Aber weißt du, was es bedeutet, in deinem 401 (k) zu sein?
Vested Definition
Putting it simple, vested ist ein Begriff, der verwendet wird, um zu bestimmen, wie viel von Ihren 401 (k) Mitteln Sie mitnehmen können, wenn Sie Ihr Unternehmen verlassen.
Vesting bezieht sich auf den Besitz Ihrer 401 (k) .
Während all das Geld, das Sie persönlich zu Ihrem 401 (k) beigetragen haben, Ihnen gehört und mit Ihnen gehen wird, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Position zu verlassen, können die Bedingungen ein bisschen anders sein, wenn es um Ihr Arbeitgeber-Match geht. Viele Arbeitgeber haben Richtlinien festgelegt, was sie zu den 401 (k) s ihres Mitarbeiters beitragen.
Die Policen vieler Unternehmen reichen von drei bis sieben Jahren, damit Sie vollständig in Ihren 401 (k) investiert sind. In manchen Fällen können Sie für einen Prozentsatz dieses Betrags unverfallbar werden, der jedes Jahr ansteigt, bis Sie den Höchstbetrag erreicht haben.
Was passiert, wenn ich gehe, bevor ich vollständig in meinem 401 (k) bewogen werde?
Nehmen wir an, Sie haben einen Plan, der den Betrag, um den Sie in Ihrem Plan jedes Jahr aufkommen, um 20% erhöht. Dies bedeutet, dass Sie nach fünf Jahren voll erdient sind (dh die Arbeitgeber-Matching-Fonds werden Ihnen gehören). Aber wenn Sie Ihren Arbeitsplatz nach drei Jahren verlassen, werden Sie zu 60% unverfallbar, was bedeutet, dass Sie Anspruch auf 60% des Betrags haben, den Ihr Arbeitgeber in Ihren 401 (k) -Plan einzahlt.
Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Plan hat, der Ihren Freizügigkeitsbetrag jedes Jahr erhöht, sondern stattdessen voll ausgenutzt wird, wenn Sie für eine bestimmte Zeit im Unternehmen sind, werden Sie das gesamte Geld verlieren, das Ihr Arbeitgeber an Ihren 401 (k ) Planen Sie, wenn Sie vor Ablauf dieser Frist gehen. Seien Sie also sicher, sich mit der Ausübungsrichtlinie Ihres Arbeitgebers vertraut zu machen, oder es könnte Sie teuer zu stehen kommen.
Warum haben Arbeitgeber eine Ausverkaufspolitik?
Ein Grund, warum Arbeitgeber eine Ausübungsrichtlinie haben, besteht darin, die Langlebigkeit ihrer Angestellten zu fördern. Viele Mitarbeiter bleiben in ihren Jobs, bis sie ihre 401 (k) s voll erhalten haben, um den größten finanziellen Nutzen zu erzielen. Für Mitarbeiter kann dies eine Überlegung sein, wenn es darum geht, nach einem neuen Job zu suchen.
In diesem Zusammenhang ist es immer wichtig, die finanziellen Auswirkungen eines neuen Arbeitsplatzes zu berücksichtigen. Wenn Ihr Gehalt deutlich steigt, sind Sie vielleicht bereit, den 401 (k) -Saldo zu überschreiten, insbesondere wenn Sie erst seit ein oder zwei Jahren im Unternehmen sind. Wenn Sie jedoch kurz vor der Vollstreckung in Ihrem 401 (k) stehen, kann es günstiger sein, ein paar Monate oder sogar ein Jahr zu warten, bis Ihr 401 (k) vollständig erdient ist.
Wie kann ich feststellen, welche Richtlinien mich beeinflussen?
Wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Unternehmens, um die Richtlinien Ihres Unternehmens zu verstehen. Sie sollten in der Lage sein, die Ausübungsrichtlinie und den Zeitplan Ihres Unternehmens zu erläutern. Wenn Sie sich dieser Richtlinie bewusst sind, können Sie Ihre Ruhestandsbeiträge und Konten optimal nutzen. Es kann Ihnen auch helfen, den richtigen Zeitpunkt für die Suche nach einem neuen Job zu finden.
Zum Beispiel, wenn Sie nur sechs Monate davon entfernt sind, vollständig in Ihr Ruhestandskonto eingezahlt zu werden, kann es sich lohnen, auf einen Wechsel zu warten.
Wie wirkt sich die Auslagerung auf den Ruhestand aus?
Sie sollten bestrebt sein, 10-15% Ihres Einkommens in den Ruhestand zu tragen, einschließlich des Betrags, den Ihr Arbeitgeber erbringt. Wenn das für Sie keine Option ist, sollten Sie mindestens den gleichen Beitrag leisten, den Ihr Arbeitgeber erreicht. Schließlich ist es im Grunde kostenloses Geld.
Und wenn Sie wissen, dass Sie einen bestimmten Job verlassen werden, bevor Ihr 401 (k) vollständig erdient ist, möchten Sie vielleicht Ihre Beiträge erhöhen, um den Verlust abzudecken, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln.
Sollte ich mein Arbeitgeber-Match nutzen, selbst wenn ich vorhabe zu gehen?
Es tut dir nicht weh, dich anzumelden und das Arbeitgeber-Match auszunutzen , selbst wenn du nicht lange genug bei deinem Arbeitgeber bleiben willst, um voll in deinen 401 (k) einzusteigen.
Ein Grund ist, dass Sie am Ende länger bei Ihrem Job bleiben, als Sie ursprünglich geplant hatten, und Sie können möglicherweise etwas von diesem Geld für Ihren Ruhestand behalten.
Und denken Sie daran: Wenn es um den Ruhestand geht, ist es immer besser, mehr als weniger zu sparen. Dein zukünftiges Selbst wird dir danken.
Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero