Hurrikane sind massive Stürme, die sich über Wasser bilden und in Küstenregionen landen. Die Hurrikansaison läuft vom 1. Juni bis 30. November im Atlantik und vom 15. Mai bis 30. November im Ostatlantik. Während dieser Zeit sorgen sich viele Küsteneigentümer und Hauseigentümer um Schäden durch Hurrikane und was durch ihre Versicherung abgedeckt ist oder nicht.
Um für Schäden nach einem Hurrikan bezahlt zu werden, müssen Sie vorher die richtige Versicherung bekommen.
Was Sie über Hurrikanschäden und die Versicherung Ihres Eigentums wissen müssen
In diesem Artikel werden wir die häufig gestellten Fragen zu Hurrikanschäden und Sachschäden sowie die Unterschiede zwischen Hausratversicherung und Flut- und Sturmflut abdecken. Überall finden Sie Links zu weiteren Informationen zu Themen, wenn Sie weitere Informationen benötigen. Wenn Sie Hurrikanschäden haben und versuchen herauszufinden, wie Sie einen Anspruch erheben können und was abgedeckt sein könnte, kann dieser Artikel als eine Ressource auf dem Weg verwendet werden. Sie brauchen heute vielleicht nicht alle Informationen hier, aber vielleicht möchten Sie sich beim Kauf einer Versicherung oder beim Umgang mit Ihrem Anspruch zurückverweisen, da große Katastrophenansprüche normalerweise einige Zeit zur Lösung brauchen und viele Fragen auftauchen können. Sie können hier mehr darüber erfahren, was Sie in einem Hauptanspruch erwarten können .
Wird eine Hausbesitzerpolitik Hurrikanschäden abdecken?
Hausbesitzer Policen decken verschiedene Aspekte von Schäden an Ihrem Haus durch Sturm verursacht , einige Hurrikanschäden können abgedeckt werden, jedoch in den meisten Fällen aufgrund der Arten von Schäden, die ein Hurrikan verursachen kann, benötigen die meisten Menschen in einem Hurrikan-anfällig Gegend mehr als eine Politik um Schäden zu decken.
Ob Sie abgedeckt sind oder nicht, hängt ab von:
- die Art des Schadens
- wie es verursacht wurde
- die Art der Hausbesitzer Abdeckung, die Sie gekauft haben und wo Sie leben.
Zonen mit hohem Risiko und Einschränkungen der Abdeckung
Häuser und Immobilien wie Eigentumswohnungen in Hochrisikozonen haben unterschiedliche Deckungsgrade als Gebiete, die als risikoärmer gelten. Je nachdem, wo Sie wohnen, kann Ihre Haus-, Mieter- oder Eigentumswohnung-Police einen Teil Ihres Eigentums vor Schäden durch Orkan-Windschäden schützen, jedoch können Gebiete, die anfällig für Hurrikane (und auch Tornados) sind, Ausschlüsse für diese Art von Wind haben Schaden oder müssen Sie eine Bestätigung für die Sturmabdeckung hinzufügen.
Zusätzlich zu Variationen in der Abdeckung auf der Grundlage des Staates oder der Gegend, in der Sie leben, ist die andere komplizierte Sache über Hurrikane, dass sie verschiedene Arten von Schäden verursachen, so dass nicht alle Schäden unter Ihrer Hausbesitzer Politik allein abgedeckt ist und die Antworten auf was abgedeckt werden kann sei komplex.
Hurrikan-Schadensdeckung erfordert möglicherweise mehr als eine Versicherungspolice, um Ihr Haus zu schützen
Hurrikane bringen viele gefährliche Bedingungen mit sich, die Schäden an verschiedenen Quellen verursachen. Obwohl die Menschen sich oft Sorgen wegen des Windschadens von Hurrikanen machen, kann der Schaden, der durch Wasser entstehen kann, viel schlimmer sein.
Aus diesem Grund ist es wichtig, die verschiedenen Arten der Deckung zu berücksichtigen, die Sie benötigen, um sich gegen Hurrikanschäden zu versichern. Hurrikanschäden können auf drei Arten durch Versicherungen abgedeckt werden:
- Hausbesitzer, Mieter oder Eigentumswohnung-Versicherung (Windstorm und Kanalisation Backup Vermerke)
- Windsturmabdeckung
- NFIP Flood Insurance und Excess Flood Insurance (für Häuser über $ 250.000 im Wert)
Abwasser-Backup-Wasserschaden gegen Überschwemmung als Folge eines Hurrikans
Obwohl auch eine Kanalisationssicherung auftreten kann, ist es wichtig, die Ursache für die Kanalsicherung zu kennen. Es kann abgedeckt sein, wenn die Quelle des Backups starker Regenfall ist und Sie einen Kanal-Backup-Vermerk erworben haben. Die Deckung basiert auf dem Wortlaut und den Ausschlüssen Ihrer Police sowie darauf, wie die Veranstaltung von Ihrer Versicherungsgesellschaft definiert wird. Wenn es sich um eine Überschwemmung handelt, zahlt die Kanalisationsunterstützung möglicherweise nicht.
Zum Beispiel: Wenn die Kanalisation durch eine Überschwemmung verursacht wurde und Sie keine Hochwasserversicherung hatten, sind Sie möglicherweise nicht versichert. Sie können Sewer Back-Up-Abdeckung als eine Bestätigung für Ihre Hausbesitzer-Politik erhalten, indem Sie Ihren Versicherungsmakler oder Agenten fragen, es hinzuzufügen. Kanalisation Back-Up könnte ohne Überschwemmung passieren, und in diesem Fall kann es abgedeckt werden, wenn Sie die Bestätigung hatten.
Quick Fact: Nach Angaben des Insurance Information Institute (III) haben weniger als 12 Prozent der Eigenheimbesitzer Hochwasserversicherung
Welche Arten von Schaden wird ein Hurrikan verursachen?
Hurrikane verursachen eine Vielzahl von verschiedenen Arten von Schäden. Die häufigsten Schäden an Ihrem Haus durch einen Hurrikan oder Tropensturm werden durch bestimmte Risiken und Gefahren verursacht, wie:
- Wind
- Starker Regen
- Überschwemmung
- Sturmflut
- Tornados
- Kanalisation sichern
Jegliche Ansprüche, die Sie aufgrund von versicherten Risiken und Gefahren für Ihre Wohnung geltend machen, werden:
- einen Höchstbetrag oder Höchstbetrag haben
- wird einem Selbstbehalt unterliegen. Der Selbstbehalt variiert je nachdem, welche Deckung für den geltend gemachten Schaden gilt. (Wir diskutieren Hurrikan-Selbstbehalte im Folgenden ausführlicher).
Hurrikan- Sturmschäden auf die Hausversicherung in verschiedenen Staaten
Auch wenn Sie von einer Standard-Hausbesitzer-Richtlinie für Sturmstürme erfasst werden, ist dies in Gebieten, in denen Hurrikane vorkommen, möglicherweise nicht der Fall. Es ist sehr wichtig, dass Sie Ihren Agenten oder Makler fragen, wie Ihre Versicherung Sie abdeckt und welche Grenzen, Selbstbehalte und Ausschlüsse bestehen.
Sturm-Selbstbehalte
Eine Politik, die den Hurrikan-Windschaden abdeckt oder eine Bestätigung, die dies abdeckt, kann auch einen anderen Selbstbehalt haben als Ihre Grundversicherung.
Laut dem Insurance Information Institute (III) gehören die folgenden Staaten zu denen, die einen besonderen Selbstbehalt für einen Sturm erheben können: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas und Virginia.
Jeder Staat hat unterschiedliche Kriterien, Deckungsoptionen, Ausschlüsse und Verfügbarkeit der Deckung. Wenn Sie eine zusätzliche Abdeckung benötigen, um den Windschaden, der durch einen Hurrikan entstehen kann, zu behandeln, sollten Sie sicher sein und herausfinden, wie Sie es von Ihrem Vertreter erhalten können.
Wartezeiten und Sturmversicherung
Wenn Sie eine Windstorm-Richtlinie kaufen, können Sie sich auch einer Wartefrist von 15 Tagen gegenübersehen. Seien Sie sicher und fragen Sie, wann die Abdeckung nach dem Kauf einer Police wirksam wird.
Beispiele für einige Staaten, die möglicherweise eine zusätzliche Windsturm-Richtlinie für Hurrikane erfordern
Da sich viele Staaten in Gebieten mit hohem Risiko befinden, haben sie Ausnahmen von der Standard-Hausbesitzer-Richtlinie für Sturmschäden. In diesen Staaten sollten Sie eine Sturm-Police kaufen, um Sturmschäden abzudecken:
Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New-Jersey, New York, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia.
Kaufen Sie herum, um Hausversicherung mit Windsturmdeckung zu finden
Wenn Ihre eigene Versicherungsgesellschaft es nicht zur Verfügung stellt, kaufen Sie herum und sehen Sie, ob eine andere Versicherungsgesellschaft in Ihrer Gegend die Deckung zur Verfügung stellen würde. Dies könnte Ihnen Geld sparen. Möglicherweise können Sie in einigen Staaten auch eine zusätzliche Sturmrichtlinie erwerben (siehe die obigen Beispiele). Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie sich an das Büro Ihres Versicherungsbüros wenden, das Ihnen helfen kann, Ihre Möglichkeiten zu finden.
Versicherung für Hurrikanschaden durch Überschwemmung
Wenn Ihre Gemeinde am Nationalen Hochwasserversicherungsprogramm (NFIP) teilnimmt, können Sie über die NFIP eine Hochwasserversicherung abschließen. Sie können Ihren Hausversicherungsvertreter um Informationen bitten oder die Liste der teilnehmenden NFIP-Gemeinschaften einsehen.
Hochwasserversicherungen können auch von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten werden. Obwohl eine Standard-Hausbesitzer-Politik einige Formen von Wasserschäden abdeckt, deckt eine Standard-Eigenheimbesitzer-Richtlinie Hochwasser nicht ab, Sie müssen die Abdeckung spezifisch kaufen. Erfahren Sie mehr über verschiedene Arten von Wasserschäden .
Kann man Hurricane, Windstorm oder Flood Coverage direkt vor einem Hurrikan kaufen?
Die Versicherungsunternehmen können vor einer Hurrikan-Wache den Verkauf einer hurrikanbezogenen Schadensversicherung vorübergehend einstellen. Dies hängt von der Versicherungsgesellschaft ab, aber sobald Sie etwa 48 Stunden vor einer Hurrikan-Uhr sind, ist es unter Umständen nicht möglich, eine Versicherung abzuschließen.
Selbst wenn Sie die Abdeckung direkt vor einem Sturm kaufen, haben diese Sturmpolicen normalerweise Wartezeiten. Zum Beispiel können Sie eine Hochwasserversicherung kaufen, allerdings gibt es in der Regel eine Wartezeit von 30 Tagen, bevor Ihre Versicherung in Kraft tritt. Wenn Sie also warten, bis ein Hurrikan oder eine Überschwemmung eintritt, werden Sie ausfallen Glück für irgendwelche drohenden Schäden.
Wie viel kostet Hochwasserversicherung?
Die Versicherungsprämien für Hochwasserversicherungen hängen von dem Wert ab, den Sie versichern, und von dem Gebiet, in dem Sie leben. FEMA stellt Informationen zu Überschwemmungsgebieten zur Verfügung, in denen Sie über das FEMA Flood Map Service Center Versicherungsschutz und Deckungskosten erwerben können. Dies kann eine sehr nützliche Ressource sein, um Informationen zu Ihrem Gebiet zu finden,
Diese Seite gibt auch Schätzungen über die Kosten der Hochwasserversicherung in verschiedenen Gebieten, um Ihnen eine Idee zu geben, sie haben auch interessante Tipps und Fakten, wie 25 Prozent der Häuser mit Hochwasserschäden jedes Jahr in Zonen mit geringem Risiko sind.
Zusätzliche Lebenshaltungskosten: Umzugskosten und Versetzung in eine vorübergehende Wohnung während der Reparatur
Wenn Ihr Haus nach einem Hurrikan unbewohnbar gemacht wird, müssen Sie möglicherweise irgendwo anders wohnen, während Ihr Haus umgebaut oder repariert wird. Die Kosten für den Aufenthalt an einem anderen Ort können durch Ihre Versicherung abgedeckt werden, also seien Sie sicher und behalten Sie alle Belege und Dokumente in Bezug auf Ihre Kosten für den Fall, dass Sie die Erstattung für Ihren tatsächlichen Verlust erhalten können .
Hausbesitzer Policen enthalten in der Regel Abdeckung für zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE) nach einem gedeckten Verlust. Der Schlüssel hier ist, dass, um die zusätzlichen Lebenshaltungskosten zu bezahlen, die Ursache der Forderung und die Ursache des Schadens, der Ihr Haus unbewohnbar gemacht hat, abgedeckt werden muss und nicht auf Ihrer Standard Hausbesitzer Politik ausgeschlossen.
Beispiele Wenn ALE abgedeckt ist und nicht von der Hochwasserversicherung abgedeckt ist
Wenn Sie beispielsweise aufgrund einer Überschwemmung vertrieben werden und über die NFIP versichert sind, sind Sie, obwohl Sie für die Flut versichert sind, nicht für zusätzliche Lebenshaltungskosten versichert.
Nach dem III. Bietet die Überflüssige Versicherung durch private Versicherer für Häuser im Wert von mehr als 250.000 US-Dollar oder in Gemeinden, die nicht von der NFIP versorgt werden, Deckung für zusätzliche Lebenshaltungskosten.
Excess Flood-Versicherung ist über private Versicherer verfügbar und kann Ihnen durch Ihre Hausversicherung Vertreter oder Unternehmen zur Verfügung stehen. Fragen Sie Ihren Versicherungsagenten oder Makler nach den Deckungsmöglichkeiten.
Wie viel wird die Versicherung bezahlen?
Die Höchstbeträge, die in einem Versicherungsanspruch zu zahlen sind, sind durch die Limits und Selbstbehalte diktiert, die auf Ihrer Versicherungspolice-Erklärungsseite oder Deckungszusammenfassung aufgeführt sind. Ihre Schadensregulierung berücksichtigt auch die zusätzlichen Ausschlüsse oder besonderen Versicherungsbeschränkungen, die in der Versicherungspolice aufgeführt sind.
Zum Beispiel, wenn Sie Ihr Haus nach einer Katastrophe neu aufbauen müssen, müssen Sie die richtige Höhe der Versicherung für die Wohnung haben , um Ihre Ersatzkosten Wert zu erhalten. Je nachdem, welche Deckung den Verlust verursacht hat, können Sie unterschiedliche Selbstbehalte berücksichtigen.
Sie sollten sich auch mit den speziellen Versicherungsbeschränkungen Ihrer Police vertraut machen. Wir erklären hier mehr über spezielle Grenzen der Versicherung .
Besondere Beschränkungen und sogar Ausschlüsse können für Landschaftsgestaltung und Inhalte Ihres Hauses gelten, sowie für kleinere Gegenstände, die normalerweise in Ihrer Hausratversicherung enthalten sind, wie Kanus, Sportgeräte, Fahrräder , kleine Boote oder sogar Golfwagen.
Wiederbeschaffungskosten und tatsächlicher Barwert für Ansprüche aus Versicherungsfällen
Schließlich ist ein weiterer Faktor in, wie viel Sie in einer Forderung bezahlt werden, ist die Art der Berichterstattung, die Sie haben . Wenn Sie Ihre persönliche Immobilie oder Hausversicherung kaufen, können Sie Ersatzkosten als Grundlage für die Schadensregulierung oder den tatsächlichen Barwert haben. Einige Unternehmen bieten sogar garantierte Ersatzkosten oder Auszahlungsoptionen an.
Jede Police hat andere Bedingungen, zum Beispiel können Sie im Falle einer Hochwasserversicherung einen Ersatzkostenwert für Ihr Haus haben. Dies bedeutet, dass die Versicherung die Kosten für den Wiederaufbau des Eigenheims übernimmt. In der NFIP kann die Abdeckung Ihrer Inhalte jedoch nur der tatsächliche Barwert (ACV) sein. ACV bedeutet, dass Sie nur für den Wert Ihrer Immobilie entschädigt werden. Sie erhalten nicht genug Geld, um die verlorenen Gegenstände zu ersetzen.
Da Hurrikane eine so große Bandbreite an Schäden verursachen, und auch, weil es verschiedene Arten von Policen gibt, die für Schäden durch Hurrikane und Hurrikan-bedingte Ereignisse zahlen können oder nicht, ist es am besten, die Informationen hier als Richtlinie zu verwenden an Ihren Versicherer und stellen Sie die notwendigen Fragen, um sicherzustellen, dass Sie bedeckt sind und die Abdeckung erhalten, die Sie in Ihren Umständen benötigen.