Bestimmte Unternehmen überprüfen Ihre Kreditauskunft, wenn Sie einen Antrag für Dienstleistungen mit ihnen stellen. Kreditkartenunternehmen, Kreditgeber, Versorgungsunternehmen und Versicherungsgesellschaften sind nur einige der Unternehmen, die routinemäßig Kreditauskünfte als Teil ihrer Bewerbungsprozess überprüfen.
Die Kreditauskunfteien halten eine Aufzeichnung über alle Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft anfordern. Dieser Datensatz wird in einem Abschnitt Ihres Kreditberichts mit der Bezeichnung Anfragen aufgeführt .
Alle Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft innerhalb der letzten 24 Monate sind in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, können Sie Anfragen von Unternehmen sehen, die Ihre Kreditwürdigkeit überprüft haben, nachdem Sie eine Bewerbung eingereicht haben ( harte Anfragen ), und von Unternehmen, die Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um Sie für Produkte und Dienstleistungen vorzusortieren . Es sieht also so aus, als hätten Sie viele Anfragen. Wenn andere Unternehmen Ihr Guthaben überprüfen, sehen sie nur die Anfragen, die von Ihren Bewerbungen stammen, nicht die Soft-Anfragen.
Über Credit Report Anfragen
Sie wissen vielleicht bereits, dass Anfragen ein Faktor in Ihrem Kredit-Score sind . Zehn Prozent Ihrer Kredit-Score basiert auf Anfragen in Ihrem Kredit gemacht. Glücklicherweise sind nicht alle Anfragen, die Sie in Ihrer Kreditauskunft sehen, in Ihrem Kredit-Score berücksichtigt. Erstens, nur harte Anfragen - die sich aus Ihren Kreditanträgen ergeben - sind in Ihrer Kreditwürdigkeit enthalten.
Zweitens, während Anfragen in Ihrem Kredit-Bericht für zwei Jahre erscheinen, sind nur diejenigen, die innerhalb der letzten 12 Monate gemacht wurden, in Ihrem Kredit-Score enthalten. Spacing Ihre Kredit-Anwendungen können Ihre Kredit-Score leiden nach mehreren Anwendungen.
Anfragen - besonders harte Anfragen - sind eine der Möglichkeiten, wie Kreditgeber und Kreditgeber entscheiden, ob sie einen neuen Antrag genehmigen.
Da Anfragen darauf hindeuten, dass Sie in letzter Zeit nach Krediten gesucht haben, können potenzielle Kreditgeber versuchen, vorherzusagen, ob Sie kürzlich Konten erworben haben, die es schwerer machen, sich die Kreditkarte oder das Darlehen, für das Sie sich bewerben, zu leisten. Verbraucher, die innerhalb der letzten 12 Monate nach Krediten eingekauft haben, sind in der Regel riskantere Kreditnehmer als solche, die dies nicht getan haben. Aus diesem Grund berücksichtigt die Kredit-Scoring-Berechnung Anfragen, die innerhalb des vergangenen Jahres gestellt wurden.
Beachten Sie, dass Ihre Kreditauskunft mehrere Anfragen von Unternehmen enthalten kann, die Sie nicht kennen, wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit gekauft haben. Das liegt daran, dass viele Makler und Autoverkäufer in Ihrem Namen "den Shop bewerten" und versuchen, den Kreditgeber zu finden, der Ihnen den besten Preis bietet. In diesem Fall werden mehrere verschiedene Kreditgeber Ihre Kredit-Bericht in kurzer Zeit ziehen, um Sie für das Darlehen zu qualifizieren.
Die gute Nachricht über den Ratenkauf ist, dass Kredit-Scoring-Modelle die Mehrfachanfragen als eine einzige Anfrage behandeln, solange der Rateneinkauf innerhalb eines bestimmten Zeitfensters von 14 bis 45 Tagen in Abhängigkeit vom Kreditbewertungsmodell erfolgt. Neuere Credit-Scoring-Modelle verwenden ein 45-Tage-Fenster. Leider haben die Verbraucher keine Kontrolle über die Kredit-Scoring-Modelle, die Kreditgeber verwenden.
Es ist möglich, dass Ihr bevorzugter Kreditgeber ein Modell verwendet, das ein 14-Tage-Fenster verwendet. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Rate Einkauf so kurz wie möglich zu halten.
Schritte zum Entfernen von Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft
Es ist wichtig, regelmäßig Ihren Kreditbericht zu überprüfen , um sicherzustellen, dass Ihr Bericht keine Fehler enthält. Fehler können zu Ihrem Kredit-Score teuer sein. Bei Anfragen könnten sie auch potenziellen Identitätsdiebstahl aufdecken.
Wenn Sie auf dem Markt nach einer neuen Kreditkarte oder einem neuen Kredit suchen oder nur Ihr Guthaben bereinigen möchten, ist das Entfernen unerlaubter Anfragen ein wichtiger Schritt. Sie möchten, dass Ihre Kreditauskunft eine genaue Darstellung Ihrer Kredithistorie darstellt.
Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, unrichtige Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu bestreiten . Dies beinhaltet harte Anfragen, die Sie nicht autorisiert haben.
Um eine Anfrage zu bestreiten, schreiben Sie an das Kreditbüro, lassen Sie sie wissen, dass die Anfrage ein Fehler ist, und bitten Sie das Kreditbüro, die Anfrage von Ihrem Kreditbericht zu entfernen. Schreiben Sie in Ihrem Disputationsschreiben den Namen des Unternehmens, das die Anfrage gestellt hat, auf das Datum der Anfrage. Wenn Sie diese Informationen einbeziehen, kann das Kreditbüro die spezifische Anfrage identifizieren, die Sie anzweifeln.
Sobald das Kreditbüro Ihre Streitigkeit erhält, sind sie verpflichtet, eine Untersuchung bei dem Unternehmen durchzuführen, das die Anfrage in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt hat. Wenn die Untersuchung zeigt, dass die Anfrage tatsächlich ein Fehler ist, wird die Anfrage aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.
Seien Sie nicht überrascht, wenn Sie nach der Entfernung von Anfragen keine signifikante Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen. Anfragen machen nur einen kleinen Teil Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Sie werden die beste Verbesserung Ihres Kredits sehen, wenn Sie sich auf wichtigere negative Informationen wie Zahlungsverzug oder hohe Kreditkartenstände konzentrieren.
Anfragen aus Betrug
Verwenden Sie den Kreditauskunftsprozess, um betrügerische Anfragen aus Ihrem Kreditbericht zu entfernen. Überprüfen Sie auch den Rest Ihrer Kreditauskunft sorgfältig auf nicht autorisierte Konten. Ziehen Sie in Erwägung, einen Betrugsalarm oder Sicherheitsstopp in Ihren Kreditbericht aufzunehmen, um zukünftige unerlaubte Anfragen und die Eröffnung betrügerischer Konten zu verhindern.
Was ist mit Anfragen, die Sie tatsächlich gemacht haben?
Der Versuch, eine Anfrage zu entfernen, die aus einer Bewerbung resultiert, die Sie tatsächlich gemacht haben, ist nahezu unmöglich. Kreditauskunfteien haben das Recht, genaue Informationen zu melden, solange sie vollständig sind und innerhalb der Frist für die Kreditberichterstattung liegen (zwei Jahre für Kreditauskunftsanfragen). Daher können Sie keine Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, weil Sie Ihre Meinung geändert haben oder die Anfrage dort nicht gerne haben.
Erfreulicherweise sind Anfragen kein Grund zur Sorge. Sie sind nur für einen kurzen Zeitraum auf Ihrer Kredit-Bericht und nur Auswirkungen auf Ihre Kredit für einen noch kürzeren Zeitraum. Eine Anfrage, die in diesem Monat gemacht wird, wird dieses Mal im nächsten Jahr aus Ihrem Kredit-Score herausrechnen.
Wie viele Anfragen sind zu viele?
Leider ist es unmöglich zu wissen, die genaue Anzahl der Anfragen, die Ihre Kredit-Score oder Ihre Fähigkeit, für einen Kredit genehmigt werden. Der beste Weg, um Ihre Anfragen in den Griff zu bekommen, ist die Minimierung der Anzahl kreditbasierter Anwendungen, die Sie erstellen, insbesondere innerhalb von 12 Monaten.