Vereinbarung angegeben ist. Gebührenpflichtige CFP-Zertifikate (einschließlich mir) werden nur von Ihnen bezahlt - sie erhalten keine Provisionen für den Verkauf an verschiedene Anlageprodukte.
- Wie viel kostet es? Erhalten Sie eine klare Schätzung der Stundensätze, verspäteten Gebühren oder des Provisionsprozentsatzes.
- Sehen Sie Interessenkonflikte? Auch hier müssen sich CFP-Profis an einen strikten Verhaltenskodex halten, bei dem sie Ihre Bedürfnisse vor allen anderen stellen müssen.
- Warst du diszipliniert für unethische oder gesetzeswidrige Handlungen ? Das CFP-Board, die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und staatliche Versicherungs- und Wertpapieraufsichtsbehörden sind gute Quellen für diese Informationen.
Wählen Sie Ihren Certified Financial Planner mit Bedacht, und Sie werden einen Partner für das Leben haben, der Ihnen helfen wird, Ihre Zukunft aufzubauen und Ihnen heute Ruhe zu geben.