Loss Assessment für Condo-Versicherung erklärt

So schützen Sie sich als Eigentumswohnung Besitzer mit Loss Assessment Insurance

Was ist eine Schadenbeurteilung?

Loss Assessment ist ein Versicherungsschutz, den ein Eigentümer einer Eigentumswohnung erwerben kann, der sie für Situationen abdeckt, in denen jeder Eigentümer eines geteilten Eigentums, wie eine Eigentumswohnung oder ein Coop, finanziell für einen Teil der Kosten des Schadens verantwortlich gemacht wird:

Der von jedem Eigentümer zu zahlende Betrag wird von der Wohnungseigentümer- oder Wohnungseigentümergesellschaft oder -vereinigung bewertet, dies wird als Verlustbewertung bezeichnet.

Als Besitzer müssen Sie dann Ihren Anteil zahlen, um den Schaden zu decken.

Was umfasst die Schadenbeurteilung?

Schadenbeurteilung Versicherung einer Condo Policy HO-6

Loss Assessment ist eine Abdeckung, die als Teil der Eigentumswohnung Versicherung HO-6-Form zur Verfügung und könnte Abdeckung für bestimmte Arten von Verlusten bieten, wo die Eigentumswohnung oder Hausbesitzer Association (HOA) würde Sie bitten, für Ihren Teil der Schäden, die entweder nicht bezahlen unter die Gebäuderichtlinie fallen oder die bestehende Deckung übersteigen.

So erhalten Sie die Schadensbewertungsabdeckung

Wenn Sie Ihre Versicherungspolice kaufen, können Sie nach der Deckung für die Schadenbeurteilung fragen. Sprechen Sie mit Ihrem Agenten oder Makler, um zu erfahren, was Ihr Limit ist, und überprüfen Sie Ihre Versicherungsbeträge auf Ihrer Seite mit den Richtlinien .

Stellen Sie sicher, dass Sie nach Ausschlüssen und Beschränkungen für die Schadensbeurteilung fragen; Dies variiert von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen.

Wenn Sie gerade neue Versicherung für Ihre Eigentumswohnung, Stadthaus oder Coop gekauft haben, können Sie auch fragen, um die Informationen auf Ihrem Bindemittel der Versicherung zu sehen, die die Eigentumswohnung Besitzer Association oder Hausbesitzer Association (HOA) bitten Sie bitten, zum Zeitpunkt der Unterzeichnung für Ihr neues Eigentum.

Warum ist die Schadensbeurteilung wichtig?

Loss Assessment hilft Ihnen, sich vor den unerwarteten Ausgaben zu schützen, die Sie möglicherweise aufgrund von Schäden und Problemen im Zusammenhang mit dem Gebäude oder den Grundstücken, aus denen Ihre Wohnung oder Ihr Wohnsitz besteht, zahlen müssen. Es schützt auch Sie, wenn Ihre HOA das Gebäude nicht ordnungsgemäß versichert hat oder einen sehr hohen Selbstbehalt genommen hat. Wenn die HOA den tatsächlichen Verlust aufgrund des Schadens ermittelt und die Kosten auf die Eigentümer verteilt, kann Ihnen Ihre Condo Policy Loss Assessment Abdeckung helfen, diese Kosten zu bezahlen.

Baut nicht die Gebäude-Gebäude-Versicherung für den Schaden?

Nein. Viele Ersteigentumseigentümer gehen davon aus, dass ihre HOA-Gebäudeversicherung ausreichen wird, um die Kosten zu decken, die mit Schäden an dem Gebäude und den Gemeinschaftsbereichen verbunden sind. Was Eigentümer von Eigentumswohnungen nicht immer in Betracht ziehen, ist, dass Gebäude selbst dann, wenn der Schaden durch die Gebäuderichtlinie abgedeckt werden kann, oft sehr hohe Selbstbehalte haben; Daher werden die Eigentümer von Eigentumswohnungen dann dafür verantwortlich sein, ihren Teil des Selbstbehalts zu zahlen, der durch die Veranlagung bestimmt wird, selbst wenn der Schaden selbst durch die Versicherung gedeckt ist.

Eigentumswohnung Gebäude Selbstbehalte und Loss Assessment

Gebäude Selbstbehalte konnten so niedrig wie $ 5000, aber könnte höher als $ 10.000 oder $ 50.000 je nach der Versicherung der HOA nahm das Gebäude.

Es ist wichtig, sich selbst über die Art der Abdeckung zu informieren, die Ihre Eigentumswohnung-Vereinigung auf dem Gebäude hat, indem Sie Fragen stellen. Andernfalls könnten Sie aufgrund von Verlustbewertungen hohe Kosten verursachen.

Was umfasst die Schadenbewertung für meine Wohnungspolitik?

Die Schadenbeurteilung Ihrer Condo- oder Coop-Richtlinien kann angewendet werden auf:

Seien Sie sicher und fragen Sie nach Ausschlüssen und Einschränkungen Ihrer Versicherungsversicherung, da diese je nach Versicherungspolice variieren. Dies sind allgemeine Richtlinien, die Ihnen helfen, die Schadenbeurteilung zu verstehen und Ihnen die Möglichkeit zu geben, dies mit Ihrem Versicherungsvertreter zu besprechen, damit Sie den besten Schutz für Ihren Staat und die Umstände finden.

Deckt die Schadenbeurteilung alle Bewertungen ab?

Nein, abhängig von Ihrem Versicherungsschutz enthält Ihre Police möglicherweise keine Deckung, wenn Sie keine Versicherung für das Risiko oder die Gefahr , für die die Veranlagung bestimmt ist, gekauft haben.

Wenn zum Beispiel der Wohnungseigentümerverband oder Wohnungseigentümerverband eine Schadensbewertung gegen Sie wegen Erdbebenschäden erhebt und Ihre Versicherung das Erdbeben nicht abdeckt, sind Sie möglicherweise nicht gedeckt. Bitten Sie Ihren Versicherungsvertreter, die Einzelheiten Ihrer Deckung und Ausschlüsse zu besprechen. Achten Sie besonders auf Wasserschäden, die ein großes Problem für Wohnung Versicherung ist.

Wann gibt es eine Schadensbewertung von Ihrer Condo Association?

Der Wert des Verlusts wird bewertet und kann auf alle Eigentümer von Eigentumswohnungen aufgeteilt werden, oder im Falle einer Genossenschaft auf die Mieter.

Condo Master Policy Mängel in der Versicherungsdeckung

Wenn die Police oder Home Owner Association (HOA) Police einen Verlust deckt, aber der Schaden die in der Gebäudeversicherungspolice verfügbare Deckung übersteigt, können die Eigentümer der einzelnen Einheiten dann für einen geteilten Teil der Deckung haftbar sein, die die zugrunde liegende Versicherungsgesellschaft übernimmt reichte nicht aus, um zu decken.

Loss Assessments und Selbstbehalte

Loss Assessments können auch für den Selbstbehalt gelten, der auf die Master Police Coverage fällig ist. Da es sich um eine Gebäudeversicherung handelt, ist der Selbstbehalt häufig hoch, wenn dieser in einer Forderung fällig wird, wird der Betrag auf alle Einzeleigentümer aufgeteilt.

Wie Sie mehr Schadenbeurteilung für Ihre Richtlinie erhalten

Wenn Sie nicht glauben, dass Ihre Schadenbeurteilung ausreichend hoch ist, nachdem Sie herausgefunden haben, dass Ihre Eigentumswohnung oder Hauseigentümergesellschaft Versicherungsschutz und Selbstbehalte hat, fragen Sie, ob Sie Ihre Verlustbeurteilung durch Hinzufügen einer Bestätigung erhöhen können. Sie können auch einkaufen, um herauszufinden, ob eine andere Versicherungsgesellschaft Sie besser schützt. Verschiedene Versicherungsgesellschaften bieten unterschiedliche Versicherungsschutzebenen basierend auf Ihrem Lebensstil ; Dies gilt auch für die Schadenbeurteilung.

Die Standard-Versicherungspolice kann gut genug für Sie sein, aber Sie benötigen möglicherweise auch High-End-Deckung. Der beste Weg, um herauszufinden, ist die Optionen mit Ihrem Versicherungsvertreter oder Makler zu diskutieren. Wenn Ihre derzeitige Versicherungsgesellschaft Ihnen nicht helfen kann und Sie anderswo eine bessere Deckung finden, können Sie Ihre Police ablehnen, um die Deckung zu erhalten, die Sie benötigen; Sie müssen nicht auf Ihr Erneuerungsdatum warten, um die Versicherungsgesellschaft zu wechseln .

Deckungsbeschränkungen für Condo-Richtlinien: Schadenbeurteilung

Versicherungspolicen haben spezifische Grenzen für viele Coverages, wie Schmuck oder Sammlerstücke und sogar für die Bewertung der Verluste auf Ihrer Wohnung Politik. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Ihre Grenzen sind, und finden Sie heraus, ob es aufgrund einer Selbstbeteiligung ein Limit für die Einschätzungen gibt.

Da jede Master Condo oder jede HOA-Police unterschiedlich ist, hängt Ihr Bedarf an Schadenbeurteilung von der Art der Deckung ab, die Ihre Condo Association oder HOA für das Gebäude hat. Stellen Sie sicher, dass Sie über die Gebäudeabdeckung Ihres Verbandes Bescheid wissen und dass Sie mit Ihrer eigenen individuellen Richtlinie gut geschützt sind. Verlassen Sie sich nie auf die Gebäudeversicherung, um Sie vollständig zu schützen. Jede Eigentumswohnung oder jeder Coopbesitzer sollte eine eigene Versicherungspolice haben, um übermäßige Kosten und Überraschungen zu vermeiden.