Haben Sie Ihre Versicherung knapp? Es kann aufgrund besonderer Grenzen sein.
Viele Menschen lassen einen Versicherungsanspruch zu kurz kommen, aber dies kann vermieden werden, wenn man versteht, was im Voraus zu erwarten ist. Eines der wichtigsten Missverständnisse, die Menschen dazu bringen, sich mit einer Schadenauszahlung unglücklich zu fühlen, ist, wenn sie denken, dass sie für etwas bezahlt werden, aber dann nicht vollständig bezahlt werden.
Der Grund ist oft nicht die Grenzen der Versicherung zu kennen.
Wenn Sie sich darüber informieren, was die speziellen Grenzen sind und wie sie Sie beeinflussen können, können Sie bessere Entscheidungen darüber treffen, ob Sie eine Ergänzung benötigen oder ob Sie eine bessere Versicherungspolice für Ihre Bedürfnisse finden müssen.
Was ist eine spezielle Haftungsgrenze für Versicherungen?
Eine spezielle Haftungsbeschränkung für Ihre Versicherungspolice ist eine Einschränkung in Ihrem Vertragstext, die angibt, wie hoch der Höchstbetrag für bestimmte vordefinierte Artikel ist. Es ist nicht zu verwechseln mit den Inhalten und persönlichen Eigentumsgrenze auf Ihrer Versicherungspolice Seite oder der Versicherungswert der Wohnung, die immer viel höher ist.
Spezielles Limit Beispiel: Ihre Versicherungspolice hat ein Limit für Bargeld oder Geld
Hier sehen Sie ein Beispiel für die speziellen Beschränkungen Ihrer Versicherungspolice und wie sie sich auf einen Schaden auswirken können:
Marys Großmutter wurde ausgeraubt, und die Diebe nahmen nicht nur all ihren Schmuck und ihr Silberbesteck mit, sondern verdienten auch mit 1.500 Dollar in bar, die ihre Großmutter für einen regnerischen Tag unter ihrer Matratze aufbewahrte.
Als ihre Oma den Versicherungsanspruch geltend machte, stellte sie alle Beweise dafür zur Verfügung, dass sie 1.500 Dollar unter der Matratze versteckt hatte; sammelte ihre Schmuckauswertungen, die insgesamt $ 16.000 betrugen; und stellte die Silberwarendetails zur Verfügung, die bis $ 6.000 summierten. Sie stellte es ihrer Schadensreguliererin für ihren Verlustnachweis und ihr Inventar zur Verfügung und war zuversichtlich, dass sie die $ 23.500, da dies ihr tatsächlicher Verlust war, erhalten würde .
Marys Großmutter forderte $ 23.500 für den Diebstahl, aber die Versicherungsgesellschaft zahlte ihr nur $ 4.200! Was ist passiert?
Trotz all der sorgfältigen Papiere und des Beweises für den Wert der Gegenstände, die gestohlen wurden, bekam Marys Oma nur $ 200 für das Bargeld, $ 2.500 für das Silber und $ 1.500 für Schmuck: insgesamt $ 4.200. Der Grund, warum sie diesen Betrag nur erhielt, ist, dass dies die Höchstbeträge waren, die im Kleingedruckten der "Besonderen Haftungsbeschränkungen" auf ihrem Versicherungsvertrag angegeben sind. Es gab kein Fehlverhalten, nur ein sehr kostspieliges Missverständnis darüber, was die Versicherung umfasste.
Warum werden Sie möglicherweise nicht vollständig für Diebstahl von Bargeld und anderen Gegenständen auf Ihrer Versicherung bezahlt?
Aufgrund der besonderen Grenzen der Geldversicherung und der Tatsache, dass Marys Oma den Schmuck und das Silberbesteck nicht auf einen Reiter oder eine besondere Bestätigung verplant hatte , war Marys Oma aufgrund des Unterschieds zwischen dem Wert, der gestohlen wurde, nun tausende Dollar wert. und das Maximum, das wegen der speziellen Begrenzungen zahlbar ist.
Die Versicherungsgesellschaft zahlt nur bis zu den im Vertrag festgelegten Sondergrenzen
Die Familie war verärgert, weil sie sich von der Versicherung klein gehalten und betrogen fühlten, aber die Details waren alle in den speziellen Grenzen. Marys Oma hat nichts falsch gemacht, und sie hatte alle Informationen, um zu beweisen, wie viel sie verloren hat.
Es war einfach egal. Die Versicherungsgesellschaft hätte diese Beträge nie bezahlt, weil die von ihnen gekaufte Police sie nicht gedeckt hätte. Die Versicherungsgesellschaft zahlt nur das, was sie vertraglich vereinbart haben.
Dies hätte alles im Voraus gelöst werden können, hätten sie die speziellen Versicherungslimits beim Kauf der Versicherungspolice überprüft oder die Einzelheiten der Erneuerung mit ihrem Versicherungsvertreter überprüft, um herauszufinden, ob sie Versicherungsnehmer hinzufügen oder eine bessere Versicherungsdeckung erhalten könnten.
"Besondere Haftungsbeschränkungen" begrenzen, wie viel Geld Sie in einer Forderung erhalten können
Ob Sie eine Mieter Versicherung, Hausratversicherung oder Condo Versicherungspolice haben , es gibt immer Grenzen, die in den Richtlinien versteckt sind, die begrenzen, wie viel Geld Sie in einem Anspruch bezahlt bekommen. Viele Menschen betrachten den Betrag der versicherten Wohnung oder den persönlichen Eigentumsbetrag der Versicherung und betrachten den Betrag, der auf der Erklärungsseite angegeben ist, als den Gesamtbetrag, den sie in einer Forderung erhalten werden, aber dies ist ein großes Missverständnis.
Jede Richtlinie hat spezielle Richtlinien und die Zeit, in der die meisten Menschen erkennen, dass es sich um eine Forderung handelt.
Warum gibt es bestimmte Einschränkungen bei bestimmten Hausratversicherungen?
Die Bereitstellung spezieller Versicherungsbeschränkungen stellt sicher, dass die Versicherungskosten für die Allgemeinheit erschwinglich bleiben.
Spezielle Limits beschränken normalerweise die Werte auf einen Wert, den die "durchschnittliche" Person haben würde, so dass eine angemessene Menge an Deckung zur Verfügung gestellt wird, aber dies hängt mit dem Lebensstil jeder Person zusammen.
Es ist auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass bestimmte Begrenzungen für bestimmte Gegenstände ursprünglich zu einer Zeit strukturiert wurden, als Lebensstile unterschiedlich und Werte unterschiedlich waren, und obwohl einige der Grenzen aktualisiert werden, berücksichtigen sie nicht die heutigen Lebensstile, besonders in den Bereichen Technologie Menschen, die Freiberufler oder Selbstständige sind.
Ein gutes Beispiel für ein veraltetes Richtlinienlimit könnte eine Richtlinie sein, die die maximal zahlbaren Beträge auf 200 oder 500 US-Dollar begrenzt. Eine Person muss nicht reich sein, um ein paar hundert Dollar in bar zu haben, stellen Sie sich vor, wenn Sie dies auf einen Haushalt mit ein paar Leuten anwenden, die darin leben. Natürlich ist das Limit möglicherweise nicht ausreichend. Zum größten Teil geht man davon aus, dass Menschen mit "großen Geldbeträgen" Banken einlagern - die Frage ist, wie viel Geld es kostet. Die Versicherungspolicen sind so strukturiert, dass sie den durchschnittlichen Bedarf decken. Wenn Sie außerhalb dieser durchschnittlichen Annahme sind, müssen Sie Ihre Grenzen überprüfen.
Um dies besser zu verstehen, werfen wir einen Blick auf eine Grundliste einiger spezieller Limits, die in Standard-Versicherungspolicen zu finden sind.
Wo finden Sie die speziellen Grenzen Ihrer Versicherungspolice?
Bevor wir auf die speziellen Grenzen eingehen, kann es hilfreich sein zu wissen, wo Sie diese nach Ihren eigenen Richtlinien finden können. Am Beispiel einer HO-3-Police des Insurance Institute unter der Überschrift "Coverage C: Personal Property". Ihre Hausrat- , Wohnung- oder Mieterversicherungspolice folgt einem ähnlichen Format und enthält Ihre speziellen Limits im selben Abschnitt.
Jede Versicherungsgesellschaft ist anders. Einige Unternehmen bieten Möglichkeiten, höhere Sondergrenzen zu erreichen, indem sie hochwertige Richtlinien oder Vermerke anbieten. Diese Informationen können als Leitfaden für die Besprechung Ihrer Bedenken mit Ihrem Versicherungsvertreter verwendet werden, der die speziellen Haftungsbeschränkungen in Ihrer Police überprüfen oder Ihnen möglicherweise eine bessere Police mit höheren Limits anbieten kann.
10 Gemeinsame spezielle Grenzen für Ihre Versicherung, die Sie beachten sollten
Hier finden Sie eine Liste der allgemeinen Versicherungssondergrenzen, die in einem Anspruch auf bestimmte Gegenstände Ihrer Versicherungspolice zu zahlen sind. Dies ist nur eine Auswahl der grundlegenden Grenzen; Ihre Richtlinie enthält mehr als diese Elemente innerhalb der Grenzen und Ausschlüsse. Dadurch erhalten Sie eine allgemeine Vorstellung davon, worauf Sie achten sollten. Da die Grenzen von Unternehmen zu Unternehmen variieren, sind die Begrenzungsbeträge nicht aufgeführt.
Jedes Unternehmen ist anders, diese Art von Einschränkungen können erheblich sein, wenn Sie diese Elemente haben. Seien Sie sicher und erkundigen Sie sich, ob sie abgedeckt sind, wie sie definiert und begrenzt sind:
- Bargeld, Geld, Banknoten, Münzen, Edelmetalle wie Gold und Silber sowie Wertkarten und Smartcards
- Wertpapiere, Konten, Urkunden, Schuldbeweise, Akkreditive, Notizen, Manuskripte, persönliche Aufzeichnungen, Pässe, Tickets und Briefmarken
- Wasserfahrzeuge (vorbehaltlich zusätzlicher Beschränkungen in der Formulierung der Richtlinie) einschließlich ihrer Anhänger, Einbauten, Ausrüstungen und Außenbordmotoren oder -motoren
- Anhänger oder Auflieger, die nicht mit Wasserfahrzeugen benutzt werden
- Der Höchstbetrag für Schmuck, Uhren, Pelze, Edelsteine und Halbedelsteine, die bei Diebstahl verloren gehen, ist begrenzt. Dies ist wahrscheinlich die bekannteste Einschränkung, da Menschen immer noch in teure Uhren und Schmuck investieren, der häufigste Artikel ist der Ehering. Manche Versicherungen bieten sogar eine Versicherung speziell für Trauringe an, wenn ihre Werte im Vergleich zu den Inhaltsmengen sehr hoch sind. Zum Beispiel, obwohl es machbar ist, dass jemand eine $ 50,000 Mieter-Politik und einen $ 25,000 Ring hat, macht es nicht immer viel Sinn für die Versicherer, einen Ring zu versichern, der auf den halben Wert der persönlichen Liste einer Person geschätzt wird Besitztümer. Es gibt Optionen in diesen Fällen, um eine separate Versicherung oder einen Fahrer mit hochwertigen Versicherungsunternehmen oder sogar Schmuck spezialisierte Versicherer zu kaufen.
- Silber, Gold und Platin-Ware oder plattierte Ware bei Verlust durch Diebstahl. Obwohl diese Gegenstände nicht so beliebt sind wie früher in der allgemeinen Bevölkerung, haben viele Menschen Gegenstände, die sie geerbt haben, und diese Gegenstände sollten berücksichtigt werden, wenn Sie darüber nachdenken, was Sie versichern müssen.
- Feuerwaffen und zugehörige Ausrüstung, wenn sie durch Diebstahl verloren gehen
- Für Immobilien, die hauptsächlich für Unternehmen genutzt werden, hat diese Abdeckung normalerweise zwei Grenzen, von denen eine "vor Ort" und dann die andere "außerhalb der Gebäude" ist. Das Limit variiert stark, kann aber bis zu $ 500 außerhalb der Geschäftsräume liegen. Wenn dies auf Sie zutrifft, wollen Sie nicht nur nach dem speziellen Limit fragen, sondern können sich auch mit dem Ausschluss in der Police befassen, der Sie für ein Home-Based-Business nicht abdeckt. Wenn Sie ein Geschäft von zu Hause aus betreiben, auch wenn es ein kleines Unternehmen ist, kann Ihre Versicherung null und nichtig werden, wenn Sie es nicht deklariert haben, abhängig von der Versicherungspolice für zu Hause gegründete Unternehmen. Stellen Sie sicher, und besprechen Sie dies mit Ihrer Versicherung, wenn Sie ein Einkommen basierend auf der Arbeit von zu Hause aus haben. Es ist wichtig, weil es nicht nur in der Eigenschaft begrenzt ist, sondern auch in Ihrer persönlichen Haftpflichtversicherung .
- Achten Sie auf niedrige Grenzwerte für diese Lifestyle-Artikel Fahrräder und Sportgeräte, Mobile Devices - Telefone, Tablets, etc. sowie Computer, Spielgeräte, elektronische Geräte und zugehörige Software
- Schöne Künste, Sammlerstücke und Sammlungen. Diese Artikel werden möglicherweise nicht im Abschnitt "Besondere Versicherungsbeschränkungen" aufgeführt, können jedoch ausgeschlossen oder auf andere Teile des Wortlauts beschränkt werden. Wenn Sie irgendwelche Arten von Antiquitäten, Kunst oder Sammlungen jeglicher Art haben, sprechen Sie mit Ihrer Versicherung über die Grundlage der Schadensregulierung und finden Sie heraus, ob die Deckung begrenzt oder ausgeschlossen ist. Es gibt Richtlinien, die strukturiert sind, um Personen mit diesen Elementen besser abzudecken. Daher ist es wichtig zu diskutieren, ob Sie etwas davon haben, um Ihre Optionen herauszufinden.
Ist das Sonderlimit wie der Anspruch in einem Anspruch ?
Diese Grenzen sind nicht mit Selbstbehalten zu verwechseln; Der Selbstbehalt gilt für diese Artikel in einem Anspruch, sofern in Ihrer speziellen Versicherungspolice nicht anders angegeben.
Haben alle Versicherungspolicen besondere Beschränkungen für Inhalte oder persönliches Eigentum?
Ja, alle Versicherungsgesellschaften enthalten Klauseln in der Formulierung, die die für bestimmte Posten zu zahlenden Beträge begrenzen. Obwohl alle Unternehmen spezielle Beschränkungen haben, sind sie nicht alle gleich. Ein Unternehmen kann höhere Sondergrenzen anbieten. Andere Unternehmen können verschiedene Optionen zur Auswahl anbieten, so dass sie, wenn ein Kunde keine höheren Sonderlimits benötigt, eine günstigere Richtlinie wählen können.
Wenn Sie über spezielle Beschränkungen Ihrer Versicherungspolice sprechen, können Sie Geld sparen
Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre speziellen Limits zu überprüfen, können Sie Tausende von Dollar in den Kosten sparen, die Sie jährlich für Ihre Versicherung bezahlen, und auch, wie viel Sie für eine Reklamation erhalten:
- Vielleicht haben Sie keine dieser speziellen Limit-Elemente, so dass Sie eine grundlegendere Richtlinie verwenden können;
- Vielleicht brauchen Sie mehr Versicherungen, weil diese speziellen Grenzen Sie betreffen. Nur Sie können dies nach einem Gespräch mit Ihrem Versicherungsvertreter feststellen.
Bezahlen Sie nicht für Versicherungen, die Sie nicht brauchen, und sparen Sie nicht bei Versicherungen, indem Sie nicht die Dinge versichern, die Ihnen wichtig sind.
Marys Oma wäre in ihrem Anspruch vollständig entschädigt worden, wenn sie sich die Zeit genommen hätte, Fahrer oder Vermerke hinzuzufügen. Sie hätte vielleicht sogar besser getan, indem sie eine hochwertige Politik statt der grundlegenden Heimpolitik gewählt hätte, die sie überhaupt nicht abdeckte, als sie diese Behauptung schließlich machen musste.