All-Risk-Versicherungen können auch als "Comprehensive" oder "Open Perils" bezeichnet werden
Was ist eine All-Risk-Versicherung?
Ein All-Risk-Versicherungsvertrag oder eine Richtlinie für offene Risiken bietet Ihnen Deckung und Schutz vor allen "Risiken" oder Gefahren , die Ihr Haus oder den Inhalt und das persönliche Eigentum beschädigen könnten, es sei denn, die "Risiken" sind ausdrücklich in den Richtlinienausdrücken ausgeschlossen.
Dies bedeutet, dass Sie bei einer All-Risk-Police versichert sind, wenn Sie aufgrund eines plötzlichen oder zufälligen Schadens eine Forderung geltend machen müssen, es sei denn, das Versicherungsunternehmen weist nach, dass der Schaden verursacht wurde oder auf etwas zurückzuführen ist, das ausdrücklich ausgeschlossen, aufgelistet oder eingeschränkt ist in der Formulierung.
Welche Möglichkeiten gibt es neben der All-Risk-Versicherung?
Es gibt viele mögliche Optionen, wenn Sie Abdeckung auf Ihrem Haus kaufen, neben All-Risk wie:
- eine benannte Gefahr-Politikwahl
- eine Richtlinie, die Sie mit All-Risk für Ihr Gebäude und nur mit benannten Gefahren für Ihre persönlichen Gegenstände oder Inhalte versorgt
Was ist der Unterschied zwischen All-Risk Insurance und Named Periles Insurance?
Die All-Risk-Versicherung deckt mehr Dinge ab, die passieren könnten, da sie alles abdeckt, was nicht ausgeschlossen ist. Es ist eine teurere Art von Politik.
Die Abdeckung mit benannten Risiken deckt nur die Risiken ab, die in der Richtlinie ausdrücklich aufgeführt sind. Da sie viel weniger umfasst, handelt es sich um eine weniger kostspielige Richtlinie.
Benannte Gefahren: Deckt nur das ab, was in der Richtlinie ausdrücklich erwähnt wird. Named Perils ist eine Richtlinie mit begrenzter Abdeckung und weist in der Regel etwa ein Dutzend abgedeckte Risiken auf.
All-Risk: Bietet Deckung für alles, was passieren könnte, es sei denn, es wird ausdrücklich ausgeschlossen.
Beispiele für All-Risk Policy Coverage im Vergleich zu benannten Gefahren
Zum Beispiel, wenn Sie eine All-Risk Policy für Ihr Gebäude und Inhalt haben, und ein Freund kommt, um Ihnen bei der Installation eines Fernsehers in Ihrer Höhle zu helfen, und Ihr Freund lässt es fallen und bricht nicht nur den Fernseher, sondern beschädigt den Boden, a Die All-Risk-Politik würde die Schäden am Boden und am Fernsehen decken, weil sie plötzlich und zufällig waren, solange der Wortlaut der All-Risk-Politik die Situation in der Formulierung nicht als etwas erwähnt, was ausgeschlossen ist.
Bei einer Richtlinie über Gefahren, die besagt, dass Sie nur für Feuer, Rauch, Blitz und gefrorene Rohre geschützt sind, wäre die oben beschriebene Situation nicht abgedeckt, da sie nicht aufgeführt ist.
Ein anderes Beispiel wäre Wenn Sie eine Kanalisation zurück haben und es nicht speziell als abgedeckt aufgeführt ist, dann werden Sie kein Glück haben. Bei einer All-Risk-Police wäre sie gedeckt, wenn sie nicht in den Ausschlussteilen der Policenformulierung enthalten wäre. Die Kanalreservierung kann ausgeschlossen werden. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich über die Ausschlüsse im Klaren zu sein und zu prüfen, ob Sie Deckungen hinzufügen können, die für Sie in einer All-Risk-Richtlinie wichtig sind. Empfehlungen sind eine weitere Möglichkeit, einer Richtlinie Deckung hinzuzufügen.
Brauchen Sie eine All-Risk Policy?
Sie sind die beste Person, um festzustellen, ob Sie eine All-Risk-Police benötigen, weil es wirklich Ihre Wahl ist, was Sie versichert haben möchten.
Der beste Weg, um die Entscheidung zu treffen, ist zu bestimmen, in welcher Position Sie sich befinden würden, wenn Ihrem Haus etwas passiert wäre und Sie herausfanden, dass Sie nicht dafür versichert waren.
Fragen Sie immer Ihre Versicherungsgesellschaft oder Ihren Vertreter nach dem Preisunterschied zwischen einer All-Risk-Police und einer Named-Perils-Police. Manchmal ist der Preisunterschied nur ein paar Dollar pro Monat.
Es ist wichtig, immer beide Preisoptionen zu erhalten, anstatt anzunehmen, dass das All-Risk-System zu teuer ist.
Wenn Sie Geld sparen möchten, sollten Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, um Geld für Ihre Prämie zu sparen und eine bessere Deckung zu erhalten.
Statistiken über Hausversicherungsansprüche und -risiken
Laut den ISO-Statistiken zu Hausbesitzerverlusten und den jüngsten Daten des Insurance Information Institute hatten 5,9 Prozent der versicherten Häuser Ansprüche.
Die Daten aus dem Jahr 2015 zeigen, dass von allen Hausversicherungsansprüchen rund 97 Prozent Sachschäden waren. Dies waren die größten Risiken, die die Schäden verursacht haben:
- 23,8 Prozent kamen von Feuer und Blitz
- 20,3 Prozent von Wind und Hagel
- 45,1 Prozent aus Wasserschäden und Einfrieren
- 1,8 Prozent durch Diebstahl
- 6,1 Prozent von "allen anderen Sachschäden", die Vandalismus und böswilligen Unfug beinhaltet
Was ist normalerweise in einer All-Risk-Policy ausgeschlossen?
Jede Versicherungsgesellschaft kann sich entscheiden, ihre All-Risk-Police stärker abzudecken, indem sie Ausschlüsse als Value-Added-Perk begrenzt, um Ihnen jedoch eine allgemeine Vorstellung zu geben. Hier einige Beispiele für Elemente, die normalerweise in einer All-Risk-Policy ausgeschlossen sind :
- Schäden durch Nagetiere oder Schädlinge
- Einige Arten von Wasserschäden, z. B. Kanalisation, können ausgeschlossen werden. Dies ist ein wichtiger Teil Ihres Versicherungsschutzes zu verstehen. Fragen Sie immer, welche Arten von Wasserschäden in Ihrer Police enthalten oder ausgeschlossen sind .
- Erdbewegung
- Flut
- Nukleare Vorfälle
- Terrorakte
- Bruch von zerbrechlichen Gegenständen
- Mechanischer Zusammenbruch
- Verschmutzung
- Verschleiß
- Versteckte oder versteckte Mängel
- Allmählicher Schaden
Dies sind nur Beispiele, es gibt viel mehr Elemente ausgeschlossen oder speziell in einer All-Risk-Politik erwähnt, ist es wichtig, Ihre Versicherungsgesellschaft oder Vertreter genau zu fragen, was sie sind, weil jede Versicherungsgesellschaft anders ist und die Deckungen variieren.
Eine All-Risk-Versicherungspolice kann Sie ein wenig mehr kosten, aber aufgrund all der verschiedenen Dinge, die es abdecken kann, lohnt es sich in der Regel eine All-Risk-Police zu nehmen, wann immer Ihnen die Wahl zur Verfügung steht.
Es ist eine viel bessere Strategie, um ein bisschen mehr auf einen Selbstbehalt zu zahlen und All-Risk-Abdeckung, als ein paar Dollar weniger in der Versicherung zu bezahlen, und keinen Anspruch auf Deckung überhaupt.
Sie wissen nie, was schief gehen kann oder welche Art von Unfall passieren kann. Diese Richtlinie bietet Ihnen einen besseren Schutz, so dass Sie sich in einer Schadenssituation nicht so viel Sorgen machen müssen.