So erhalten Sie (und warum Sie benötigen) zusätzliche Deckung für Lebensunterhaltskosten
Wir hören oft von Geschichten, in denen Menschen nach einer Katastrophe auf die Straße gesetzt werden, sei es nach einem Brand in einem Wohnhaus für Mieter; oder für Hauseigentümer oder Eigentumswohnung Eigentümer nach massiven Sachschäden durch Stürme oder andere versicherte Risiken und Katastrophen.
Wenn Sie zu Hause, Eigentumswohnung oder Mieter Versicherung haben zusätzliche Living Expense Abdeckung verhindert, dass Sie in der Lage sein, "obdachlos" oder am Ende Couch-Surfen in Ihrer Schwiegereltern oder Freunde Häuser, während Sie auf Reparaturen warten.
So funktioniert es und wie erhält man diese Abdeckung?
Zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE) definiert
Zusätzliche Lebenshaltungskosten ist ein Versicherungsschutz, der mit Hauseigentümer , Vermieter Versicherung oder Eigentumswohnungen Versicherungen kommen kann. Zusätzliche Living Expense-Deckung bietet Ihnen eine Entschädigung, wenn Sie aufgrund eines versicherten Schadens oder Schadens während der Reparatur Ihres Hauses nicht in Ihrer Wohnung oder Ihrem Zuhause wohnen können.
Mit zusätzlichen Lebenshaltungskosten erhalten Sie Geld, damit Sie Ihren gewohnten Lebensstil beibehalten können und Sie die zusätzlichen Kosten für das Wohnen an einem anderen Ort, wenn Ihr Haus zerstört oder unbewohnbar ist, bis zur Reparatur oder bis zum "zusätzlichen Lebensunterhalt" oder ALE-Limit kompensieren ist auf Ihrer Richtlinie erreicht.
Wie helfen Ihnen zusätzliche Lebenshaltungskosten bei einer Forderung?
Neben der tatsächlichen Deckung, die finanzielle Rückerstattung von unerwarteten Ausgaben bietet, entlastet die Fähigkeit, Ihre Unabhängigkeit und Privatsphäre in Ihrem eigenen vorübergehenden Zuhause zu erhalten, in einer Schadensfallsituation für Sie und Ihre Familie viel Stress.
Sie werden beruhigt sein, wenn Sie wissen, dass Sie nie allein sein werden, um herauszufinden, wo Sie bleiben werden, während Sie versuchen, sich von einer Katastrophe zu erholen.
Wann können Sie ALE beanspruchen?
Sie können ALE nur beanspruchen, wenn Ihr Haus nach einem Verlust, der durch ein Risiko aus seiner Versicherungspolice verursacht wird, unbewohnbar gemacht wird.
Manchmal Reparaturen in Ihrem Haus können Ihr Leben unbequem machen, und Sie können es vorziehen, nur in ein Hotel zu gehen. Gehen Sie niemals davon aus, dass dies gedeckt ist, eine Versicherungsgesellschaft muss Ihnen aufgrund der Anspruchsumstände zustimmen, dass Sie aus Ihrem Haus ausziehen. Einige Kriterien verwenden sie, wenn es kein fließendes Wasser oder Strom gibt. Dies sind Bedingungen, die das Heim unbewohnbar machen können.
Einige Reparaturen in Ihrem Keller für eine Woche nach einem Wasserschaden oder Kanalisation sichern, können nicht qualifizieren. Es gibt Fälle, in denen ein Kunde die Hälfte seines Daches nach einem Sturm repariert hat, aber weil der Schaden ihre Wohnfläche nicht sehr beeinflusst hat und sie Wärme, Elektrizität und Wasser hatten, wurde ALE nicht genehmigt. Immer fragen, bevor Kosten entstehen. Jede Versicherungsgesellschaft wird die Schadensfallsituation bewerten und Sie wissen lassen, ob Sie die Deckung in Ihrer Situation haben können.
Wie funktioniert ALE?
Die zusätzlichen Lebenshaltungskosten decken die versicherten Personen für die zusätzlichen Lebenshaltungskosten ab, die aufgrund eines durch eine Versicherungsleistung gedeckten Schadens über ihre normalen Kosten hinausgehen. Der Schlüssel hier ist, dass die zusätzlichen Lebenshaltungskosten auf die zusätzlichen Kosten konzentrieren.
Zum Beispiel, wenn ein Mieter normalerweise $ 500 Miete pro Monat zahlt, und wegen eines Feuers in seinem Gebäude, sagt ihnen sein Vermieter, dass sie sich keine Sorgen über die Miete machen sollen, bis die Wohnung wieder bewohnbar ist, und dann sofort normale $ 500 Ausgaben für das Leben.
Nehmen wir an, sie finden eine vorübergehende Unterkunft von ähnlicher Qualität und Lage, aber weil sie möbliert ist, kostet sie 900 Dollar im Monat. Ihr zusätzlicher Lebensunterhalt beträgt in diesem Szenario 400 US-Dollar. Nicht $ 900.
Ähnlich, lassen Sie uns sagen, dass wegen der schwierigen Situation, der Mieter beschließt, ein wenig luxuriöser zu leben, während sie auf ihre Wohnung warten bereit ist, und statt der $ 900 Wohnung, gehen sie für die oberste Etage mit der Aussicht für $ 1.300 a Monat. Die Versicherungsgesellschaft kann die Forderung überprüfen und kann feststellen, dass dies kein Fall ist, in dem der gegenwärtige Standard bei der Aufrechterhaltung beibehalten wird, und kann nur zustimmen, ein Äquivalent zu der 900-Dollar-Wohnung zu zahlen, wiederum nur 400 $ für tatsächliche zusätzliche Lebenshaltungskosten während des Monats, in dem die Mieter vertrieben wurden.
Liste der Dinge, die zusätzliche Lebensunterhaltskosten in einem Anspruch decken können
Hier sind ein paar Beispiele von Dingen, die eine Versicherung in Betracht ziehen wird, für die ALE-Deckung in einem Anspruch zu zahlen, wenn es sinnvoll ist, Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten:
- Restaurant Mahlzeiten
- Kosten für erhöhte Kilometer- oder Transportkosten aufgrund des neuen temporären Standorts
- Kosten für Ihre vorübergehende Unterkunft, sei es eine Miete, ein Hotel, ein Motel oder ein Zimmer in einer Pension.
- Kosten für die Wäsche - Wenn Sie Ihre Wäsche herausschicken müssen, weil Sie in Ihrem provisorischen Haus keinen Zugang zu einer Waschmaschine und einem Trockner haben, kann es z. B. abgedeckt sein
- Möbelmiete - Kosten für spezielle Gegenstände, die Sie normalerweise gewohnt sind, können gedeckt und berücksichtigt werden
- Speicherkosten für Inhalte unter besonderen Umständen
- Umzugs- oder Verdrängungskosten
- Pet Boarding und mehr ...
Weil zusätzliche Lebenshaltungskosten den Unterschied zwischen dem, was Sie normalerweise zahlen, und dem, was Sie jetzt bezahlen müssen, decken, obwohl die oben genannten Kosten von ALE gedeckt werden können, wird es immer eine Bewertung geben herum, wie die Kosten, die Sie beanspruchen, mit den normalerweise erwarteten Kosten Ihres Lebensstils vergleichen.
Wie im Beispiel der Mietermiete werden ähnliche Einschätzungen vom Versicherer vorgenommen.
Wie viel sollten Sie erwarten, von ALE in einem Anspruch zurückerstattet zu werden?
Es ist leicht zu missverstehen, was Ihnen tatsächlich ausgezahlt wird, wenn Sie ALE beantragen. Das letzte, was du tun willst, ist, alle möglichen Extra-Gelder auszugeben, nur um herauszufinden, dass du nur die Hälfte davon zurückbekommst.
Die gute Nachricht ist, dass die meisten Versicherungsgesellschaften über große Netzwerke und Ressourcen verfügen, um Ihnen bei der Suche nach einem ähnlichen oder ähnlichen Mietobjekt behilflich zu sein, und dass die Bedingungen ziemlich genau denen entsprechen, in denen Sie bisher gelebt haben.
Der Adjuster wird Ihnen in der Regel einige Optionen zur Verfügung stellen, die Ihren ALE-Limits entsprechen und in der Lage sein zu besprechen, wie lange Ihre Deckung die zusätzlichen Lebenshaltungskosten decken wird. Da ALE in den meisten Fällen ein Limit hat, möchten Sie nicht das Geld zur Deckung Ihrer Ausgaben haben, weshalb es ein guter Plan ist, Ihre Versicherungsberater speziell über die Länge der Zeit zu fragen, für die Sie versichert sein können während Reparaturen in Ihrem Haus durchgeführt werden .
Was ist der ALE-Grenzwert für eine Versicherungspolice?
Abhängig von Ihrem Richtlinienformular und der Art der Richtlinie ist das Limit für ALE normalerweise:
- Etwa 30 Prozent des Wohnhöchstbetrags beziehen sich auf Standard-Hausbesitzerpolitik ,
- Rund 50 Prozent des persönlichen Eigentums oder der versicherten Inhalte sind Eigentumswohnungen
- Ungefähr 30 Prozent des persönlichen Eigentums oder der persönlichen Inhalte sind auf eine Standardmandantenrichtlinie beschränkt.
Dies sind nur Beispiele für das, was Sie als Standard-ALE-Limit erwarten könnten. Der Schlüssel hier ist, Ihr Limit zu kennen, das Sie auf der Versicherung DEC Seite Ihrer Politik oder im Wortlaut finden können.
Es gibt Policen mit höheren Limiten, und Versicherungsunternehmen können beschließen, die ALE-Limiten auf der Grundlage ihrer eigenen Kriterien zu erhöhen.
Sie sollten sich immer mit Ihrem Versicherungsvertreter über die ALE-Deckung erkundigen und entscheiden, ob dies zur Deckung Ihrer Kosten ausreicht, wenn Sie während der Reparaturarbeiten für längere Zeit aus dem Haus ausziehen müssen.
Beispiel für Restaurantkosten und zusätzliche Ausgabenerstattung für Lebenshaltungskosten
Restaurantkosten sind eine übliche ALE-Ausgabe, die missverstanden wird. Sie sollten immer Ihren Stellvertreter fragen, wie diese Kosten erstattet werden und welchen Betrag sie pro Mahlzeit für angemessen halten. Die Versicherungsunternehmen haben in der Regel eine Richtlinie, was sie im Durchschnitt zu zahlen bereit sind. Wenn Ihre Rechnungen unter diese Norm fallen, haben Sie kein Problem, wenn sie über der Norm liegen, dann wird Ihre Forderung genauer geprüft und Sie müssen möglicherweise Ihren tatsächlichen Verlust und Ihre tatsächlichen Kosten nachweisen, bevor Sie bezahlt werden. Dies reicht nicht nur um eine Quittung zu erhalten, es beinhaltet auch zu beweisen, was Sie normalerweise für Lebensmittel ausgeben, und dann zu beweisen, dass die Restaurantkosten, die Sie zahlen, im Vergleich zu Ihrem Lebensstil angemessen sind. Sie können auch fragen, ob Ihr Einrichter Kosten für Alkohol als Teil dieser Restaurant Rechnungen bezahlt werden. Sie würden überrascht sein, wie viele Leute denken, dass ihre volle Rechnung bezahlt wird, aber nur Teile am Ende bezahlt werden.
Zum Beispiel genießen Mary und Joe Gourmet-Essen. Joe ist ein ausgezeichneter Koch und hält in der Regel hochwertiges Fleisch und Meeresfrüchte und kreiert jeden Tag gute Mahlzeiten. Mary und Joe werden von der Versicherungsgesellschaft in einem Miethaus mit einer kompletten Küche untergebracht. Sie gehen mehrmals zum Abendessen und reichen die Quittungen zur Rückerstattung bei der Versicherungsgesellschaft ein. Das Versicherungsunternehmen stellt die Rechnungen in Frage und zitiert, dass die Mahlzeiten alle über $ 200 sind, und dies übersteigt ihre normale Zulage für zusätzliche Lebenshaltungskosten. Joe erklärt, sie mögen es sehr gut zu essen und sind zu High-End-Küche in ihrem Haus gewöhnt. Der Adjuster wusste das über diese Kunden und deshalb haben sie sie in ein sehr gut eingerichtetes Haus mit ausgezeichneten Kücheneinrichtungen gestellt. Unglücklicherweise addieren sich Joes Erklärung ihrer zusätzlichen Lebenshaltungskosten in diesem Fall nicht. Die Kunden erhielten alle die gleichen Annehmlichkeiten wie zu Hause. Essen in ihren Lieblingsrestaurants war kein zusätzlicher Lebensunterhalt, der durch die Forderung oder Vertreibung verursacht wurde. In diesem Fall hatte die Versicherungsgesellschaft das Recht, die übliche Lebensmittelzulage in Höhe des Betrags zu bezahlen, der ihre üblichen Einkäufe über den Lebensstandard hinausgehen würde. Joe und Mary waren aus der Tasche, weil sie die Berichterstattung falsch verstanden.
4 Wege, um sicherzustellen, dass Sie die maximal für ALE in einem Anspruch bezahlten Vorteile erhalten
- Seien Sie bereit, Quittungen für alle Ihre Ausgaben zur Verfügung zu stellen
- Dokumentieren Sie, wie die Ausgaben eine Erhöhung Ihrer normalen Ausgaben sind
- Geben Sie einen Nachweis über Ihre normalen Ausgaben, um als Vergleichspunkt für die Versicherungsgesellschaft verwendet zu werden, falls sie Fragen stellen
- Lassen Sie sich von der Versicherungsgesellschaft für besondere Ausgaben schriftlich freistellen, um Missverständnisse zu vermeiden
Es ist nichts falsch daran, sich zu amüsieren und zu versuchen, das Beste aus einer schwierigen Situation zu machen. Es ist nur wichtig zu wissen, was Sie wirklich bekommen werden. Im Zweifelsfall bitten Sie Ihren Stellvertreter immer zu erklären, wie die Dinge abgedeckt werden, damit Sie nicht am Ende der Rechnung stehen.