Retirement Savers haben eine andere Möglichkeit, in einem Roth-Konto zu speichern
Deshalb ist es immer wichtig, dass Sie die Beitragslimits Ihres Rentenplans kennen.
Das IRS-Limit für 401 (k) Beiträge beträgt 2016 $ 18.000 (plus weitere $ 6.000, wenn Sie 50 oder älter sind). Die meisten Menschen sind sich jedoch nicht bewusst, dass sie in der Lage sind, zusätzliches Geld in ihren vom Arbeitgeber finanzierten Ruhestandsplan einzusparen. In einigen Fällen bedeutet "mehr sparen", dass Sie bis zum jährlichen Beitragshöchstbetrag (von Arbeitnehmer und Arbeitgeber) von 53.000 US-Dollar (plus 6.000 US-Dollar bei 50 und älter) oder 100% Ihrer Entschädigung, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist, beitragen. Das hört sich nach einem großartigen Plan an, wenn Sie die Möglichkeit haben, so viel für den Ruhestand zu sparen, aber die meisten Leute sind nicht in der Lage, ihre Rentenplanbeiträge zu maximieren. Wenn Sie jedoch bereits in der Lage sind, den maximal zulässigen Betrag für Vorsteuer- und Roth-Beiträge einzuzahlen, haben Sie hier einige Gründe, um durch Beiträge nach Steuern an einen 401 (k) -Plan oder einen anderen festgelegten Beitrag zu sparen Pensionsplan:
Sie haben die Möglichkeit, Beiträge zurückzuziehen
Generell sollten Sie freiwillige Beiträge nach Steuern abziehen können, vorbehaltlich der Auszahlungsrichtlinien des Plans. Das bedeutet, wenn Sie einen Notfall haben, können Sie auf diese Mittel zugreifen. Sie sind jedoch möglicherweise nicht in der Lage, das damit verbundene Gewinnwachstum abzuziehen, und wenn Sie dies tun, würden diese Einnahmen - aber nicht Ihre ursprünglichen Beiträge - Steuern und einer 10% igen Strafe unterliegen, wenn Sie vor dem Alter von 59 1/2 abgezogen werden.
Machen Sie den Prozess des Speicherns für den Ruhestand automatisch
Einer der größten Vorteile von arbeitgeberfinanzierten Pensionsplänen ist die Bequemlichkeit und Einfachheit, die mit automatischen Beiträgen verbunden sind. Anstatt die Entscheidung zu treffen, jedes Mal, wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, für den Ruhestand zu sparen, erfolgt Ihre Ersparnis automatisch. Als Ergebnis, sparen Sie nach Steuern Geld in Ihrem Ruhestand Plan bei der Arbeit ist eine einfache und einfache Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge zu erhöhen. Alles, was Sie entscheiden müssen, ist der Prozentsatz Ihres Gehalts, den Sie beisteuern möchten und wie Sie dieses Geld investieren möchten. In den meisten Fällen sind Ihre Anlageoptionen für die Altersvorsorge identisch mit denen in Ihren Vorsteuer- und Roth-Konten.
Nach Steuern berechtigt ist ein steuerfreier Rollover auf eine Roth IRA
Die größten Vorteile der Nachzahlung von Steuern in einen Ruhestand Plan sind in der Regel gesehen, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Firma zu verlassen oder in Rente gehen. Ihr Guthaben nach Steuern aus dem Pensionsplan wird aus zwei wichtigen Komponenten bestehen: aus Ihren ursprünglichen Nachsteuereinnahmen und aus dem Steuerrückstellungsertrag auf diesen ursprünglichen Beiträgen. Mit dem IRS können Sie diese verschiedenen Komponenten während des Rollover-Prozesses trennen.
Zu der Zeit, wenn Sie Ihr Unternehmen verlassen oder in Rente gehen, haben Sie die Möglichkeit, das steuergestützte Ertragswachstum in eine traditionelle IRA zu rollen und Ihre Beiträge nach Steuern in eine Roth IRA einzubringen.
Die Möglichkeit, freiwillige freiwillige Beiträge nach Steuern in eine Roth IRA einzahlen zu lassen, gibt Ihnen die Möglichkeit, jegliches zukünftiges Ertragswachstum auf steuerfreier Basis zu ermöglichen, wenn Sie das Geld in der Roth IRA für mindestens fünf Jahre und bis nach Erreichen des Alters lassen 59 ½.
Nach Angaben des IRS sind die mit Nachzahlungen verbundenen Erträge Beträge vor Steuern auf Ihrem Konto. So können nachsteuerliche Beiträge auf eine Roth IRA übertragen werden, ohne auch die Erträge zu berücksichtigen. Gemäß der Bekanntmachung 2014-54 können Sie Vorsteuerbeträge bei einer Ausschüttung an eine traditionelle IRA übertragen, und in diesem Fall werden die Beträge erst dann in den Einnahmen berücksichtigt, wenn sie von der IRA ausgeschüttet werden. "
Nehmen Sie beispielsweise an, dass Sie bereits 18.000 $ pro Jahr zu Ihrem 401 (k) -Preis vor Steuern beitragen und dass Sie zusätzliche 12.000 $ durch nachträgliche Beiträge zum Plan sparen können.
Nehmen wir an, dass Sie nach zehn Jahren etwa 160.000 US-Dollar aus Ihren Steuernachträgen (120.000 US-Dollar Beiträge und 40.000 US-Dollar Wachstum) erhalten. In diesem Szenario haben Sie auch Einsparungen von $ 250.000 vor Steuern und ein Wachstum von $ 18.000 pro Jahr (aktueller IRS-Höchstbetrag). Wenn Sie Ihren Arbeitgeber in den Ruhestand oder einen neuen Job verlassen, können Sie Ihre freiwilligen Ruhestand Plan Salden nach Steuern in ein paar verschiedene Ziele Rollover: $ 120.000 in eine Roth IRA und $ 290.000 in eine traditionelle IRA oder den neuen Beitragsprimat Plan Ihres neuen Arbeitgebers.
Schließlich, wenn Sie weitere 10 Jahre in den Ruhestand gehen, wäre das Roth IRA-Konto für sich alleine etwa doppelt so hoch (ohne zusätzliche Beiträge) unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 7,2% und unter Verwendung der 72-Regel . Das ist ein zusätzlicher Steuerfreibetrag in Höhe von 120.000 US-Dollar, wenn man den Vorteil nutzt, nach Steuern Geld in einem Rentenplan bei der Arbeit zu sparen.