Neue Vanguard-Studie berechnet den wahren Wert eines Finanzberaters
Zu den häufigsten Fragen, die ich als Finanzberater höre, gehört: "Warum sollte ich Sie einstellen, wenn ich mein eigenes Geld verwalten kann? Ich habe einen 401k und wenn ich andere Investitionen machen möchte, gibt es eine Menge Informationen und Ratschläge im Internet. "
Ich verstehe die Frage völlig. Finanzberatung kostet in der Regel 0,5 Prozent bis 1 Prozent Ihres Portfolios pro Jahr. Also, ja, die Leute wollen wissen, ob sie bekommen, wofür sie bezahlen.
Vanguard, eine der größten Investmentgesellschaften der Welt, untersucht diese Frage seit 15 Jahren. Basierend auf Forschung, Analyse und Tests ist Vanguard zu dem Schluss gekommen, dass es eine quantifizierbare Steigerung der Rendite aus der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater gibt. Vanguard nennt diesen Vorteil das Alpha des Beraters. Wenn bestimmte Best Practices befolgt werden, kann das Ergebnis ein Alpha im Bereich von 3 Prozent pro Jahr sein.
Eine andere Studie von Russell Investments, einer großen Vermögensverwaltungsfirma, kam zu einem ähnlichen Ergebnis. Russell schätzt, dass ein guter Finanzberater die Anlegerrendite um 3,75 Prozent steigern kann.
Nicht jeder will oder braucht einen Finanzberater. Rund ein Viertel der privaten Investoren sind laut Vanguard "selbstgesteuert". Diese Leute genießen es wirklich zu investieren. Sie folgen zwanghaft den Märkten und genießen es, finanzielle Projektionen zu erstellen und zu machen. Vielleicht am wichtigsten ist, dass diese Anleger eine unglaubliche Disziplin haben, die ihre Emotionen davon abhält, in ihre langfristige Anlagestrategie einzugreifen.
Angesichts der Tatsache, dass drei Viertel von uns nicht "selbstgesteuert" sind, wenn es um Geld geht, ist es gut zu wissen, dass es Hilfe gibt, die sich wirklich auszahlen kann - unter den richtigen Umständen .
Vanguard sagt, es gibt mehrere Möglichkeiten, wie ein Finanzberater Ihre Investitionsbemühungen wertschätzen kann. Zu diesen Vorteilen gehören Leitlinien für die Entwicklung einer umfassenden Anlagestrategie, die Asset-Allokation, die Minimierung von Steuern, die Neugewichtung und die Strukturierung / Zeitentziehung von Altersguthaben.
Jeder dieser Dienste kann die Rendite eines Kunden schrittweise steigern - manchmal stetig, manchmal sporadisch.
Aber der einzige Weg, wie ein Finanzberater seinen Wert steigern kann - bis zu 1,5 Prozent pro Jahr mehr jährlicher Erträge -, ist etwas, das als Verhaltenscoaching bezeichnet wird.
Wie jeder gute Pokerspieler weiß, macht Angstgeld kein Geld. Die besten Finanzberater sind in der Lage, die Ängste und Emotionen ihrer Kunden durch stetige, faktenbasierte Beratung und Beruhigung zu schützen, wenn die Märkte wackelig oder verrückt werden . Die Russell-Studie identifizierte dies auch als den größten Vorteil der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater.
Ich kann nicht genug betonen, wie wichtig diese Funktion ist. Eine Vanguard-Studie mit mehr als 58.000 selbstgesteuerten IRAs zeigte, dass Investoren, die in den fünf Jahren von 2008 bis 2012 SELBSTÄNDIGE wesentliche Änderungen an ihrer Strategie vorgenommen haben, einen Leistungsanstieg von über acht Prozent hinnehmen mussten.
Eine Morningstar-Studie zeigt, dass Anleger oft deutlich geringere Renditen erzielen als die Fonds, in die sie investieren. Der Grund: Sie laufen zu den Fonds, nachdem sie es gut gemacht haben, und werfen andere Gelder aus, bevor sie starten. Mit anderen Worten, sie verkaufen sich niedrig und kaufen hoch. Ein Berater kann solche kontraproduktiven Verhaltensweisen verhindern.
Das Guthaben bietet keine Steuer-, Investitions- oder Finanzdienstleistungen und -beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.