Baudarlehen sind weniger beliebt als Standard-Wohnungsbaudarlehen, aber sie sind von zahlreichen Kreditgebern verfügbar.
Wenn Sie daran denken zu bauen , beschreibt diese Seite die Grundlagen dieser Darlehen. Allerdings behandelt jeder Kreditgeber die Dinge anders, so dass die Details davon abhängen, mit wem Sie arbeiten.
Grundlagen eines Baukredits
Ein Baukredit ist ein kurzfristiger Kredit für Immobilien. Sie können den Kredit verwenden, um Land zu kaufen , können Sie auf Eigentum bauen, das Sie bereits besitzen, und mit einigen Programmen können Sie sogar vorhandene Strukturen erneuern. Diese Kredite sind ähnlich wie eine Kreditlinie : Sie leihen nur, was Sie brauchen, wenn Sie es brauchen, und Sie zahlen nur Zinsen auf den geliehenen Betrag (im Gegensatz zu einem Standard-Darlehen, wo Sie 100% des verfügbaren Geldes im Voraus und Beginne sofort Zinsen für das gesamte Guthaben zu zahlen).
Während der Bauphase werden Sie in der Regel zinslose Zahlungen (oder in bestimmten Fällen überhaupt keine Zahlungen) leisten, die auf dem bis dato geliehenen Betrag basieren. Wenn bestimmte Meilensteine erreicht sind, werden Sie oder Ihr Ersteller Ziehungszahlungen für abgeschlossene Arbeiten anfordern.
Ein Inspektor wird überprüfen, ob die Arbeit ausgeführt wurde (aber die Qualität der Arbeit nicht bewerten), und eine Auszahlung wird an den Erbauer gehen, wenn alles in Ordnung ist.
Kredite haben in der Regel weniger als ein Jahr, und sie werden mit einem anderen "permanenten" Darlehen zurückgezahlt - Sie werden das Baudarlehen nach Abschluss der Bauarbeiten los.
Da Baukredite höhere (oft variable) Zinssätze als traditionelle Wohnungsbaudarlehen haben, wollen Sie den Kredit sowieso nicht für immer behalten. Um das Darlehen zurückzuziehen, erhalten Sie eine Bewertung und Inspektion auf dem fertigen Grundstück und refinanzieren sich in ein passenderes Darlehen .
Es gibt zwei Möglichkeiten, das temporäre Darlehen loszuwerden:
- Bewerben Sie sich für ein neues Darlehen nach dem Bau abgeschlossen ist, oder
- Vereinbaren Sie beide Kredite im Voraus (auch Single-Closing genannt)
Mittel aus einem Baukredit können für fast jeden Teil Ihres Projekts verwendet werden: Land kaufen, ein Loch graben, Fundament ausgießen, Rahmen gestalten und fertig stellen. Je nach den Richtlinien Ihres Darlehensgebers können Sie auch Garagen, einfache Hallen und andere Strukturen bauen.
Wie bei den meisten Darlehen, zählen Sie nicht zu 100% von dem, was Sie brauchen. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie eine Art Eigenkapital in den Deal legen. Sie können natürlich Geld an den Tisch bringen, aber wenn Sie bereits Land besitzen, können Sie die Immobilie als Sicherheit anstelle von Bargeld nutzen.
Ein solider Plan
Um einen Baukredit zu erhalten, müssen Sie sich wie bei jedem anderen Darlehen qualifizieren. Das heißt, Sie brauchen gute Kredite und günstige Verhältnisse ( Schulden zu Einkommen und Kredit zu Wert ). Konsequentes Einkommen hilft auch.
Baukredite sind einzigartig, weil die Bank Ihre Baupläne genehmigen muss.
Wenn Sie von einem Bauunternehmen kaufen, das regelmäßig mit einem bestimmten Kreditgeber zusammenarbeitet, können Genehmigungen gestrafft werden. Allerdings können mehr "benutzerdefinierte" Projekte eine Herausforderung darstellen. Erwarten Sie von Ihrem Darlehensgeber, dass er nach vollständigen Details über das Projekt fragt: Wer macht die Arbeit, wie wird es genau ausgeführt (Architekturzeichnungen helfen), wie ist der Zeitplan, wie hoch sind die geplanten Kosten, wird die Struktur den lokalen Vorschriften entsprechen? und wie viel wird die Immobilie bei Fertigstellung wert sein? Leider kann man es nicht einfach flügeln.
Was, wenn Sie alle Bauarbeiten selbst erledigen möchten? Das macht die Dinge noch schwieriger. Die Banken zögern, mit Bauherren zu arbeiten - sie haben Angst, dass das Projekt vom Kurs abkommen könnte. Es sei denn, Sie sind ein hauptberuflicher professioneller Auftragnehmer mit langjähriger Erfahrung, müssen Sie wahrscheinlich jemand anderes einstellen.
Einen Plan zu haben ist großartig und Flexibilität ist noch besser. Bauprojekte sind für Verspätungen und Überraschungen berüchtigt. Lassen Sie also etwas Spielraum. Planen Sie nicht, alles auszugeben, was die Bank Ihnen zu geben bereit ist, und planen Sie nicht, am Tag nach der "geplanten" Fertigstellung aus Ihrem bestehenden Haus auszuziehen.