Warum variieren die Fälligkeitstermine für Anleihen der Serie EE nach Emissionsjahr?

Eine Erläuterung, warum EE-Anleihenlaufzeiten von Zeit zu Zeit schwanken

Haben Sie sich jemals gefragt, warum verschiedene Series EE Sparbriefe zu unterschiedlichen Terminen fällig werden? Die EE-Anleihen, die 1981 und 1982 emittiert wurden, brauchten zum Beispiel nur acht Jahre, um den vollen Nennwert zu erreichen, doch die gleichen EE-Anleihen, die 2003 emittiert wurden, brauchten zwanzig Jahre, um den Nennwert zu erreichen. Diese drastisch unterschiedlichen Fälligkeitstermine sind das Ergebnis des Zinssatzes, der für jede Series EE-Anleihe bei ihrer Emission erzielt wird. Dies ist darauf zurückzuführen, dass es sich bei diesen Sparbriefen um eine Art "Nullkupon-Anleihe" handelt, bei der Anleihekupons zum Wert der Anleihe hinzuaddiert und nicht als Scheck oder Direkteinlage ausgezahlt werden.

Instinktiv weißt du das schon, weil:

1. Sie haben im Series EE Savings Bond Guide erfahren, dass die Papierzertifikatversion von Series EE Sparbriefen zum halben Nennwert ausgegeben wird. Ein EE-Bond der Serie 100 zum Beispiel kostet Sie zum Zeitpunkt des Kaufs 50 US-Dollar. Dies unterscheidet sich von elektronisch gekauften Series-EE-Anleihen, die über das TreasuryDirect-Programm erworben wurden, sowie von allen Series-I-Sparbriefen.
2. Sie haben auch in Zinssätzen für Spareinlagen der Serie EE gelernt, dass das Finanzministerium periodisch die Regeln für die Berechnung der Zinsen für Sparbriefe für neue Anleihen, die nach einem bestimmten Datum ausgegeben werden, ändert.

In den Jahren 1982-1983 waren die Zinssätze extrem hoch. Im Jahr 2003 waren die Zinssätze extrem niedrig. Daher dauerte es weniger Zeit, bis die Anleihen von 1982-1983 von ihren Kosten (die Hälfte des Nennwerts) auf ihren vollen Nennwert zusammenflossen. Bei den im Jahr 2003 begebenen Schuldverschreibungen dauerte es etwas länger, da der Zinssatz viel niedriger war.

Wie man Zeit zur Fälligkeit berechnet

Eine Möglichkeit, die Reifezeit zu berechnen, besteht darin, die Regel 72 zu verwenden . Mit diesem einfachen Tool können Sie berechnen, wie lange es dauern würde, Ihre Investition bei einer bestimmten Rendite zu verdoppeln. Wenn Sie beispielsweise eine neue Series EE-Sparbriefe mit einem Nennwert von 1.000 USD (Ihre Kosten wären 500 USD) mit einem festen Satz von 1,20% gekauft haben, wie lange würde es dauern, bis der Fälligkeitswert erreicht ist?

Teilen Sie einfach 72 durch 1,2. Die Antwort, 60, ist die Summe der Jahre, die nötig sind, damit sich die Anleihe verdoppelt. Wenn die EE-Sparbriefe der Serie EE 0,5% wert wären, würde es 144 Jahre dauern, bis sie sich verdoppelt hätten (72 / 0,5 = 144)!

Wenn Sie in diesem Licht die EE-Sparbriefe der Sparte betrachten, können Sie besser entscheiden, ob sie für Ihr Portfolio geeignet sind. Sie könnten breit diversifizierte Blue-Chip-Aktien kaufen und verdienen mindestens 3% oder 4% auf Ihr Geld. Sind Sie bereit zu beobachten, wie sich Ihr Kontowert je nach Börse halbiert oder verdoppelt? Wenn Sie rein für die Bareinkünfte sind und die Volatilität nicht stört , können Aktien eine viel bessere Option sein. Nur Sie und Ihr professioneller Berater können anhand Ihrer eigenen Bedürfnisse, Ressourcen und Persönlichkeit entscheiden, was funktioniert. Sich mit Wissen zu bewaffnen, erleichtert diese Entscheidung.

Mehr über Series Series EE Sparbriefe

Weitere Informationen darüber, wie Sparbriefe der Serie EE in Ihrem Portfolio funktionieren können, finden Sie in unserem Series EE Savings Bond Guide . Sie können sich auch über Series I Sparbriefe informieren , die Inflationsschutz bieten. Sie können auch unseren Leitfaden zu Sparbriefen für neue Anleger lesen, der eine Geschichte von Sparbriefen in den Vereinigten Staaten, eine Erläuterung steuerlicher Erwägungen und mehr enthält.