1. Sie müssen Ihre Kreditauskunft nicht überprüfen, es sei denn, Sie beantragen eine Gutschrift.
Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, bevor Sie einen Großkredit beantragen können Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern.
Wenn Sie Ihren Kreditbericht überprüfen, bevor Sie eine Anwendung erstellen, haben Sie die Möglichkeit, Fehler und andere negative Informationen zu bereinigen, die Sie möglicherweise ablehnen.
Sie sollten nicht warten, bis Sie sich auf eine wichtige Anwendung vorbereiten, um Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Es ist auch wichtig, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal jährlich zu überprüfen, um nach Identitätsdiebstahl oder Betrug zu suchen. Proaktive Überprüfung Ihrer Kredit-Bericht ermöglicht es Ihnen, Identitätsdiebstahl zu fangen und zu behandeln, bevor es schlimmer wird.
Wenn Sie nach einem Job suchen oder wenn Sie für eine Beförderung sind, sollten Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen. Viele Arbeitgeber sehen Kredit-Berichte (nicht Kredit-Scores) und Sie wollen auf das vorbereitet sein, was sie finden können. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie sich für eine Finanzposition oder eine Führungsposition auf hoher Ebene bewerben. Sie haben das Recht auf eine kostenlose Kredit-Bericht, wenn Sie derzeit arbeitslos sind und planen, einen Job in den nächsten 60 Tagen zu suchen.
Und immer, wenn Sie wegen Ihrer Kreditauskunft für eine Kreditkarte, ein Darlehen oder einen anderen Dienst abgelehnt werden, sollten Sie die Kopie Ihrer Kreditauskunft überprüfen, die in dieser Entscheidung verwendet wird, um zu bestätigen, dass die Information korrekt ist. Sie haben in diesem Fall das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft. Wenn Fehler aufgrund von Kreditberichten zu Ihrer Ablehnung geführt haben, können Sie diese Fehler beim Kreditbüro anfechten und den Kreditgeber auffordern, Ihre Bewerbung zu überdenken.
2. Überprüfung Ihrer Kredit-Bericht wird Ihr Guthaben verletzen.
Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Anfragen in Ihre Kreditauskunft sich negativ auf Ihr Guthaben auswirken können, aber das schließt Ihre eigenen Anfragen zu Ihrem Guthaben nicht ein. Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen. Harte Anfragen werden gestellt, wenn Sie einen Kredit oder ein kreditbasiertes Produkt oder eine Dienstleistung beantragen. Diese Anfragen verletzen Ihre Kredit-Score. Sanfte Anfragen werden gemacht, wenn Sie Ihr Guthaben oder einen Geschäftsscheck überprüfen, Ihr Kredit, um Sie für Kreditprodukte oder -dienstleistungen vorzusieben. Diese weichen Anfragen schaden Ihrem Kredit-Score nicht.
Wenn Sie einen Kreditgeber durchkreuzen, wird Ihr Kredit geschädigt. Um zu vermeiden, dass Ihr Kredit beeinträchtigt wird, sollten Sie Ihre Kreditauskunft selbst überprüfen, indem Sie direkt zu einem der drei wichtigsten Kreditauskunfteien gehen. Es kann eine Gebühr sein, wenn Sie Ihre Kredit-Bericht von den Kreditauskunfteien bestellen, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine kostenlose Kredit-Bericht gemäß der Fair Credit Reporting Act . Sie können jedes Jahr einen kostenlosen Kreditbericht über AnnualCreditReport.com, die Website für die Bestellung der kostenlosen Kredit-Bericht durch Bundesgesetz gewährt bestellen.
Es ist eine gute Nachricht, dass Ihre eigenen Bonitätsprüfungen Ihrem Kredit nicht schaden. Das bedeutet, dass Sie Ihr Guthaben so oft prüfen können, wie Sie möchten, ohne befürchten zu müssen, dass es Sie verletzen wird.
3. Wenn Sie ein überfälliges Konto auszahlen, wird es aus Ihrem Kreditbericht entfernt.
Die Auszahlung eines Delinquent-Guthabens ist auf lange Sicht besser für Ihr Guthaben. Leider löscht diese Zahlung nicht das Konto oder die Details des Zahlungsverlaufs aus Ihrem Kreditbericht. Alle negativen Zahlungen in der Vergangenheit verbleiben für die Dauer des Zeitlimits für die Kreditauskunft in Ihrem Kreditbericht. Ihr Konto wird jedoch aktualisiert, um zu zeigen, dass Sie das überfällige Guthaben der Vergangenheit eingeholt haben. Wenn Ihr Konto noch offen und aktiv ist, werden Ihre zukünftigen pünktlichen Zahlungen als in Ordnung gemeldet.
Genau gemeldete negative Informationen können für bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Nach diesem Zeitraum sollten die negativen Details automatisch aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden.
4. Die Zahlung einer Schuld verlängert die Frist für die Kreditberichterstattung.
Einige Leute zögern, ein altes Konto zu bezahlen, weil sie glauben, dass die Zahlung die Kreditberichtszeituhr neu startet und das Konto für weitere sieben Jahre auf ihrer Kreditauskunft hält.
Glücklicherweise ist dies nicht der Fall.
Das Zeitlimit für die Kreditberichterstattung basiert auf der Zeit, die seit der negativen Aktion verstrichen ist. Wenn Sie Zahlungen auf einem Konto vornehmen, wird dieser Zeitraum nicht erneut gestartet. Wenn Sie beispielsweise im Dezember 2010 30 Tage mit einer Kreditkarte verspätet waren, im Januar 2011 erneut eingezogen wurden und pünktlich bezahlt wurden, werden die verspäteten Zahlungen im Dezember 2017 aus Ihrer Kreditauskunft herausfallen. Der Rest des Kontoverlaufs Von diesem Punkt an wird auf Ihrer Kreditauskunft bleiben.
5. Wenn Sie ein Konto schließen, wird es aus Ihrem Kreditbericht entfernt.
Ein weiteres häufiges Missverständnis ist, dass das Schließen eines Kontos es aus Ihrem Kreditbericht löscht. Das ist jedoch nicht der Fall. Wenn Sie ein Konto schließen, geschieht das Einzige, was in Verbindung mit Ihrer Kreditauskunft geschieht, dass der Kontostatus als geschlossen gemeldet wird. Das Konto wird für den Rest des Kreditberichtszeitraums in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, wenn es in schlechtem Zustand geschlossen wurde, z. B. wenn das Konto abgerechnet wurde. Wenn das Konto zum Zeitpunkt des Abschlusses in einwandfreiem Zustand war, verbleibt es in Ihrem Kreditbericht, basierend auf den Richtlinien der Kreditinstitutionen für die Meldung von positiven, geschlossenen Konten.
6. Wenn Sie heiraten, wird Ihre Kreditauskunft mit der Ihres Ehepartners zusammengeführt.
Wenn Sie heiraten, erhalten Sie weiterhin eine separate Kreditauskunft Ihres Ehepartners, auch wenn Sie Ihren Nachnamen ändern. Einige gemeinsame Konten, autorisierte Benutzerkonten und mitunterzeichnete Konten können in beiden Kreditauskünften des Ehepartners erscheinen, aber einzelne Konten werden weiterhin im Kreditbericht der jeweiligen Person aufgeführt.
7. Nur Kreditkarten und Darlehen erscheinen auf Ihrem Kredit-Bericht.
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft lesen, sind Sie möglicherweise überrascht über alle Arten von Konten, die angezeigt werden. Arztrechnungen, Inkasso und öffentliche Aufzeichnungen wie Konkurs oder Steuern Lügen sind in Ihrer Kredit-Bericht neben Kreditkarten und Darlehen aufgeführt.
Da es sich nicht um Kreditkonten handelt, werden Rechnungen wie Handyzahlungen oder Versorgungszahlungen nicht regelmäßig an die Kreditauskunfteien gemeldet. Wenn diese Konten schwerfällig werden, können sie Ihrem Gutschriftbericht als Abbuchungskonto hinzugefügt werden.
8. Beschäftigungsverlauf und Einkommen sind in Ihrer Kreditauskunft enthalten.
In einer 2015 durchgeführten TransUnion-Studie glaubten 55 Prozent der Personen, die kürzlich ihre Kreditauskunft überprüft hatten, dass eine Vollbeschäftigungsgeschichte in ihren Berichten auftauchte. Und 41 Prozent dachten, dass Einkommen in ihren Kreditberichten aufgeführt ist. Ihr aktueller Arbeitgeber wird möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, aber das war's. Ihr Kredit-Bericht wird nicht eine Liste Ihrer früheren Arbeitgeber führen und es enthält nicht Ihr Einkommen. Kredit- und Kreditanträge werden jedoch nach Informationen zu Beschäftigung und Einkommen fragen, um Ihre Bewerbung zu genehmigen.
9. Der Mietverlauf ist in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.
In der TransUnion-Studie glaubten 49 Prozent der Menschen mit ausgezeichneten Krediten, dass die Mietzahlungen in den Kreditauskünften enthalten sind. Mietkonten erscheinen in der Regel nicht in Ihrer Kreditauskunft, aber es kann einige Ausnahmen geben. Mietzahlungen an Apartments, die Experian RentBureau melden, werden in Ihrem Experian-Kreditbericht berücksichtigt. Kreditauskunfteien teilen im Allgemeinen keine Informationen, so dass diese Mietzahlungen nicht in Ihren anderen Kreditauskünften erscheinen.
10. Konten, die Sie nur unterzeichnet haben, erscheinen nicht in Ihrer Kreditauskunft.
Wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen erstellen, erscheint es auf Ihrer Kreditauskunft genau wie die anderen Informationen wie alle Ihre anderen Konten. Die Verwendung und die Zahlungsaktivität des Kontos werden in Ihrem Kreditbericht angezeigt und wirken sich auf Ihr Guthaben aus, auch wenn Sie nicht das Konto verwenden oder davon profitieren. Sofern Ihr Name ohne Ihre Zustimmung nicht mitgeschrieben wurde, können Sie das entsprechende Konto nicht aus Ihrem Kreditbericht entfernen.