Was ist die Versicherungsprämie?
Im einfachsten Fall ist die Versicherungsprämie definiert als der Geldbetrag, den das Versicherungsunternehmen Ihnen für die von Ihnen gekaufte Versicherungspolice berechnen wird.
Die Versicherungsprämie ist die Kosten Ihrer Versicherung.
Versicherungsprämien haben in der Regel eine Basisberechnung und basieren dann auf Ihren persönlichen Informationen, Standort und anderen vom Unternehmen ermittelten Informationen, Rabatte, die zur Basisprämie hinzugefügt werden, um bevorzugte Tarife zu erhalten, oder wettbewerbsfähigere oder billigere Versicherungsprämien basierend auf Informationen, die wir detaillierter in den 4 Faktoren beschreiben, die die unten aufgeführte Prämie bestimmen.
Die Versicherungsprämie wird manchmal auf Jahresbasis gezahlt, halbjährlich oder die meisten Unternehmen heute, erlauben monatliche Finanzierung der Prämie. Wenn die Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass sie die Versicherungsprämie im Voraus wollen, können sie das auch verlangen. Dies ist häufig der Fall, wenn eine Person in der Vergangenheit wegen Nichtzahlung ihrer Versicherung storniert wurde .
Die Prämie ist die Grundlage Ihrer "Versicherungszahlung". Eine Versicherungsprämie kann dann besteuert werden oder abhängig von den örtlichen Versicherungsgesetzen und dem Anbieter Ihres Vertrags können manchmal Dienstleistungsgebühren hinzukommen.
Die Richtlinien der National Association of Insurance Commissioner oder Ihr Büro der State Insurance Commissioners können Ihnen weitere Informationen zu Ihren örtlichen Vorschriften geben, wenn Sie Gebühren oder Gebühren für Ihre Prämie in Frage stellen.
Alle Kosten, die über die Kosten der Police hinausgehen, sind nicht die Prämie.
Zusätzliche Gebühren können beispielsweise hinzugefügt werden, wenn ein Unternehmen Ausstellungsgebühren erhebt.
Die zusätzlichen Gebühren sind keine Prämie, sie würden normalerweise getrennt definiert, wenn Sie Ihren Kontoauszug betrachten.
Wie viel ist eine Versicherungsprämie?
Eine Versicherungsprämie wird mehr oder weniger teuer und die Kosten können je nach Art der Deckung, die Sie suchen, sowie das Risiko variieren.
Deshalb ist es immer eine gute Idee, eine Versicherung abzuschließen oder mit einem Versicherungsexperten zu arbeiten, der Prämien bei mehreren Versicherungsunternehmen für Sie einlösen kann.
Wenn Menschen für eine Versicherung einkaufen, finden sie möglicherweise unterschiedliche Prämien für die Kosten ihrer Versicherung bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften und sparen eine Menge Geld für Versicherungsprämien, nur indem sie ein Unternehmen finden, das mehr daran interessiert ist, "das Risiko zu schreiben".
Welche Faktoren bestimmen die Prämie?
Eine Versicherungsprämie wird normalerweise durch 4 Schlüsselfaktoren bestimmt:
1. Wie sich die Art der Deckung auf Versicherungsprämien auswirkt
Versicherungsgesellschaften bieten verschiedene Optionen, wenn Sie eine Versicherungspolice erwerben. Je mehr Deckung Sie erhalten oder je umfassender Sie sich entscheiden, desto höher kann Ihre Versicherungsprämie sein. Zum Beispiel, wenn Sie die Prämien für Hausversicherung betrachten , wenn Sie offene Gefahren oder alle Risikoabdeckung Hauptversicherungspolice kaufen, wird es teurer sein als eine named Gefahren Hausversicherung Politik, die nur die Grundlagen deckt.
2. Wie sich die Deckungssumme auf Ihre Versicherungskosten auswirkt
Ob Sie Lebensversicherung, Autoversicherung, Krankenversicherung oder irgendeine Versicherung kaufen, Sie zahlen immer mehr Prämie (mehr Geld) für höhere Beträge der Deckung.
Dies kann auf zwei Arten funktionieren, der erste Weg ist ziemlich einfach, der zweite Weg ist ein wenig komplizierter, aber eine gute Möglichkeit, um Ihre Versicherungsprämien zu sparen:
- Ihr Versicherungsumfang kann durch den Dollarwert geändert werden, den Sie für das, was Sie versichern, haben möchten. Zum Beispiel wird die Versicherung eines Hauses für 250.000 Dollar anders sein als die Versicherung eines Hauses für 500.000 Dollar. Es ist ziemlich einfach: Je mehr Dollarwert Sie versichern wollen, desto teurer wird die Prämie
- Sie können weniger Geld für den gleichen Betrag der Deckung zahlen, wenn Sie eine Politik mit einem höheren Selbstbehalt nehmen . Im Fall von Krankenversicherungen oder ergänzenden Gesundheitspolicen können Sie nicht nur höhere Selbstbehalte, sondern auch Richtlinien mit verschiedenen Optionen wie höhere Zuzahlungen oder längere Wartezeiten betrachten .
3. Die persönlichen Daten des Antragstellers der Versicherungspolice
Ihre Versicherungshistorie, wo Sie leben, und andere Faktoren Ihres Lebens werden als Teil der Berechnung verwendet, um die Versicherungsprämie zu bestimmen, die berechnet wird. Jede Versicherungsgesellschaft verwendet unterschiedliche Rating-Kriterien.
Einige Unternehmen verwenden Versicherungswerte, die durch viele persönliche Faktoren bestimmt werden können, von der Kreditwürdigkeit über die Unfallhäufigkeit oder die persönliche Schadenhistorie bis hin zum Beruf. Diese Faktoren führen oft zu Rabatten auf eine Versicherungsprämie.
Für die Krankenversicherung oder Lebensversicherung werden auch andere für die versicherte Person spezifische Risikofaktoren verwendet.
Versicherungsunternehmen haben Zielkunden, genau wie jedes Geschäft. Um wettbewerbsfähig zu sein, werden Versicherungsunternehmen bestimmen, was das Profil des Kunden, den sie anziehen wollen, ist und Programme oder Rabatte erstellen, um ihre Zielkunden zu gewinnen. Zum Beispiel kann eine Versicherungsgesellschaft entscheiden, dass sie Senioren oder Rentner als Kunden gewinnen will, während eine andere ihre Prämien preist, um junge Familien oder Millennials anzuziehen.
4. Wettbewerb in der Versicherungswirtschaft und im Zielbereich
Wenn ein Versicherungsunternehmen beschließt, ein Marktsegment aggressiv zu verfolgen, können die Preise abweichen, um neues Geschäft anzuziehen. Dies ist eine interessante Facette der Versicherungsprämie, weil sie die Raten vorübergehend oder dauerhaft ändern kann, wenn die Versicherungsgesellschaft erfolgreich ist und gute Ergebnisse auf dem Markt erzielt.
Wer entscheidet über die Versicherungsprämie?
Jede Versicherungsgesellschaft hat Personen, die in verschiedenen Bereichen der Risikobewertung tätig sind.
Versicherungsmathematiker zum Beispiel arbeiten für eine Versicherungsgesellschaft, um zu bestimmen:
- die Wahrscheinlichkeit eines Risikos und Gefahren
- die Kosten im Zusammenhang mit dem Ereignis einer Katastrophe oder Anspruch und dann müssen Aktuare Prognosen und Richtlinien basierend auf diesen Informationen erstellen
Anhand der Berechnungen ermitteln Versicherungsmathematiker, wie hoch die Kosten für die Schadenregulierung sind und wie viel Geld die Versicherungsgesellschaft eintreiben sollte, um sicherzustellen, dass sie genug Geld verdienen, um mögliche Schäden zu bezahlen und auch Geld zu verdienen.
Die Informationen der Versicherungsmathematiker helfen dabei, das Underwriting zu gestalten. Underwriter erhalten Richtlinien, um das Risiko zu zeichnen, ein Teil davon ist die Prämie.
Die Versicherungsgesellschaft entscheidet, wie viel Geld sie für den Versicherungsvertrag verlangen, den sie Ihnen verkaufen.
Was macht die Versicherungsgesellschaft mit Versicherungsprämien?
Die Versicherungsgesellschaft muss die Prämien von vielen einziehen und sicherstellen, dass sie genügend Geld in flüssigen Mitteln sparen, um die Ansprüche der Wenigen zu bezahlen. Die Versicherungsgesellschaft wird Ihre Prämie nehmen und beiseite legen, damit sie für jedes Jahr wächst, für das Sie keine Ansprüche haben. Wenn die Versicherungsgesellschaft mehr Geld einnimmt, was sie in Anspruchskosten, Betriebskosten und anderen Ausgaben bezahlen, werden sie profitabel sein.
Warum steigen Versicherungsprämien?
In profitablen Jahren muss eine Versicherungsgesellschaft möglicherweise keine Versicherungsprämien erhöhen. In weniger profitablen Jahren, wenn eine Versicherungsgesellschaft mehr Schaden und Verluste als erwartet erleidet, müssen sie möglicherweise ihre Versicherungsprämienstruktur überprüfen und die Risikofaktoren in dem, was sie versichern, neu bewerten. In solchen Fällen können die Prämien steigen.
Beispiele für Prämienanpassungen und -erhöhungen bei Versicherungen
Haben Sie schon mal mit einem Freund gesprochen, der bei einer Versicherungsgesellschaft versichert war, und Sie haben gehört, was für großartige Raten sie haben? Dann vergleichen Sie sie mit Ihren eigenen Erfahrungen mit den Preisen für die gleiche Firma und war es ganz anders? Dies könnte aufgrund verschiedener persönlicher Faktoren, Preisnachlässe oder Standortfaktoren sowie der Wettbewerbs- oder Verlusterfahrung der Versicherungsgesellschaft geschehen.
Zum Beispiel, wenn die Versicherungsgesellschaft Versicherungsmathematiker ein bestimmtes Gebiet ein Jahr überprüfen und bestimmen, dass es einen niedrigen Risikofaktor hat und nur sehr geringe Prämien in diesem Jahr, aber dann bis zum Ende des Jahres sehen sie einen Anstieg der Kriminalität, eine Katastrophe , hohe Verluste oder Schadenauszahlungen aus unvorhergesehenen Gründen, kann es dazu führen, dass sie ihre Ergebnisse überprüfen und die Prämie ändern, die sie für diesen Bereich im neuen Jahr berechnen.
In diesem Bereich wird dann möglicherweise eine Ratenerhöhung stattfinden. Die Versicherung muss dies tun, um im Geschäft bleiben zu können. Leute in diesem Bereich können dann einkaufen und woanders hingehen. Indem die Prämien in diesem Bereich höher als vorher festgesetzt werden, können Leute Versicherungsgesellschaft ändern. Da die Versicherungsgesellschaft die Kunden in diesem Bereich verliert, die nicht bereit sind, die Prämie zu bezahlen, die sie für das Risiko verlangen, wird ihre Rentabilität oder Verlustquoten wahrscheinlich abnehmen und dies ist gut für das Geschäft der Versicherungsgesellschaft und die verbleibenden Kunden, die sie versichern, da sich die Kosten der Ansprüche auf die vielen Kunden verteilen, die sie haben.
Weniger Schadenfälle und angemessene Prämienkosten für die Risiken ermöglichen es dem Versicherungsunternehmen, angemessene Kosten für seinen Zielkunden zu erhalten.
So erhalten Sie die niedrigste Versicherungsprämie
Der Trick, um die niedrigste Versicherungsprämie zu bekommen, ist, die Versicherungsgesellschaft zu finden, die am meisten daran interessiert ist, Sie zu versichern.
Wenn die Tarife eines Versicherungsunternehmens plötzlich zu hoch sind, lohnt es sich immer, sich bei Ihrem Vertreter zu erkundigen, ob es etwas gibt, was zur Senkung der Prämie getan werden kann.
Wenn die Versicherungsgesellschaft nicht bereit ist, die Prämie, die sie Ihnen berechnen, zu ändern, und es für Sie nicht vernünftig klingt, dann können Sie einen besseren Preis finden, wenn es eine andere Versicherungsgesellschaft gibt, die mehr daran interessiert ist, für Ihr Geschäft zu konkurrieren. Einkaufen herum gibt Ihnen auch ein besseres Verständnis der durchschnittlichen Kosten der Versicherung für Ihr Risiko.
Wenn Sie Ihren Versicherungsvertreter oder einen Versicherungsvertreter bitten, die Gründe für die Erhöhung Ihrer Prämie zu erläutern, und wenn es Möglichkeiten gibt, Rabatte zu erhalten oder die Versicherungsprämien zu senken, werden Sie auch verstehen, ob Sie in der Lage sind, einen besseren Preis zu erhalten damit.