Gibt es Leute, die Schulden im Ruhestand haben sollten? Ja.

Eine intelligente Schuldenstrategie kann Ihren Wohlstand erhöhen.

Viele Menschen arbeiten hart, um Schulden zu begleichen, bevor sie in Rente gehen, und viele Finanzjournalisten, einschließlich mir selbst, waren ein Befürworter dieses Ansatzes. Aber ist es der richtige Ansatz für alle? Vielleicht nicht.

Für diejenigen mit begrenzten finanziellen Einsparungen, oder diejenigen, die eine Tendenz haben, Schulden zu verwenden, um Dinge zu kaufen, die sie sich nicht leisten können, kann ein aktiver Schuldenabbau Plan, der einen Plan beinhaltet, die Hypothek vor dem Ruhestand abzuzahlen, sehr sinnvoll sein.

Aber was ist mit Hochverdienern, die eine hervorragende Arbeit beim Sparen geleistet haben, die Schulden immer vorsichtig verwendet haben und über eine Million oder mehr an investierbaren Vermögenswerten haben? Für diese Gruppe ist das Abzahlen von Schulden vor der Pensionierung möglicherweise nicht der beste finanzielle Ansatz.

Wenn Ihr Vermögen steigt, möchten Sie vielleicht anfangen, über Schulden anders zu denken; darüber nachzudenken - und es zu benutzen - würde eher wie eine Aktiengesellschaft aussehen. Unternehmen überwachen etwas, das ihre Schuldenquote genannt wird, und sie arbeiten daran, eine angemessene Menge an Schulden beizubehalten, weil es ihnen einen Vorteil in Bezug auf Flexibilität, Liquidität, Leverage bietet (die Fähigkeit, mehr Geld durch Wachstum des Unternehmens zu verdienen, als sie auf die Kosten zahlen) Kreditaufnahme) und Steuervorteile.

Verwenden von Schulden wie eine Corporation

Wenn Sie Finanz- und Immobilienvermögen akkumulieren beginnen, über Schulden als ein Werkzeug zu denken. Das bedeutet zu lernen, wie man es benutzt, anstatt sich darauf zu konzentrieren, es um jeden Preis loszuwerden.

Im Buch Der Wert der Schulden: Wie man beide Seiten der Bilanz verwaltet, um den Reichtum zu maximieren, können Sie wertvolle Tipps dazu bekommen, wie Sie über Schulden denken und sie auf persönliche Finanzen anwenden. Tom hat seinen MBA von der University of Chicago, besuchte die Wharton School der University of Pennsylvania und hält mehrere investitionsbezogene Zertifizierungen.

Er arbeitete im Investment Banking in New York und verfolgt einen einzigartigen Ansatz, um Corporate-Finance-Konzepte auf die persönlichen Bilanzen anzuwenden.

In seinem Buch diskutiert er Dinge wie:

Ich habe Tom 2014 in Denver sprechen hören, und er betont kontinuierlich, dass die Ideen in seinem Buch auf der Prämisse basieren, dass Sie bereit sind, Ihre persönlichen Finanzen in der gleichen Weise zu denken, wie ein CFO (Chief Financial Officer) darüber nachdenkt Finanzen eines Unternehmens.

Im gesamten Buch schlägt er das Konzept vor, dass "alles andere gleich ist, ein Portfolio niedriger Volatilität mit Schulden besser ist als ein Portfolio hoher Volatilität ohne Schulden".

Schulden im Ruhestand

Das Buch hat mir geholfen, die Funktion der Schulden für vermögende Rentner auf eine neue Art zu sehen. Anstatt Schulden aktiv zu begleichen, um für den Ruhestand bereit zu sein, könnte es für Familien mit hohem Einkommen effizienter sein, Ressourcen einzusetzen.

Eine Option könnte darin bestehen, anstelle von Tilgungskrediten zinslose Hypotheken zu verwenden, die zusätzliches Geld freisetzen. Sie verwenden dann das zusätzliche Geld, um mehr Vermögenswerte zu akkumulieren.

Darüber hinaus können Asset-basierte Kredite wie Home-Equity-Kreditlinien oder besicherte Portfolio-Darlehen (etwas anders als ein Margin-Darlehen) große Möglichkeiten haben, um Autos zu kaufen, in Unternehmen zu investieren, ein erwachsenes Kind zu helfen, zu finanzieren Enkelkind Ausbildung, oder kaufen Sie ein zweites Zuhause. Der Vorteil für diese Arten von Darlehen ist, dass sobald Sie sie einrichten, das Geld bereit ist, wenn Sie es brauchen. Dies kann die Zeit und den Aufwand des umständlichen Kreditantragsverfahrens, der bei traditionellen Finanzierungsoptionen auftritt, eliminieren.

Wenn Sie eine Familie mit hohem Einkommen und höherem Vermögen sind, empfehle ich Ihnen, das Buch zu lesen und Ihre Strategie bezüglich der Verschuldung neu zu überdenken.

Aber wie Tom schnell darauf hinweist, ist dies kein Ansatz für diejenigen, die die Angewohnheit haben, Dinge zu kaufen, die sie sich nicht leisten können. Schulden werden am besten als Finanzinstrument für diejenigen genutzt, die Dinge kaufen, die sie sich leisten können.