Das Rezept, um aus Ihren Investitionen ein Vermögen zu machen

Tun Sie ein paar Dinge richtig, um Ihren Reichtum zu wachsen

Es ist der Traum vieler neuer Investoren, irgendwann finanziell unabhängig von ihrem Portfolio zu werden. Wenn Sie aus Ihren Investitionen ein Vermögen machen wollen, hilft es, einen Schritt zurückzutreten und Ihre Chancen, sowohl in Bezug auf mögliche zukünftige Einkommen und Lebenserwartung, als auch die verschiedenen Methoden, die Sie in Ihrem Streben nach Verbindung zur Verfügung stehen dein Reichtum. Erlauben Sie mir, einige meiner Gedanken zu diesem Thema mit Ihnen zu teilen.

In den Vereinigten Staaten liegt das Lebenseinkommen einer Person mit einem Bachelor-Abschluss bei etwa 2.100.000 US-Dollar. Überwältigend heiraten Hochschulabsolventen andere Hochschulabsolventen und bringen diese Zahl zu $ ​​4.200.000. (Aus ökonomischer Sicht ist es nicht schwer zu sagen, dass Eheringe der neue soziale Statusindikator sind und Heiratsmuster sind nicht immun gegen assortative Paarung, die einige interessante, wenn nicht sogar implikationen für Einkommensungleichheit hat.) Als CEO von Ihr Leben, wie Sie und Ihr Ehemann oder Ihre Ehefrau dieses Geld verteilen, wird einen enormen Einfluss auf das letztendliche Vermögen, das passive Einkommen und sogar das Glück Ihres Haushalts haben. Dies gilt insbesondere angesichts der erheblichen finanziellen Vorteile der Ehe .

Einer der größten Unterscheidungsmerkmale zwischen denen, die am Ende Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck führen, und denen, die sich mit einem Bankdepot voll von Aktienzertifikaten ausstaffieren , ist, ob man tendenziell abschreibende Vermögenswerte oder produktive Vermögenswerte kauft seine oder ihre überschüssigen Mittel.

Abnehmbare Vermögenswerte sind solche, die, sobald sie erworben wurden, an Wert verlieren. Das grundlegende Beispiel ist ein Automobil. Während es nützlich sein kann, ist ein Auto eine der schlechtesten Ausgaben, die Sie aus einer finanziellen Perspektive machen können. Menschen, die niemals in ihrem ganzen Leben die Weitsicht haben werden, zu sagen: "Ich werde einen 50.000-Dollar-Block von Hershey kaufen und ihn für die nächsten 50 Jahre halten", "Ich werde Coca-Cola im Wert von 25.000 $ kaufen. Cola und, irgendwann, legen Sie es in einen Treuhandfonds für meine Enkelin "oder sogar," Ich werde $ 500 pro Monat zu meinem Exxon Mobil DRIP hinzufügen "wird stattdessen nichts davon denken, zu einem Autohändler zu gehen, ein neues zu kaufen Auto mit 0% Zinsen für $ 700 pro Monat Zahlungen und streckte es über 60 Monate für etwas, das dazu bestimmt ist, völlig wertlos sein.

Ich habe es immer und immer wieder gesehen. Aufgrund der Natur des Compounding, die ersten 10 oder 20 Jahre in der Belegschaft schafft übergroße Ergebnisse, so dass die Person, die klug genug war, um Cash-Generating Assets zu beginnen beginnt ausbrechen und sich von der Packung zu trennen. Das wird schließlich zu einer Kluft, die schwierig, wenn nicht unmöglich zu überbrücken ist.

Mit anderen Worten, wenn Sie das Privileg haben, hochgebildet zu sein, verheiratet mit einer anderen hochgebildeten Person, die in der wohlhabendsten Wirtschaft der Geschichte der menschlichen Zivilisation lebt, unabhängig davon, ob Sie finanziell unabhängig sind oder nicht - mit wenigen Ausnahmen, wie z unvorhergesehene Gesundheitskrise - wird fast sicher zu Ihrer eigenen Fähigkeit oder Unfähigkeit kommen, Ihr Einkommen mit Vorsicht zu verwalten. Diese einfache Wahrheit, egal wie unpopulär es sein mag, in einer höflichen Gesellschaft zuzugeben, ist der Grund dafür, dass ein Mindestlohn-Hausmeister wie Ronald Read mit $ 8.000.000 geheime Millionäre ist und Anwälte mit angesehenen Lebensläufen, die 1.000% mehr pro Jahr verdienen, einen Bruchteil davon haben der Reichtum. Entweder beschäftigen Sie Ihr Geld, um es für Sie zu arbeiten, oder Sie arbeiten für Ihr Geld und verkaufen Ihre Zeit (Stunden Ihres Lebens, buchstäblich) für das, was Sie in dieser Woche brauchen.

Fast jeder beginnt mit letzterem, aber ein steuerlich kluger Mann wie Read kommt in eine Situation, in der sein Gehalt viel kleiner ist als die Dividenden , Zinsen und Mieten, die er sammelt.

Was ist also das Rezept, um reich zu werden ? Machen Sie ein paar Dinge richtig und es kümmert sich weitgehend um sich selbst.

  1. Wirtschaftliche Daten lassen absolut Null Frage, dass, wenn Sie 1.) High-School-Abschluss, 2.) zum College gehen, 3.) heiraten, und 4.) Kinder in dieser Reihenfolge haben, wie Reporter und Wissenschaftler gern daran erinnern, Ihre Chancen in die Armut zu fallen, werden bis zu dem Punkt praktisch praktisch bedeutungslos. Es ist der Cheat-Code im finanziellen Spiel des Lebens. Einen Vorteil draus ziehen. Jede Abweichung stapelt das Deck auf mächtige Weise gegen dich. Es kommt nicht herum. Es ist nicht zu leugnen. Der Beweis ist unwiderlegbar und die Datenmenge gigantisch.
  1. Leben Sie immer unter Ihren Mitteln, auch wenn Sie nur eine kleine Menge Geld sparen . Die Disziplin, die es aufbaut, ist eine gute Lebenskunst, die sich auch anderswo auszahlen wird.
  2. Setzen Sie diesen Überschuss so ein, dass er so steueroptimiert wie möglich arbeitet. Für die meisten Menschen wird dies eine Zwillings-Kombination von Roth IRA und Roth 401 (k) sein . Wenn Sie richtig eingerichtet sind, können Sie wahrscheinlich die Steuern für die meisten Ihrer Investitionen für den Rest Ihres Lebens vermeiden. Wenn Sie das Glück haben und / oder diszipliniert genug sind, jedes Jahr die maximale Beitragsbemessungsgrenze zu erreichen, beginnen Sie mit dem Aufbau von Vermögenswerten außerhalb von Steueroasen, die die gesteigerte Basislücke nutzen können, wenn Sie sterben. Das erlaubt Ihnen, diese Vermögenswerte an Ihre Kinder und Enkel weiterzugeben, ohne jemals die Kapitalertragssteuer zu erheben . Alle Ihre latenten Steuerschulden sind verfallen .
  3. Vermeiden Sie, wann immer möglich, Schulden, insbesondere Kreditkarten- und Studentendarlehen . Wenn du Geld von anderen Leuten mietest, was effektiv die Kreditaufnahme ist, lädst du sie in dein Leben ein. Sie können Anforderungen an Ihre zukünftige Produktion stellen. Sie können Ihnen enorme Schwierigkeiten bereiten, wenn Sie Ihr Versprechen brechen. Deine Traumschule zu besuchen, ist es nicht wert, die nächsten 15 oder 20 Jahre deines Lebens in einer Knechtschaft zu verbringen, die nur zum Vergnügen der Aktionäre von Sallie Mae, Navient, Citigroup und Wells Fargo besteht.
  4. Reinvestiere deine Dividenden . Reinvestierte Dividenden sind wie das Hinzufügen von Treibstoff zum Feuer, wenn sie Teil eines diversifizierten Portfolios sind und Ihre Vermögensakkumulation beschleunigen. Apropos Diversifikation ...
  5. Diversifizieren Sie Ihre Einkommensquellen und Ihre Vermögenswerte . Alle reden von Vermögenstransformation, aber die Einkommensdiversifizierung ist in meinem Buch genauso wichtig. Das Leben ist viel besser und viel weniger stressig, wenn Sie mehrere Einkommensströme haben, so dass Sie sich nicht auf eine bestimmte Person verlassen.
  6. Investieren Sie nie in etwas, das Sie nicht verstehen, und investieren Sie niemals Geld, das Sie nicht verlieren können. Ich bin so weit gegangen, Letzteres die wichtigste Investitionsregel zu nennen .
  7. Lassen Sie Ihr Geld so lange wie möglich zusammenrechnen. Verrückte Dinge passieren, wenn Sie die 25-jährige Marke überschreiten. Fallbeispiel: Lediglich die historisch durchschnittlichen Renditen werden über diesen Zeitraum hinweg zu Gewinnen von 1.000% führen. Holen Sie es bis zu 50 Jahren, und Sie schauen auf 10.000%. Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Vergangenheit die Zukunft wiederholt, und Investitionen bieten immer das Potenzial für schwere, wenn nicht dauerhafte Verluste - fragen Sie Investoren in Österreich zwischen 1900 und heute, nicht zuletzt aufgrund der Annexion des Landes durch Nazi Deutschland während des Zweiten Weltkrieges - aber es ist nicht schwer zu verstehen, dass das Compoundieren das achte Weltwunder genannt wurde. Fallbeispiel: Lediglich die historisch durchschnittlichen Renditen werden über diesen Zeitraum hinweg zu Gewinnen von 1.000% führen. Holen Sie es bis zu 50 Jahren, und Sie schauen auf 10.000%. Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Vergangenheit die Zukunft wiederholt, und Investitionen bieten immer das Potenzial für schwere, wenn nicht dauerhafte Verluste - fragen Sie Investoren in Österreich zwischen 1900 und heute, nicht zuletzt aufgrund der Annexion des Landes durch Nazi Deutschland während des Zweiten Weltkrieges - aber es ist nicht schwer zu verstehen, dass das Compoundieren das achte Weltwunder genannt wurde.

Letzteres ist besonders wichtig. Es gibt zwei Möglichkeiten, um davon zu profitieren:

  1. Beginnen Sie so früh wie möglich im Leben zu investieren.
  2. Lebe so lange du kannst. Das bedeutet, dass Ihre Gesundheit an erster Stelle steht. Befolgen Sie den Rat Ihres Arztes, der fast immer folgendes bedeutet: Rauchen Sie nicht. Trink nicht. Mach keine Drogen. Sei nicht fettleibig. Betreiben Sie keine schweren landwirtschaftlichen Geräte, während Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen. Trage immer deinen Sicherheitsgurt. Das deckt so ziemlich alle Ihre Basen ab, in dem Maße, wie Dinge kontrolliert werden können. Selbst ein zusätzliches fünf Jahre kann magisch sein, sobald Sie ein kräftiges Portfolio gebaut haben.

So einfach es klingt, das ist der Kernpunkt des Vermögensaufbauprozesses. Setzen Sie die richtigen Dinge in Bewegung, seien Sie in den Worten von Milliardär Charles Munger " konsequent nicht dumm ", und Ihr Geld nimmt ein Eigenleben an, expandiert, wächst zum Himmel und überschüttet Sie und Ihre Kinder mit Wohlstand. Kurzfristig - und alles unter fünf Jahren ist kurzfristig - ist der Rest Lärm.