Im Allgemeinen, wenn Sie mehr als 5000,00 $ haben, können Sie Ihre 401 (k) lassen, wo es ist. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre alte 401 (k) in Ihre neue zu rollen.
Berücksichtigen Sie die Art des Kontos, das Sie öffnen möchten
Zuerst müssen Sie Ihre Optionen berücksichtigen. Sie möchten es in eine traditionelle IRA rollen, so dass Sie nicht die mit einer Roth IRA verbundenen Steuern bestrafen. Sie haben Optionen, wo Sie Ihr IRA-Konto eröffnen möchten. Sie können es durch eine Bank öffnen, die es in CDs (Einlagenzertifikate) oder Sie können ein Investmenthaus und in eine IRA, die Investmentfonds verwendet, um Ihr Geld wachsen zu lassen. Banken können Anlagedienstleistungen anbieten, bei denen Sie eine Investmentfonds-IRA wählen können, aber dieses Geld ist nicht durch die FDIC versichert. Wählen Sie Investmentfonds ist klüger in Ihren Zwanzigern, weil die Rendite viel besser ist.
Wählen Sie eine Investmentgesellschaft
Wählen Sie, mit welcher Firma Sie Ihre IRA investieren möchten.
Wenn Sie bereits einen Finanzplaner haben, möchten Sie vielleicht mit ihr darüber sprechen. Wenn Sie keine haben, fragen Sie nach und erhalten Sie Empfehlungen. Sie können auch nach spezifischen Bedingungen, Gebühren und Bedingungen fragen, die verschiedene Firmen in Verbindung mit ihren IRA-Konten anbieten. Nehmen Sie sich Zeit, um eine Firma zu finden, mit der Sie sich wohl fühlen.
Bestimmen Sie die Investitionen, die Sie tätigen möchten
Sie müssen den Investmentfonds-Typ wählen, in den Sie investieren werden. Einige Firmen können Ihnen eine ähnliche Anlagestrategie ermöglichen, die Sie mit Ihrem 401 (k) hatten. Sie können den größten Teil davon in aggressivere Investitionen investieren, und dann den Rest in sicherere, langsamer wachsende Investitionen. Sie können mit Ihrem Berater darüber sprechen, wie dies zu tun ist. Sie können auch mit einem Kundenbetreuer in Ihrer neuen Firma sprechen.
Schließe den Papierkram ab, um deine 401 zu übertragen (k)
Öffne das Konto und schicke die Papiere ein, so dass dein 401 (k) überrollt wird. Sie müssen die Firma haben, die Ihre IRA ist, füllen Sie die Papiere aus und senden Sie sie an Ihren früheren Arbeitgeber, indem Sie den Betrag anfordern, der auf Ihre neue IRA übertragen wird. Dies ist etwas, das die Firma Ihnen helfen kann.
Tipps:
Gib deinen 401 (k) nicht ein. Das ist dumm, weil Ihr Geld weiter wächst, wenn Sie es investiert lassen. Sie werden am Ende des Jahres auch eine Vorfälligkeitsentschädigung und Steuern zahlen müssen. Das Geld, das du herausziehst, wird deutlich wachsen, wenn du es in Ruhe lässt. Es ist, als würde man jetzt fünf Dollar nehmen und in ein paar Jahren 100,00 Dollar einbüßen.
Wenn Sie es auszahlen, legen Sie jetzt das Geld für Steuern beiseite. Sie wollen keine große Steuerrechnung, für die Sie nicht bereit sind zu zahlen.
Stellen Sie sicher, dass Sie auf eine traditionelle IRA umsteigen, damit Sie am Ende des Jahres keine Steuern auf die Auszahlung zahlen müssen. Wenn Sie sich entscheiden, in eine Roth IRA zu rollen, dann müssen Sie anfangen, Geld beiseite zu legen, um die Steuern darauf am Ende des Jahres zu bezahlen.
Finden Sie einen Finanzplaner oder Berater, dem Sie vertrauen, um über Ihre Investmentfonds-Optionen zu sprechen, wenn Sie es verwirrend finden. Dies ist Ihr Geld und Sie sollten verstehen, in was Sie es investieren und die damit verbundenen Risiken. Sie können auch eine selbstgesteuerte IRA in Betracht ziehen.
Es ist wichtig, dass Sie auch weiterhin zu Ihrem Altersguthaben beitragen, damit Sie später nicht mehr in den Ruhestand gehen müssen . Verwenden Sie keine Ausreden, um die Begrenzung Ihrer Rentenbeiträge zu rechtfertigen , sondern stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig zur Rente beitragen.