Wenn Sie über Kredit sprechen, oder im Grunde die Höhe des Vertrauens potenzieller Kreditgeber haben, dass Sie Geld zurückzahlen, das Sie geliehen haben, könnten Sie überall auf einer Skala von sehr schlechten Krediten fallen, dh niemand wird Ihnen Geld leihen, um mit ausstehenden Krediten, bei denen Banken und Kreditgesellschaften Sie praktisch dazu auffordern, Kredite aufzunehmen. Die meisten Menschen liegen irgendwo zwischen diesen beiden Extremen.
Wie man "schlechte" Gutschrift definiert
Schlechtes Guthaben beschreibt im Allgemeinen eine Aufzeichnung von Fehlern in der Vergangenheit, die mit den Zahlungen in Bezug auf Ihre Kreditverträge Schritt halten, was dazu führt, dass Sie nicht für ein neues Guthaben zugelassen werden können.
Es bedeutet normalerweise, dass Sie Ihre Kredit- und anderen Verpflichtungen nicht rechtzeitig bezahlt oder gar nicht bezahlt haben. Ihre Kreditauskunft berücksichtigt auch öffentliche Aufzeichnungen wie etwa staatliche oder bundesstaatliche Steuern, Insolvenzen oder Gerichtsurteile gegen Sie.
Unternehmen namens Kreditauskunfteien (auch Kreditauskunfteien genannt) sammeln Ihre Kredithistorie und erstellen sie in eine Kreditauskunft. Jede Agentur behält ihren eigenen separaten Bericht bei, und Ihre Kredithistorie und die Punktzahlen können aufgrund von Fehlern oder ausgelassenen Informationen zwischen ihnen variieren. Obwohl Sie die Datensätze und den Verlauf für alle Ihre tatsächlichen Kredit-Konten in Ihrem Kredit-Bericht sehen, werden Sie keine Kredit-Score auf Ihrer Kredit-Bericht finden.
FICO Punkte
Jedes Kreditbüro berechnet anhand Ihrer Kreditinformationen einen FICO-Score. Die Fair Isaac Corporation (FICO) entwickelte die Software und Algorithmen zur Berechnung dieses Wertes; daher der Name.
Verschiedene Unternehmen wie Autokreditgeber, Hypothekenfinanzierer und Kreditkartenunternehmen betrachten potenzielle Kreditnehmer nach ihren Bedürfnissen unterschiedlich, so dass Dutzende von FICO Score Variationen und Berechnungen vorhanden sind. Credit-Scores reichen von 300 bis 850, wobei 650-670 als das untere Ende eines "guten" Kredit-Punktestandes und niedrigere Werte als zunehmend miserable Kredite betrachtet werden.
Eine Menge negativer Aufzeichnungen, verspätete Zahlungen oder möglicherweise ein Kreditausfall auf Ihrer Kredit-Bericht kann zweifellos zu niedrigeren Kredit-Scores führen. Wenn Sie Konten an eine Inkassostelle geschickt haben , wie zum Beispiel unbezahlte Arztrechnungen, kann das Inkassobüro Ihre Straffälligkeit den Kreditauskunfteien melden, selbst wenn das Krankenhaus dies nicht tut.
Schlechte Kredite entstehen oft, wenn Menschen finanziell durch eine schwierige Situation gehen und in kurzer Zeit mehrere negative Ereignisse auslösen, wie zum Beispiel das Aufladen hoher Salden auf Kreditkarten, das Einreichen von Konkursen oder das Zurücksetzen eines Fahrzeugs. Einige negative Ereignisse müssen nur einmal geschehen, wie zum Beispiel ein Steuerpfandrecht oder eine Zwangsvollstreckung in Immobilien, um die Kreditgeber dazu zu bringen, mit Ihnen zu arbeiten.
Der Fallout von schlechten Krediten
Sobald Sie schlechte Kredit haben, Kreditgeber sind weniger wahrscheinlich, Sie zu leihen wegen der erhöhten Wahrscheinlichkeit, dass Sie auf neue Kreditkarten oder Kreditkonten zurückfallen könnten. Sie finden möglicherweise alle Ihre Anträge auf Kredit verweigert, oder wenn Sie genehmigt werden, erhalten Sie wahrscheinlich einen viel höheren Zinssatz als Kreditnehmer, die gute Kredit-Scores haben . Der erhöhte Zinssatz ist eine Möglichkeit des Kreditgebers, das Risiko, Ihnen Geld zu leihen, auszugleichen.
Schlechte Kredit betrifft mehr als nur Ihre Kreditkarte und Kreditzusage und Zinssatz .
Einige Versicherungsunternehmen betrachten Ihre Kredit-Score bei der Angabe einer Versicherungsrate . Versorgungsunternehmen und Mobilfunkanbieter verlangen häufig eine Sicherheitsleistung für Bewerber mit schlechtem Kredit. Vermieter können eine höhere Kaution verlangen, wenn Sie schlechte Kredit haben, oder sie können Sie für einen Mietvertrag oder Mietvertrag insgesamt ablehnen.
Überprüfen Sie Ihren Status und FICO Scores
Wenn Sie in der Regel auf Ihre Finanzen bleiben, können Sie eine gute Vorstellung davon haben, wo Ihre Kredit-Score fällt. Sie wissen, ob Sie in letzter Zeit verspätet auf Kreditzahlungen waren oder große Kreditkartenguthaben haben, die 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits übersteigen. Wenn Sie kürzlich Kreditanträge abgelehnt haben, Ihre Kreditkartenzinssätze gestiegen sind oder Ihre Kartenherausgeber Ihre Kreditlimits gesenkt haben, nehmen Sie diese Dinge als ein Zeichen, dass Ihr Kredit-Score auf dem Weg nach unten ist.
Finden Sie Ihre FICO- Kredit-Score und erhalten Sie eine Kopie der tatsächlichen Informationen auf Ihrer Kredit aufnehmen berichtet. Sie könnten herausfinden, dass einer der Kreditauskunfteien kein Konto mit einer positiven Zahlungshistorie erfasst hat, oder Sie könnten sogar Fehler finden, die Ihre Kreditwürdigkeit unnötig gesenkt haben. Sie können jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei Kreditbüros TransUnion, Equifax und Experian erhalten.
Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht wird Ihnen helfen, herauszufinden, was Ihre Kredit-Score ist. Die Federal Trade Commission (FTC) hat nur eine Website, AnnualCreditReport.com, autorisiert, diese Berichte zur Verfügung zu stellen. Sie können auch kostenlose Schätzungen Ihres FICO-Ergebnisses erhalten, indem Sie sich für eine der vielen Websites zur Kreditüberwachung anmelden. Viele von ihnen bieten ein einfaches Konto mit FICO Noten von einem oder zwei der drei Kreditbüros kostenlos an. Sie müssen kein Geld ausgeben, um herauszufinden, was Ihren schlechten Kredit verursacht. Viele dieser Websites haben auch Kredit-Score-Simulatoren, die Ihnen zeigen, wie viel Ihre Kredit-Score nach oben oder unten durch Herunterzahlen von Konten, Eröffnung neuer Konten und andere Änderungen bewegen kann.
Machen Sie Schritte, um Ihre schlechten Kredit zu reparieren
Schlechte Kredit muss nicht ewig dauern. Sie können Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kredit-Score im Laufe der Zeit zu verbessern. Konzentrieren Sie sich zunächst darauf, negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, indem Sie entweder eine Kreditauskunft oder eine glaubwürdige Kreditreparaturmethode verwenden . Auch die Auswirkungen von einigen negativen Marken auf Ihre Kredit-Bericht verringern sich im Laufe der Zeit, so dass manchmal alles, was Sie tun müssen, warten Dinge aus. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihrer Kreditauskunft positive Informationen hinzuzufügen, indem Sie neue Konten hinzufügen und sie regelmäßig pünktlich bezahlen.