Definition: Der tatsächliche Versicherungsausfall bezieht sich auf die Gesamtkosten, die sich direkt oder indirekt aus einer Forderung ergeben. Es stellt die tatsächlichen Kosten oder Ausgaben dar, die aufgrund der Forderung entstanden sind, und bildet die Gesamtauszahlung, die die Versicherungsgesellschaft für den gesamten Verlust leisten wird, gemäß der Formulierung der Police.
Der tatsächliche Versicherungsverlust kann sich beziehen auf:
1. alle aufgrund einer Forderung entstandenen Kosten, die von der Versicherungsgesellschaft bei der endgültigen Schadensregulierung bezahlt werden
2. Ihre tatsächlichen erhöhten Kosten oder finanziellen Verluste aufgrund der Forderung
Tatsächlicher Verlust ist die gesamte Entschädigung für den Wert des tatsächlichen Schadens
Der tatsächliche Schaden ist ein Begriff, den Ihr Versicherungsvertreter oder Schadenregulierer verwenden kann, wenn er darauf Bezug nimmt, wie viel Geld von der Versicherungsgesellschaft für den Schaden, der durch versicherte Gefahren an Ihrem Eigentum an einem Schaden entstanden ist, nicht notwendigerweise darstellt der Betrag, den der Versicherte direkt erhalten hat.
Was ist im tatsächlichen Verlust enthalten?
Der tatsächliche Verlust ist oft erst bekannt, wenn der Anspruch vollständig beurteilt wurde und abgeschlossen ist. Darin enthalten sind alle mit der Reklamation verbundenen Beträge, einschließlich Reparaturkosten, zusätzliche Lebenshaltungskosten, Entfernung von Fremdkörpern, Lagerung von Gegenständen (falls zutreffend), Kosten für Auftragnehmer oder andere Spezialisten. Dies ist, wo Leute manchmal mit der tatsächlichen Verlustmenge verwirrt werden.
Beispiel für tatsächlichen Verlust in einem Anspruch
Der tatsächliche Verlust kann verwirrend sein.
Sie können eine Schadenregulierung in Höhe von $ 20.000 erhalten, aber dies ist möglicherweise nicht der tatsächliche Verlust, da diese Überprüfung nur den Teil der Forderung decken kann, für den Sie eine Entschädigung gefordert haben, mehrere andere Parteien haben möglicherweise Arbeit an Ihrem Haus geleistet und direkt vom Versicherer eine Entschädigung erhalten . Diese Beträge fallen alle in den Gesamtbetrag des tatsächlichen Verlustes.
Ein Versicherter kann $ 20.000 erhalten, aber nachdem alle mit dem Anspruch verbundenen Beträge gezählt sind, kann der tatsächliche Verlust 63.300 $ betragen. Siehe Beispiel in der Tabelle unten.
Tatsächliche Verlustkosten aufgrund von Aufwendungen
Tatsächliche Verlustkosten für Ausgaben, die während eines Schadens entstanden sind, sind der Betrag, um den sich Ihre Kosten gegenüber der üblichen Höhe erhöht haben.
Wenn Sie zum Beispiel täglich 20 zusätzliche Meilen zur Arbeit fahren müssen, während Sie an einer anderen Adresse wohnen, während Sie darauf warten, dass Ihr Haus wieder aufgebaut wird, dann ist der tatsächliche Verlust die Menge an Gas, die Sie jetzt ausgeben, abzüglich der Gasmenge Sie haben vor der Forderung bezahlt. Nicht die Gesamtmenge, die Sie ausgeben, während Sie die 20 Meilen zur Arbeit fahren. Der tatsächliche Verlust ist die Differenz oder der Anstieg der Kosten aufgrund der Forderung.
Beispiele für den tatsächlichen Verlust von Versicherungsforderungen
Beispiel für den Betrag, der basierend auf dem tatsächlichen Verlust an Sie zu zahlen ist:
In einem Hauptanspruch können bestimmte Rücklagen zum Beispiel für die Kosten der Rekonstruktion festgelegt werden, jedoch wird der Betrag, der in einer Forderung gezahlt wird, den tatsächlichen Verlustwert nicht übersteigen. Wenn die Projektionen höher waren, ist es die tatsächlichen Kosten, die Pad und nicht die Projektionen sind. Sobald der Anspruch vollständig ist, wird der tatsächliche Verlust berechnet und finalisiert, um die endgültigen Schadenzahlungen zu erhalten.
Die tatsächliche Verlustbedingung wird auch verwendet, um den Teil der Kosten zu unterscheiden, der sich direkt aus der Forderung ergibt und daher gedeckt ist, im Vergleich zu den Gesamtausgaben oder dem Wert, der von einer Einzelperson in einem Verlust beansprucht wird. Es wird nur das abdecken, was tatsächlich verloren wurde, und nicht die gesamten Kosten, wenn es einen Unterschied gibt.
Beispiel für die Berechnung des tatsächlichen Verlusts bei einem Wasserschadenerstattungsanspruch
| Beschreibung | Projiziert | Tatsächlich |
|---|---|---|
| Rekonstruktion von Wohnzimmer und Flur | 42.000 $ | 35.000 $ |
| Ersatz von Inhalten | 15.000 $ | $ 20.000 |
| Zusätzliche Lebenshaltungskosten * | 400 $ | $ 300 * siehe Beispiel unten |
| Schmutzentfernung | 1500 $ | |
| Lagerung von Möbeln während des Verlustes | 1000 $ | |
| Reinigung von wassergeschädigten Gegenständen | $ 5500 | |
| Gesamter tatsächlicher Verlust | 63.300 $ |
Im obigen Fall beträgt der projizierte Verlust $ 67.400, der tatsächliche Verlust beträgt $ 63.300
Woher kommen die Gesamtbeträge in tatsächlichen Verlusten?
Mit dem obigen Beispiel, obwohl der Versicherte in der Forderung wahrscheinlich nicht die Beträge für die Reinigung ihres Inhalts, oder die Entfernung von Trümmern bezahlt wurde, und wahrscheinlich nie wusste, die damit verbundenen Kosten, wurden diese Beträge in ihrem Namen und daher ausgezahlt muss in den tatsächlichen Verlust einbezogen werden.
Dies ist der tatsächliche Verlust in der Forderung.
Beispiel für den tatsächlichen Verlust zusätzlicher Lebenshaltungskosten einer Hauseigentümer-Richtlinie
Mary und Joe verlieren während eines Sturms einige Schindeln von ihrem Dach, infolgedessen kommt Wasser in ihr Haus und sie können nicht in der Wohnung leben, während die Reparaturen in ihrem Wohnzimmer und Flur ausgeführt werden. Ihre zusätzlichen Lebenshaltungskosten auf ihrer Hausbesitzer Politik decken sie für die Verschiebung und zusätzliche Kosten des Lebens in einem Hotel für die Woche während der Arbeit in ihrem Haus getan wird. Wenn sie ihre Ausgaben für die Erstattung einreichen, während die vollen Kosten des Hotels gedeckt sind, sind sie überrascht festzustellen, dass nur 75% der Kosten für das Essen erstattet werden, das sie während des Essens gegessen haben.
Der Versicherer erklärt, dass die üblichen Ausgaben für Lebensmittel in den Ausgaben berücksichtigt werden müssen. Zum Beispiel geben sie normalerweise 100 Dollar pro Woche für Essen aus, aber weil sie in einem Hotel leben, werden sie am Ende 400 Dollar ausgeben, sie werden nicht die volle Rückerstattung von 400 Dollar bekommen, sie werden den tatsächlichen Verlust bekommen. Der tatsächliche Verlust ist die Differenz zwischen dem üblichen Betrag, den sie ausgeben, und dem Betrag, den sie aufgrund der Forderung zusätzlich ausgeben mussten. Dies ist der tatsächliche Verlust. In diesem Fall wären es 300 $ und nicht 400 $.
Beispiel für den tatsächlichen Verlust, der für den Verdienstausfall gezahlt wird
Schließlich besteht auch die Möglichkeit, eine Entschädigung für den tatsächlichen Verlust aufgrund von Versicherungsausfällen zu erhalten. Dies ist ein Aspekt der Ansprüche, die die Leute nicht immer berücksichtigen. Hier ein Beispiel für den tatsächlichen Verlust bei Verdienstausfall: Die Versicherungsgesellschaft benötigt Ihre Anwesenheit vor Gericht, um Ihre Forderung zu begleichen. Sie sind bereit, Ihre Ausgaben zu bezahlen, um den Auftritt einschließlich des tatsächlichen Einkommensverlusts zu machen. Ihr Arbeitgeber sagt Ihnen, dass Sie sich keine Sorgen machen und den bezahlten Urlaubstag nehmen müssen. Obwohl Ihre Zeit wertvoll ist, wenn Sie keinen tatsächlichen Verdienstausfall erleiden, werden Sie nicht bezahlt. Wenn jedoch Ihr Arbeitgeber Sie nicht für den Tag bezahlt, und so verlieren Sie einen Tag Lohn, dann ist der tatsächliche Verlust in der Tat ein Tag der Löhne und Ihre Versicherungspolice verpflichtet sich, Ihnen Ihren tatsächlichen Verlust zu zahlen.