Nach der Hypothekenkrise
Im Allgemeinen sind diese Programme entworfen, um Eigenheimbesitzern - und manchmal Investoren - zu einfachen Vanille Darlehen mit niedrigen Raten zu helfen.
In einigen Fällen muss Ihr Zinssatz oder Ihre monatliche Zahlung sinken (es sei denn, Sie bewegen sich von einer Hypothek mit variabler Verzinsung zu einer Hypothek mit fester Verzinsung ), und Sie können im Allgemeinen keine Auszahlungen vornehmen. In jedem Fall sollte die Refinanzierung Ihre Situation verbessern und Ihnen helfen, voranzukommen.
Haus erschwinglich machen
Die wichtigste Initiative für Refinanzierungsprogramme ist das Making Home Affordable (MHA) -Programm. Dieses Programm verwendet eine Vielzahl von Strategien, einschließlich Refinanzierungshilfe , Kreditmodifikationen und Hilfe für Arbeitslose. Besuchen Sie die MHA-Website, um die neuesten Nachrichten über neue Programme und Änderungen an bestehenden Programmen zu erhalten. MHA bietet auch die HOPE-Hotline des Hausbesitzers an, die mit HUD-anerkannten Beratern besetzt ist, und Kreditnehmer können 24/7 (888-995-HOPE) anrufen.
Home Affordable Refinanzierungsprogramm (HARP)
Das Home Affordable Refinancing Program (bekannt als HARP oder HARP 2.0 ) ist das Hauptrefinanzierungsprogramm von MHA.
HARP ermöglicht Hauseigentümern, bestimmte Darlehen zu refinanzieren, selbst wenn sie mehr als ihr Haus wert sind (wenn sie "Unterwasser" auf dem Darlehen sind). HARP hatte nur begrenzten Erfolg, weil es für Eigenheimbesitzer schwierig war, sich für das Programm zu qualifizieren.
Um sich für HARP zu qualifizieren, muss Ihr Darlehen bei Fannie Mae oder Freddie Mac gehalten werden (viele Darlehen erfüllen diese Anforderung).
Selbst wenn Sie Hypothekenzahlungen an jemand anderen - zum Beispiel an eine Bank - leisten , kann Ihr Darlehen immer noch auf Fannies oder Freddies Büchern basieren.
Refinanzierung von FHA-Darlehen
Die Federal Housing Administration bietet auch ein Refinanzierungsprogramm für Hausbesitzer mit FHA-Darlehen. Wie das HARP-Programm ermöglicht Ihnen das Refinanzierungsprogramm der FHA, ein Unterwasser-Hypothekendarlehen zu refinanzieren. Darüber hinaus können Sie die Transaktion mit sehr wenig Dokumentation durchführen. Um sich für eine Refinanzierung zu qualifizieren, müssen Sie bereits einen FHA-Kredit haben . Sprechen Sie mit Ihrem derzeitigen Kreditgeber oder einem anderen von der FHA zugelassenen Kreditgeber, um weitere Informationen zu erhalten
Refinanzierung von VA-Darlehen
Kreditnehmer mit VA-Darlehen können sich möglicherweise mit dem IRRRL-Programm (Interest Rate Reduction Refinancing Loan) refinanzieren. Mit diesem Programm können Sie ein neues VA- Darlehen mit einem niedrigen festen Zinssatz erhalten. Die VA benötigt keine Beurteilung, aber Kreditgeber, mit denen Sie arbeiten, benötigen möglicherweise eine Beurteilung. Wenn Ihr Haus unter Wasser ist, müssen Sie möglicherweise für einen Kreditgeber einkaufen, der ohne die Schätzung vorwärts geht. Wie auch immer, es ist eine gute Idee, mit verschiedenen Kreditgebern zu sprechen, damit Sie das beste Angebot bekommen.
Für Details zu IRRRL, sprechen Sie mit jedem Kreditgeber, der VA-Darlehen behandelt (Ihre bestehenden Kreditgeber ist ein großartiger Ort, um zu starten).
Refinanzierung von USDA-Darlehen
Zum jetzigen Zeitpunkt befinden sich USDA-Refinanzierungsprogramme noch in der Entwicklung. Bis jetzt ist das Pilotprojekt für das Einfamilienheim-garantierte ländliche Refinanzierungsprogramm nur in 19 der am stärksten betroffenen Staaten verfügbar. Wie andere Programme ist dieses Programm entworfen, um Unterwasser-Kreditnehmer zu niedrigen Raten mit minimaler Dokumentation zu refinanzieren. Es wird erwartet, dass der Pilot das Jahr 2014 durchläuft, aber es kann sich lohnen, herauszufinden, ob er in Ihr Gebiet expandiert.
Um herauszufinden, ob Sie sich refinanzieren können, wenden Sie sich per USDA.gov an ein Amt für ländliche Entwicklung bei USDA.
Andere Optionen
Was, wenn dein Darlehen nicht mit Fannie Mae , Freddie Mac , FHA oder VA ist? Andere Refinanzierungsprogramme stehen für nicht staatlich unterstützte Kredite zur Verfügung. Diese Programme sind jedoch ziemlich restriktiv und erfordern Ihre aktuellen Kreditgeber zum Mitspielen.
Das FHA Short Refinance-Programm kann Ihnen dabei helfen, in ein FHA-Darlehen einzusteigen, das näher am Marktwert Ihres Hauses liegt . Das FHA Second Lien Program (FHA2LP) hilft Ihnen beim Umgang mit einer zweiten Hypothek .
Nichts des oben Genannten?
Wenn keines der oben genannten Programme für Sie geeignet ist, können Sie dennoch versuchen, sich bei einer Bank oder einem Kreditgeber zu refinanzieren. Es kann jedoch schwierig sein, besonders wenn Ihr Haus unter Wasser ist, wenn Ihr Kredit leidet oder wenn Sie eine Einnahmequelle verloren haben. In diesen Fällen ist es immer eine Frage wert, aber die Chancen sind nicht gut. Wenn Sie kein Glück haben, sprechen Sie mit HUD-anerkannten Beratern und zertifizierten Verbraucherkreditreferenten, um weitere Ideen zu erhalten.