Wenn Sie ein Auto zu 100 Prozent in bar kaufen, wird Ihr Kredit-Score wahrscheinlich nie im Gespräch kommen. Aber wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, können Sie es sich wahrscheinlich nicht leisten, einen so großen Kauf in bar zu tätigen - und genau hier kommt Ihre Kreditwürdigkeit ins Spiel.
Wenn Sie befürchten, dass Ihr Kredit-Score zu niedrig ist, um ein Auto mit Finanzierung zu kaufen, habe ich gute Nachrichten und schlechte Nachrichten. Die gute Nachricht ist, dass Sie ein bisschen leichter atmen können, denn Sie können sicher sein, dass Sie jemanden finden, der bereit ist, den Kauf Ihres Autos zu finanzieren. Die schlechte Nachricht ist, dass wenn Sie eine schlechte Kredit-Score haben , es kostet Sie viel mehr, um diesen Kauf zu finanzieren, als es wäre, wenn Sie eine makellose Kredit-Geschichte hätten.
Ihre Kredit-Score ist im Grunde eine Maßnahme für die Kreditgeber, wie sicher ein Risiko ist es, Ihnen Geld zu leihen. Wenn Sie eine perfekte Kredit-Score haben, ist der Kreditgeber fast garantiert, Sie nicht zu jagen und das Auto für den Ausfall auf Ihre Zahlungen zurücknehmen müssen . Als solche werden sie angesichts des geringen Risikos wahrscheinlich einen niedrigen Zinssatz akzeptieren. Aber wenn Ihr Kredit-Score niedriger ist, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ein Flugrisiko sein werden, und als solches wird Ihr Zinssatz schleichen - Ihren Auto-Kauf auf lange Sicht viel teurer machen.
Also, wie schlecht ist schlecht - und wie gut ist gut?
Fangen wir mit dem Guten an. Wenn Ihr Kredit-Score über 700 liegt, können Sie wahrscheinlich einen Zinssatz von 5 Prozent erwarten. Wenn Ihr Kredit-Score sinkt, werden Ihre Raten steigen - und sobald Sie 500 oder weniger erreicht haben, wird Ihr Zinssatz wahrscheinlich um 15 Prozent oder höher sein; Huch!
Wie kann ich meinen Credit Score herausfinden?
Wiederholen Sie nach mir: Zahlen Sie niemals, um Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen! Ihr Kredit-Score, wie von den wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet, ist sehr leicht verfügbar: Geben Sie einfach " kostenlose Kredit-Score " in Ihre Suchmaschine ein. Viele Kreditkartenunternehmen zeigen den Mitgliedern auch ihre Kredit-Score als "Vorteil" des Karteninhabers.
Was soll ich tun, wenn mein Credit Score niedrig ist?
Es hängt davon ab, welche Optionen Sie haben. Wenn Sie jetzt unbedingt ein neues Auto haben müssen (ist das wirklich wirklich der Fall?), Dann müssen Sie sich mit einem höheren Zinssatz begnügen. Allerdings, wenn Sie die Option haben, ist es eine sehr kluge Idee, öffentliche Verkehrsmittel zu nehmen, Fahrgemeinschaften, zu Fuß, Fahrrad, oder sogar ein Auto von einem Freund ausleihen, anstatt ein neues Fahrzeug mit weniger als stellaren Kredit zu kaufen. Häufig werden kostenlose Kreditberichte Ihnen eine Liste von ein paar Gründen zeigen, warum Ihre Punktzahl so ist, wie es ist. Wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist, weil Sie hohe Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben, verbringen Sie ein paar Monate, zahlen Sie das Gleichgewicht, bevor Sie sogar daran denken, zum Autoposten zu gehen, um sich Fahrzeuge anzusehen. Wenn Ihr Kredit-Score aus Gründen, die kurzfristig schwieriger zu beheben sind, niedrig ist , sollten Sie in Erwägung ziehen, mit einem zertifizierten Finanzplaner zu sprechen (einer mit einer Treuepflicht, Ihre Bedürfnisse vor den Gewinn zu stellen) und Ihre Optionen zu besprechen.
Wenn Sie unbedingt ein Auto haben und Geld sparen wollen, denken Sie wahrscheinlich darüber nach, ein gebrauchtes Fahrzeug anstelle eines neuen zu kaufen. Abgesehen von der offensichtlichen Tatsache, dass der Aufkleberpreis niedriger sein wird, wenn Ihre monatliche Autozahlung niedriger ist, erlaubt dies Ihnen auch den finanziellen Spielraum, sich auf das Reparieren Ihres schlechten Kredits zu konzentrieren. Aber Sie sollten sich bewusst sein, dass die Zinssätze für Gebrauchtwagen oft höher sind als für Neuwagen. Je niedriger Ihr Kredit-Score, desto größer ist die Differenz zwischen dem verwendeten und dem neuen Tarif. Während es wahrscheinlich immer noch ein besseres Geschäft für Sie ist, ein gebrauchtes Auto zu kaufen, ist es wert, die Zahlen zu knacken, wenn Sie eine wirklich niedrige Kreditwürdigkeit haben.
Wie Sie den Prozess einfacher gestalten können - selbst mit einem niedrigen Score
Es gibt einen Unterschied zwischen einer niedrigeren Punktzahl, weil Sie nicht viel Kredit-Geschichte haben und eine niedrige Punktzahl, weil Sie zuvor in Konkurs gingen oder auf einer Kreditkarte in Verzug waren.
Wenn Sie eine Punktzahl von weniger als 700 haben, besteht Ihre Aufgabe darin, Dokumente zu dokumentieren, zu dokumentieren und zu dokumentieren. Sie müssen besonders darauf achten, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten - und wenn Sie dies erfolgreich tun, werden Sie möglicherweise sehen, dass Ihre Raten auf diejenigen mit einem perfekten Kredit-Score fallen.
Bereiten Sie sich darauf vor, Ihre Behauptungen mit Beweisen zu untermauern: Bringen Sie Kreditkartenabrechnungen mit, zahlen Sie Zahlungsbelege und alles andere, was Ihnen zeigt, dass Sie pünktlich und vollständig bezahlen. Wenn Sie einen stabilen Arbeitsplatz haben und mindestens 25 Prozent des Fahrzeugwertes in eine Anzahlung einzahlen können , kann dies auch helfen, eine niedrigere Rate zu sichern.
Wenn Ihr Kredit-Score unter 500 ist, werden diese Techniken wahrscheinlich nicht so gut für Sie arbeiten, obwohl das bedeutet nicht, dass Sie nicht versuchen sollten, und Sie sollten auf einen höheren Zinssatz vorbereitet sein.
Wenn alles andere fehlschlägt, könnte es sich lohnen, einen Verwandten oder einen sehr engen Freund mit einem Sternkredit zu beauftragen, um seinen Kredit mitzumachen . Wenn Sie dies tun, können Sie möglicherweise einen viel besseren Zinssatz sichern. Seien Sie sich jedoch dessen bewusst, dass ein Versäumnis Ihrerseits Zahlungen leisten würde, dass sie für den vollen Betrag des Darlehens finanziell abgesichert wären.
Was kann ich tun, nachdem ich meinen Kredit unterschrieben habe und die Rate hoch ist?
Das Wichtigste, was Sie tun können, ist pünktliche Zahlungen für die nächsten 6 bis 12 Monate. Sie sollten sich auch auf die Reparatur Ihrer Kredit-Score konzentrieren. Öffnen Sie keine neuen Kreditkarten oder beantragen Sie keine anderen Kredite. Diese Dinge werden auf Ihrer Kreditauskunft mit roten Fahnen angezeigt. Nach Ablauf von 6 bis 12 Monaten sollten Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihren Autokredit zu refinanzieren .