Es gibt die gleichen Strafen für den Vorbezug wie bei einer traditionellen IRA .
Was sind die steuerlichen Vorteile eines Roth 401 (k)?
Die Roth 401 (k) Investitionen sind nach Steuern investiert. Dies bedeutet, dass alle Beiträge aus Ihrem Gehaltsscheck kommen, nachdem Sie die Einkommenssteuer bezahlt haben. Sie erhalten keine Steuerermäßigung oder senken Ihr steuerpflichtiges Einkommen, wenn Sie sich für eine Roth 401 (k) entscheiden. Allerdings sind die Roth 401 (k) Abhebungen steuerfrei, während Sie die traditionellen 401 (k) Abhebungen zahlen müssen.
Roth 401 (k) kann bestimmte Steuervorteile haben. Vielleicht möchten Sie mit Ihrem CPA oder Finanzplaner sprechen und entscheiden, wie Sie davon profitieren können. Sie haben immer noch die jährlichen Beitragsbegrenzungen, die eine traditionelle 401 (k) begleiten. Während Sie sowohl ein traditionelles als auch ein Roth 401 (k) haben können, bleibt das jährliche Gesamtbeitragslimit gleich, es verdoppelt sich nicht, wenn Sie zwei Konten haben. Ihr Finanzplaner kann Ihnen auch dabei helfen, eine umfassende Investitionsstrategie zu entwickeln, die Ihnen hilft , im Laufe der Zeit Wohlstand aufzubauen .
Sie können oft beginnen, auch ohne einen großen Anfangsbetrag zu investieren, wenn Sie monatliche Beiträge leisten. Nehmen Sie sich jetzt Zeit, um einen soliden Finanzplan für Ihre Zukunft zu erstellen .
Sollte ich einen traditionellen oder Roth 401 (k) wählen?
Wenn Sie zwischen einem 401 (k) und einem Roth 401 (k) wählen, sollten Sie viele Dinge berücksichtigen.
Sie möchten vielleicht die Steuerklasse schätzen, in der Sie sich befinden, wenn Sie die Abhebungen vornehmen, da sich dies auf die Höhe der Steuer auswirkt, die Sie möglicherweise zahlen müssen. Darüber hinaus ist es wichtig, den Betrag zu betrachten, auf den Sie Steuern zahlen werden. Wenn Sie Steuern auf Ihre Beiträge zahlen, dann zahlen Sie Steuern auf weniger Geld, wenn Sie dann zahlen, was Sie von Ihrem 401 (k) verdienen. Wenn Sie es nur vom Steuerstandpunkt betrachten, macht ein Roth 401 (k) mehr Sinn. Möglicherweise befinden Sie sich auch in einer Situation, in der Sie zu einer traditionellen Steuer 401 (k) beitragen. Dies könnte etwas sein, das Ihnen helfen kann, jetzt ein bisschen Geld zu sparen. Allerdings bieten nicht alle Arbeitgeber diese Option an, und es ist besser, in traditionelle 401 (k) zu investieren, als gar nicht zu investieren.
Warum sollte ich in eine 401 (k) investieren?
Ein Roth 401 (k) kann Ihr bestes Anlagewerkzeug für Ihren Ruhestand sein, da es automatisch passiert. Sie können auch das Spiel Ihres Arbeitgebers auf dieses Konto setzen lassen. A 401 (k) erleichtert auch die Auswahl der Art der Investitionen, da Ihr Arbeitgeber Ihnen einige Optionen zur Auswahl bietet. Die Optionen werden sich hauptsächlich auf niedriges Risiko und geringeres Wachstum oder höheres Risiko mit höheren Wachstumsoptionen konzentrieren.
Wie viel sollte ich zum Ruhestand beitragen?
Sie müssen bis zu fünfzehn Prozent Ihres Einkommens in Ihrem Ruhestand jedes Jahr investieren, was bedeutet, dass Sie auch eine Roth IRA öffnen und Beiträge auf dieses Konto gehen möchten.
Wenn Sie dies tun, sollten Sie eine IRA wählen, die es Ihnen erlaubt, in Investmentfonds zu investieren, im Gegensatz zu einer, die nur CDs anbietet, wie Sie sie über Ihre Bank finden. Dies wird Ihnen eine höhere Rendite geben und Ihnen helfen, besser in den Ruhestand zu planen.
Was passiert, wenn ich Jobs ändere?
Wenn Sie den Job wechseln, können Sie Ihren 401 (k) in ein IRA rollen . Wenn Sie dies tun, ist es am besten, es in die gleiche Art von IRA zu rollen. Zum Beispiel, wenn Sie eine Roth 401 (k) haben, werden Sie es in eine Roth IRA rollen, oder Sie werden am Ende zahlen Steuern auf Ihre Beiträge und Abhebungen. Sie können einen traditionellen 401 (k) in einen Roth 401 (k) rollen, aber es wird erwartet, dass Sie Steuern auf den Betrag zahlen, wenn Sie den Rollover durchführen. Wenn Sie das Geld nicht zur Verfügung haben, ist es am besten, es in eine traditionelle IRA zu rollen.