Ihre Kreditauskunft enthält Informationen über Sie, Ihre Schulden und Ihre Zahlungsgewohnheiten. Es spielt eine Rolle in, wo Sie leben, die Art von Auto, das Sie fahren, die Menge, die Sie in Zinsen zahlen, Ihre Autoversicherung Rate . Und das sind nur einige der Möglichkeiten, wie Ihre Kreditauskunft verwendet wird. Während Kreditauskunfteien die Aufgabe oder das Privileg haben, Ihre Kreditauskunft aufrechtzuerhalten, haben Sie bestimmte Rechte, Sie vor unfairen Praktiken zu schützen. Wenn Sie diese Rechte kennen, können Sie sicherstellen, dass die richtigen Informationen in Ihrem Kreditbericht aufgeführt sind.
01 Sie können Ihre Kreditauskunft sehen.
Es war einmal, Kredit-Berichte waren für die Verbraucher tabu - Sie konnten nicht einmal sehen, die Informationen Kreditgeber wurden verwendet, um eine Entscheidung über Sie zu treffen. Glücklicherweise gibt das Gesetz den Verbrauchern nun das Recht, ihre Kreditauskünfte zu sehen. Das Gesetz ist nicht auf Kreditauskünfte beschränkt, sondern auf andere Arten von Verbraucherberichten, die Unternehmen zur Bearbeitung Ihrer Bewerbungen verwenden.
02 Sie können wissen, wer auf Ihre Kreditauskunft zugegriffen hat.
Wenn jemand auf Ihre Kreditauskunft zugreift, wird deren Name im Abschnitt "Anfragen" Ihres Kreditberichts aufgeführt. Wenn Sie sich nicht für die Kreditüberwachung anmelden, erhalten Sie keine automatische Benachrichtigung, dass Ihr Kreditbericht abgerufen wurde. Stattdessen müssen Sie eine aktuelle Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten, um zu erfahren, wer sie angesehen hat.
03 Sie haben das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahr.
Im Jahr 2003 gab das Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen allen Verbrauchern das Recht auf einen jährlichen kostenlosen Kreditbericht von jedem Unternehmen, das Ihre Kreditprotokolle führt.
Sie können Ihren jährlichen kostenlosen Kreditbericht von den drei wichtigsten Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - über die spezielle Website AnnualCreditReport.com bestellen. Dies ist die einzige Website, um Ihre von der Regierung gewährte jährliche Kreditauskunft zu bekommen, also hüten Sie sich vor Betrüger-Websites. Andere "kostenlose" Kreditberichte können mit Kosten verbunden sein, insbesondere wenn die Website nach einer Kreditkartennummer fragt.
04 Sie können auch in einigen anderen Situationen einen kostenlosen Kreditbericht erhalten.
Unter dem FCRA haben Sie auch Anspruch auf einen kostenlosen Kreditbericht, wenn Sie aufgrund Ihrer Kreditauskunft für ein Produkt oder eine Dienstleistung abgelehnt wurden (Sie müssen diesen Bericht innerhalb von 60 Tagen anfordern), Sie sind arbeitslos und Sie planen Wenn Sie sich bald einen Arbeitsplatz suchen, erhalten Sie Sozialhilfe oder staatliche Unterstützung, oder Sie sind Opfer von Betrug oder Identitätsdiebstahl geworden.
In diesen Fällen erhalten Sie nur eine kostenlose Kopie des Kreditberichts, der bei dieser bestimmten Kreditentscheidung verwendet wurde.
05 Sie müssen informiert werden, wenn Ihre Kreditauskunft gegen Sie verwendet wird.
Wenn Sie sich für ein kreditbasiertes Produkt oder eine Dienstleistung bewerben und aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt werden, muss das Unternehmen Sie über die Gründe informieren, die Ihnen verweigert wurden , z. B. zu viele aktuelle Kreditanträge. Sie haben außerdem Anspruch auf eine kostenlose Kopie der Kreditauskunft, die in der Entscheidung verwendet wurde, aber Sie müssen diese Kopie innerhalb von 60 Tagen schriftlich anfordern.
06 Sie haben das Recht, unrichtige Informationen anzufechten.
Wenn Sie ungenaue oder unvollständige Informationen in Ihrer Kreditauskunft finden, können Sie diese mit dem Kreditbüro ablehnen. Das Kreditbüro ist dann verpflichtet, Ihre Auseinandersetzung mit dem Unternehmen, das die Informationen zur Verfügung gestellt hat, zu untersuchen. Nach der Untersuchung müssen die Kreditauskunfteien Ihre Kreditauskunft korrigieren, wenn die Information ungenau ist oder nicht verifiziert werden kann. Sie können auch direkt mit dem Kreditor oder dem Unternehmen in Konflikt treten , der den Fehler zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt hat.
07 Sie haben das Recht auf eine rechtzeitige Kreditauskunft.
Bestimmte negative Informationen können nur für eine bestimmte Zeit in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Bei den meisten negativen Konten beträgt diese Frist sieben Jahre. Aber Konkurs kann auf Ihrem Kredit-Bericht für bis zu 10 Jahren je nach der Art der Insolvenz bleiben Sie Datei. Wenn negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft nach dem Zeitlimit verbleiben, können Sie eine Kreditauskunft verwenden, um sie zu entfernen.
08 Sie können die Kreditwürdigkeit anhand Ihrer Kreditauskunft einsehen.
Ihr Kredit-Score basiert ausschließlich auf den Informationen, die in Ihrer Kredit-Bericht ist. Während Sie keine kostenlose Kredit-Score erhalten, wenn Sie Ihre jährliche Kredit-Bericht bestellen, haben Sie immer noch das Recht, eine Kopie Ihrer Kredit-Score zu verlangen. Sie können Ihre Kredit-Score von FICO oder die Kreditauskunfteien gegen eine Gebühr bestellen , aber es gibt einige Möglichkeiten, um eine kostenlos zu bekommen, wie durch CreditKarma.com.
09 Sie können auf der Grundlage Ihres Kreditberichts abgeschirmte Angebote ablehnen.
Wenn Ihre Mailbox immer mit Kreditkartenangeboten gefüllt ist, können Sie Ihrer Kreditauskunft die Schuld geben. Kreditkartenanbieter verwenden Ihre Kreditauskunft, um Angebote zu senden, für die Sie sich qualifizieren können. Aber Sie können diese und andere Angebote stoppen, indem Sie sich von bereits abgeschirmten Angeboten mit einem Besuch auf www.optoutprescreen.com abmelden oder unter 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688) anrufen. Sie können sich jederzeit später anmelden, wenn Sie sich dafür entscheiden, Angebote erneut zu erhalten, beispielsweise um eine bessere Kreditkarte zu erhalten als die, die Sie haben.
10 Sie haben das Recht, Unternehmen zu verklagen, die diese Rechte verletzen.
Wenn ein Kreditbüro oder ein anderes Unternehmen gegen Ihre FCRA-Rechte verstößt, können Sie vor einem Bundesgericht bis zu 1.000 US-Dollar oder Ihren tatsächlichen Schaden geltend machen. Sie können sich auch an das Finanzaufsichtsbüro für Verbraucher, die FTC und Ihren Generalstaatsanwalt beschweren, wenn Kreditbüros und andere Unternehmen die FCRA nicht einhalten.