Feste Index-Renten

Indexierte Annuitäten sind nicht alles, was die Anzeigen aufbauen.

Indexed Annuities wurden 1995 entwickelt und eingeführt, um mit CD-Renditen zu konkurrieren, nicht an der Börse. Fixed Index Annuities (FIAs) werden auch als Equity Indexed Annuities oder einfach Indexed Annuities bezeichnet. Es ist wichtig, realistische Renditeerwartungen mit FIAs zu haben und nicht auf den allgemeinen Verkaufsargument von "Marktoberseite ohne Kehrseite" hereinzufallen. Der einzige Teil dieser Tonhöhe, der wahr ist, ist das "no downside" Stück.

Feste indexierte Annuitäten werden fälschlicherweise und fälschlicherweise als "Hybride" im Rahmen eines zu oft überhöhten Verkaufsarguments bezeichnet. Es klingt so, als würden sie wirklich übertreffen, aber in Wirklichkeit tun sie das nicht.

Die meisten Gewinne werden (sofern vorhanden) zum Datum des Vertragsjubiläums gesperrt, und diese Gewinne werden durch Obergrenzen und Spreads mit der Optionsstrategie begrenzt. Einige indexierte Annuitäten haben längere Optionsperioden (2 Jahre) und bieten andere Indexoptionen als der S & P 500 . Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass Indexgewinne keine Dividenden für den S & P 500 enthalten.

FIAs sperren Gewinne nur einmal am Jahrestag des Vertragsjubiläums.

Indexoptionen mit FIAs beginnen typischerweise mit der Berechnung des Indexwachstums, wenn die Richtlinie ausgegeben wird, und es gibt zahlreiche Optionen für Indexoptionen innerhalb einer FIA mit Namen wie "jährliche Punkt zu Punkt", "jährliche Summe" und "monatliche Summe" sowie zahlreiche andere Strategien ein fester Zinssatz für das Jahr gutgeschrieben.

Sie können alle angebotenen Optionen (jede FIA ​​ist anders) mit den prozentualen Zuweisungen kombinieren und abgleichen, die 100% entsprechen müssen. Zum Beispiel könnten Sie 30% in der festen Rate, 35% in der jährlichen Point-to-Point und 35% in der monatlichen Summe haben. Sie haben die Möglichkeit, diese Auswahl jährlich zu ändern, und die Indexstufen werden auch zum Datum des Vertragsjubiläums zurückgesetzt.

FIAs können mit dem Certificate of Deposits konkurrieren.

Fixed Index Annuities (FIAs) wurden entwickelt, um mit CDs zu konkurrieren, und funktionieren gut, wenn diese realistischen Renditeerwartungen innerhalb eines Portfolios richtig verstanden und zugewiesen werden. FIAs sind auch effiziente Liefersysteme für die Nutzung der zukünftigen Einkommensgarantien für angeschlossene Leistungsempfänger.

FIAs können mit MYGAs gelandet werden und haben keine jährlichen Gebühren ohne Fahrer.

Sie bieten die Möglichkeit, Index-Optionsgewinne auf jährlicher Basis dauerhaft zu sperren, und Sie können auch Ihre Optionen zum Vertragsjubiläum ändern. Indexierte Renten können mit einer Rückkaufsfrist von bis zu 4 Jahren erworben werden und enthalten keine Jahresgebühren, wenn keine Fahrer beigefügt sind. Das Produkt kann auch einzigartige Laddering-Strategien anbieten. Eine Laddering-Strategie namens Mixed Fixed Ladder verwendet MYGAs und FIAs in Tandem.

Fixed Indexed Annuities sind für einige nützlich, aber verkauft, als ob ein Geschenk für alle, die sie nicht sind.

Fixed Index Annuities (FIAs) sind die am meisten übertriebenen, überversprochenen und falsch verkauften Produkte in der Rentenwelt. Ob es die unangemessene Verwendung des Wortes "hybrid" ist, ungeregelte Werbespots und Videos im Internet oder das lokale schlechte Hühnchen-Dinner-Seminar, die Verkaufswelt indizierter Annuitäten ist der wahre wilde, wilde Westen.

Zu viele Agenten mit zu wenig Finanzberatungserfahrung haben sich mit ihrer hohen Provisionsproduktstruktur an die FIA-Story gehalten.

Ein Agent braucht etwa eine Woche, um eine Lizenz zum Verkauf von Fixed Index Annuities (FIAs) zu erhalten, da diese als Lebensversicherungsprodukt und nicht als Wertpapier definiert sind. Es ist wichtig, genau zu bedenken, was die Agentenqualifikationen sind, um sie zu verkaufen . Es sind Informationen, die Ihnen helfen können, Ihre Vision von den Realitäten der Produkte zu bewahren, anstatt auf die überhöhten Verkaufschancen hereinzufallen. Die Industrie für indexierte Annuitätenverkäufe geht ziemlich ungeregelt mit den bestehenden Regeln, die von den Staaten, die das Produkt beaufsichtigen, nicht durchgesetzt werden. Alles kann gesagt und versprochen werden, um den Verkauf zu erreichen, und zu oft ist dies der Fall.

Die Wahrheit ist, dass Fixed Indexed Annuities nützlich sind, aber nur mit angemessenen Renditeerwartungen. Dies sind keine Produkte, die Wundermärkte liefern!

Der typische Verkaufsargument mit fixer indizierter Annuität ist "Marktoberseite ohne Nachteil", was teilweise richtig ist.

Ja, es gibt einen vollständigen Kapitalschutz ohne Nachteile, aber die Renditen bieten normalerweise keinen echten Aufwärtstrend. FIAs haben in der Vergangenheit ähnliche Rückgaben zu CDs geliefert, aber diese Rücksendungen sind nicht garantiert. Indexierte Annuitäten haben in einigen Portfolios ihren Platz, sind aber nicht "zu gut, um wahr zu sein" oder "eine Größe, die für alle passt", wie es häufig propagiert wird.

Mach deine Hausaufgaben! Kauf den Traum nicht. Kaufen Sie die vertraglichen Realitäten der Annuitätspolitik.