Wertvolle Informationen, die Ihnen helfen festzustellen, ob ein HSA für Sie geeignet ist
Health Savings Accounts (HSAs) sind arbeitgeberfinanzierte Gesundheitspläne, die 2003 durch Bundesgesetze geschaffen wurden. Ein HSA ähnelt einem Sparkonto und wird in der Regel von Banken oder Versicherungsunternehmen gepflegt und verwaltet.
Ein HSA bietet dreifache Steuerersparnisse und kann sehr nützlich für die Mitarbeiter sein, wenn sie eine hohe Rechnung für einen medizinischen Notfall bezahlen müssen. Ein HSA wird auch eine Reihe von Gesundheitsausgaben abdecken, die nicht von der traditionellen Krankenversicherung der Arbeitnehmer abgedeckt sind .
Während es gut klingt, einen Plan zu haben, der so wertvolle Steuerersparnisse und eine breite Palette von Dienstleistungen bietet, ist es wichtig, alle Details eines HSA zu verstehen, bevor Sie feststellen, ob es für Sie richtig ist.
1. Wer kann ein HSA einrichten?
Mitarbeiter eines vom Arbeitgeber gesponserten Plans können häufig einen HSA aus einem Menü mit Optionen auswählen. Jeder, der sich selbstständig macht, kann diese Art von Plan auch wählen. Aber es ist wichtig zu verstehen, dass Sie, ob Sie ein Angestellter oder Selbständiger sind, durch einen High-Deductible Health Plan (HDHP) abgesichert sein müssen, um ein HSA zu etablieren . Ein HDHP ist eine Krankenversicherung, die einen überdurchschnittlich hohen Mindest-Selbstbehalt hat. Drei wichtige Dinge über HDHPs sind:
- der HDHP-Mindest-Selbstbehalt für eine Einzelperson beträgt 1.300 US-Dollar und 2.600 US-Dollar für eine Familie (im Jahr 2015 wie indexiert);
- die HDHP-Deckung kann ein traditioneller medizinischer Hauptplan, eine HMO, eine PPO usw. sein, solange sie nicht die ersten medizinischen Ausgaben in Dollar deckt (außer für vorbeugende Behandlung); und
- die Deckung durch andere umfassende medizinische Pläne ist nicht erlaubt, ebenso wenig wie die Einschreibung in Medicare (die HSA kann nach Medicare-Einschreibung aufrechterhalten werden, aber die Beiträge können nicht fortgesetzt werden).
2. Wer ist ein HSA am attraktivsten?
Es scheint, dass ein HSA für eine Person oder Familie am attraktivsten wäre, die relativ bescheidene medizinische Behandlungskosten hat, sich einen hoch absetzbaren medizinischen Plan leisten kann und die beträchtlichen Steuervorteile eines Gesundheitsparkontos nutzen könnte.
Es ist wichtig für jeden Mitarbeiter, einen HSA mit anderen medizinischen Planoptionen zu vergleichen.
3. Jährliche Beitragsgrenzen.
Die jährlichen Beitragsbemessungsgrenzen für HSA-Beiträge (im Jahr 2015 wie indexiert) betragen 3.350 US-Dollar (individuell) und 6.650 US-Dollar (Familie).
4. Beiträge aufholen.
Für Personen ab 55 Jahren sind zusätzliche Aufholbeiträge erlaubt. Für 2015 (wie indiziert) beträgt dieser Betrag 1.000 US-Dollar. Alle Beiträge zu einer HSA müssen aufhören, sobald die Person Anspruch auf Medicare hat.
5. Steuerabzugsfähige Beiträge .
Das attraktivste Merkmal eines HSA ist die Möglichkeit, steuerabzugsfähige Beiträge in ein Gesundheitssparkonto einzuzahlen, das Zinsen verdienen kann.
6. Das Einkommen in der HSA ist nicht steuerpflichtig.
7. Steuerfreie Abhebungen
Entnahmen aus einem HSA können steuerfrei erfolgen, sofern sie zur Deckung qualifizierter Krankheitskosten verwendet werden. Wenn sie nicht für medizinische Ausgaben verwendet werden, sind Entnahmen steuerpflichtiges Einkommen.
8. Nicht qualifizierte Rücktrittsstrafen.
Wenn der Inhaber eines HSA Vorbezüge vor dem 65. Lebensjahr für nicht medizinische Ausgaben vornimmt, wird eine zusätzliche Strafgebühr von 20% auf den Betrag des nicht qualifizierten Abzugs erhoben.
9. Verwenden Sie es oder verlieren Sie es?
Im Gegensatz zu vielen von Arbeitgebern gesponserten Sparplänen können Sie mit einem HSA jedes Geld, das Sie nicht ausgeben, bis zum 31. Dezember auflösen .
10. Genehmigte Gesundheitskosten.
Es gibt Hunderte von IRS genehmigt Gesundheitsausgaben und einige Krankenkassen Selbstbehalt und Mitversicherung ist abgedeckt. Zum Beispiel sind nicht-kosmetische Zahnbehandlungen, Krücken, Hörgeräte, Laser-Augenchirurgie, Kontaktlinsen, Brillen, Chiropraktik, Akupunktur und physikalische Therapie von einem HSA abgedeckt.
Ist ein HSA richtig für dich? Hast du andere Optionen in Betracht gezogen? Wenn Sie sich einen hoch absetzbaren Krankenversicherungsplan leisten können, wird ein HSA Ihnen die dreifache Krone der Steuerersparnis geben, die ein Bonus in der Tasche jedes Steuerzahlers ist.
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet.
Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein. Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.