Zinsreduktions-Refinanzierungsdarlehen

Was Sie wissen müssen, bevor Sie Ihren VA-Kredit refinanzieren

Der Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) bietet den derzeitigen VA-Hypothekeninhabern eine ausgezeichnete Gelegenheit, die niedrigen Zinssätze zu nutzen. Aber bevor Sie Ihren Kreditgeber anrufen, gibt es ein paar Dinge, die Sie wissen müssen.
  1. Der neue Zinssatz muss niedriger als Ihr bestehender Zinssatz sein. Um es lohnend zu machen, sollte Ihr neuer Zinssatz mindestens 1 Prozentpunkt niedriger als Ihr bestehender Zinssatz sein.
  1. Begriffe. Neben der Senkung Ihres Zinssatzes können Sie möglicherweise die Laufzeit Ihres Darlehens ändern. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht von einem 30-jährigen Darlehen zu einem 15-jährigen Darlehen gehen. Während dies sparen Sie eine Menge von Interesse über das Leben des Darlehens, der Nachteil, dass Ihre monatliche Zahlung wird deutlich höher als es war.
  2. Im Rahmen des IRRRL-Programms können Sie keine Bareinnahmen aus der Refinanzierung erhalten. Das heißt, wenn Ihre bestehende Hypothek 90.000 $ beträgt, dürfen Sie keine zusätzlichen 20.000 $ gegen das Eigenkapital Ihres Hauses für ein Umbauprojekt leihen. Es gibt jedoch eine kleine Ausnahme: Sie können bis zu $ ​​6.000 für Energieeffizienzverbesserungen hinzufügen.
  3. Zulassungsbescheinigung . Sie müssen sich nicht erneut für ein CoE bewerben. Der Kreditgeber kann eine Bestätigung von der VA elektronisch erhalten.
  4. Beurteilungen und Bonitätsprüfungen. Die VA erfordert keine Beurteilung oder Bonitätsprüfung. Ihr Kreditgeber benötigt jedoch möglicherweise eines oder beide dieser Dokumente.
  1. Wenn Ihre aktuelle Hypothek ein FHA- oder ein konventionelles Darlehen ist (mit anderen Worten, es ist kein VA-Darlehen), können Sie sich nicht über das IRRRL-Programm refinanzieren.
  2. Zweite Hypotheken Sie können Ihre bestehende Hypothek und eine zweite Hypothek nicht im Rahmen des IRRRL-Programms kombinieren.
  3. Gebühren. Sie müssen keine Vorauszahlungen leisten. Alle Refinanzierungskosten (Gebühren etc.) können in das Darlehen aufgenommen werden.
  1. Entgegen der landläufigen Meinung müssen Sie nicht mit dem Kreditgeber, der Ihre bestehende Hypothek hält, refinanzieren. Jeder Kreditgeber kann Ihnen einen IRRRL zur Verfügung stellen. Es ist jedoch immer eine gute Idee, mit Ihrem aktuellen Kreditgeber zu überprüfen. Wenn Sie Ihr Darlehen anderswo nehmen, wird Ihr gegenwärtiger Kreditgeber alle Gewinne verlieren, die sie auf Ihrem Darlehen machten. Sie neigen dazu, Ihnen einen besseren Deal zu geben, um Ihr Geschäft zu halten.
  2. Einkaufsbummel. Wir empfehlen, dass Sie mit mindestens drei Kreditgebern überprüfen, bevor Sie Ihr IRRRL in Betrieb nehmen. Gebühren, Bedingungen und Kosten können sehr unterschiedlich sein.
  3. Achtung. Leider skeptieren einige skrupellose Kreditgeber Veteranen. Laut VA, "Einige Kreditgeber können sagen, dass VA bestimmte Abschlusskosten verlangt und in das Darlehen aufgenommen werden muss. Die einzigen von VA benötigten Kosten sind eine Finanzierungsgebühr von der Hälfte eines Prozents des Kreditbetrags, der gezahlt werden kann in bar oder im Kredit enthalten. "

Refinanzierung ist nicht die beste Lösung für alle. Für Hauseigentümer, die ihre Hypothekenzahlungen senken möchten, insbesondere wenn ihr derzeitiger Zinssatz mindestens 1 Prozentpunkt über der laufenden Rate liegt, könnte es eine Option sein, die es zu prüfen gilt.

Aktualisiert von Armin Brott, Mai 2016