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- Was ist der Unterschied zwischen qualifizierten und nicht qualifizierten Ausgaben?
- Gibt es Strategien oder Ausnahmen, um nicht qualifizierte Abbuchungen ohne Strafe zu ermöglichen?
- Was passiert, wenn Sie einen nicht qualifizierten Entzug vornehmen?
Pro-Tipp: Sie können das Geld, das Sie ursprünglich investiert haben, immer strafefrei abheben. Nur Gewinne unterliegen der Besteuerung und einer 10-prozentigen Strafe.
Wenn du verstehst, was passiert, wenn du dich von deiner 529 zurückziehst, hilft dir das , die Universität und die Zukunft deines Kindes richtig zu planen .
Wo kann mein 529-Plan ausgegeben werden?
Ihr 529-Plan enthält spezifische Regeln für Ausgaben im Gegenzug für diese 529 Steuervorteile und andere Vorteile. Sie können das Geld, das Sie gespart haben, für Ausgaben aufwenden, die direkt mit Ihren Kosten für die Hochschulbildung zusammenhängen, einschließlich:
- Studiengebühren und Gebühren: Sowohl Studiengebühren als auch Studiengebühren für Voll- und Teilzeitstudierende können mit 529 Plänen bezahlt werden.
- Zimmer und Verpflegung: Egal, ob Sie auf dem Campus wohnen oder nicht, Sie können Ihre 529-Plan-Ausgaben für Ihre Zimmer- und Verwaltungsausgaben verwenden. Der Vorbehalt hier ist, dass Ihre Off-Campus-Wohnkosten nicht höher sein können, als Sie bezahlen würden, um auf dem Campus zu leben, wenn Sie 529 Mittel verwenden möchten.
- Erforderliche Lehrbücher und Materialien: Die in Ihrem Lehrplan aufgeführten Bücher können zusammen mit den für den Unterricht benötigten Materialien mit 529 Planmitteln bezahlt werden.
- Technologie: Ein neuer Computer, Ihr Internet-Service und sogar ein Drucker sind abgedeckt, wenn Sie sie für die Hochschule benötigen.
- Spezielle Bedürfnisse und adaptive Geräte: Geräte, die Sie benötigen, um auf dem Campus zu navigieren oder am Unterricht teilzunehmen, an Vorlesungen teilzunehmen oder zu hören, sind mit 529 Planmitteln abgedeckt. Während der Transport ist in der Regel nicht abgedeckt, wenn Sie besondere Bedürfnisse haben, können Ihre Transportkosten abgedeckt werden.
Denken Sie auch daran, dass diese Ausgaben mit jeder Hochschule in Verbindung stehen können, die sich für staatliche Finanzstudentenhilfe qualifiziert. Dies bedeutet, dass sie öffentliche und private Einrichtungen in den Vereinigten Staaten und sogar mehrere im Ausland umfasst. Es umfasst auch Bachelor-Institutionen, Hochschuleinrichtungen und sogar einige Handelsschulen.
Welche Ausgaben sind für eine 529 nicht qualifiziert?
Ihre 529 Einsparungen sind für das College konzipiert, aber einige Ausgaben sind nicht qualifiziert, auch wenn sie sich auf Ihre Zeit in der Schule oder Ihre Kursarbeit beziehen. Diese unbedeckten, nicht qualifizierten Aufwendungen umfassen:
- Transport: Ihre 529 Ersparnisse können nicht für Ihre Auto-, Bus-, Flug- und Gaskosten verwendet werden, selbst wenn Sie diese verwenden, um zur Universität zu gelangen.
- Studienkreditkosten : Sie können Ihre Studienkredite nicht mit Ihren 529 Planeinsparungen bezahlen.
- Sport oder Aktivitäten: Gebühren für Leichtathletik, Sportvereine oder von der Schule gesponserte Gruppen können nicht mit 529 Planmitteln bezahlt werden.
- Krankenversicherung: Medizinische Kosten, die Ihnen während der Schulzeit entstehen, und Ihre Krankenversicherung können nicht mit 529 Ersparnissen bezahlt werden.
529 Auszahlungsausnahmen
Während 529 Abbuchungsregeln festgelegt sind, gibt es Möglichkeiten, nicht qualifizierte Abhebungen zu machen, ohne von dieser 10-Prozent-Strafe betroffen zu sein; diese beinhalten:
- Der Stipendiat erhält ein Stipendium
- Der Student Begünstigte stirbt
- Der Student Begünstigte meldet sich in einer US-Service-Akademie
In einem dieser Fälle müssen Sie noch Steuern auf Gewinne bezahlen, es sei denn, Sie zahlen für eine qualifizierte Ausgabe. Wenn Sie mehrere Kinder haben, können Sie den Begünstigten Ihres 529-Plans ändern, wenn Sie ein Stipendium oder eine andere Freistellung erhalten.
Wenn Ihr ältestes Kind ein Stipendium erhält oder sich entschließt, an einer US-Service-Akademie teilzunehmen, können Sie Ihr Geld ohne Strafe abheben, obwohl Sie Steuern auf Gewinne zahlen müssen. Wenn Sie den Begünstigten einfach zu einem Ihrer jüngeren Kinder machen, haben Sie keine Strafen, und dieses Kind erhält den vollen Betrag Ihrer 529 Planeinsparungen.
Strategien, bevor Sie einen nicht qualifizierten Rückzug durchführen
Da die meisten nicht qualifizierten Auszahlungen bestraft werden, sollten Sie dies nur tun, nachdem Sie alle Ihre Optionen sorgfältig geprüft haben.
In vielen Fällen ist eine bessere Strategie verfügbar, die es Ihnen ermöglicht, mehr von den Geldern zu behalten, an denen Sie so hart gearbeitet haben. Bevor Sie sich für einen nicht qualifizierten Rücktritt entscheiden, sollten Sie Folgendes beachten:
- Haben Sie andere qualifizierte Ausgaben? Miete, Bücher und Zubehör zu bezahlen, wäre eine bessere Option für diese Fonds und würde nicht zu einer Strafe führen.
- Wird dein Kind in die Schule gehen? Wenn sich Ihr Kind auf der juristischen oder medizinischen Ebene oder in der Schule befindet, können Ihre 529 Ersparnisse normalerweise auch für diese Ausgaben verwendet werden.
- Können Sie einen anderen Begünstigten wählen? Wenn Sie Ihre Einsparungen von 529 auf ein jüngeres Kind umstellen, können Sie die College-Ersparnisse Ihres Familienmitglieds sparen und starten.
- Kannst du dich einfach vom Prinzipal zurückziehen? Sie können den Betrag, den Sie investiert haben, ohne Strafe abheben, aber lassen Sie das Wachstum an Ort und Stelle, um zu vermeiden, bestraft zu werden.
Was sind die möglichen 529 Abzugsstrafen?
Das Wichtigste, was Sie über Strafen und Ihren 529-Plan wissen müssen, ist, dass Ihr Schuldirektor jederzeit ohne Strafe abgezogen werden kann. Das Geld, das mit der Zeit wächst, unterliegt jedoch Strafen.
Wenn Sie Gelder für nicht qualifizierte Ausgaben entfernen, zahlen Sie eine 10-prozentige Strafe auf Ihre Gewinne. Sie unterliegen auch Einkommenssteuern auf die Gewinne und müssen möglicherweise sogar alle staatlichen Einkommensteuerabzüge zurückzahlen, die Sie zuvor beansprucht haben.
Da es Strafen für nicht qualifizierte Entnahmen gibt, können Sie die Unterschiede zwischen qualifizierten und nicht qualifizierten Ausgaben vollständig verstehen und Maßnahmen ergreifen, um Ihre Strafen vor dem Abheben zu minimieren, so dass Sie so viel von Ihrer hart ersparten Investition wie möglich behalten können.
Bereit zum Rückzug?
Der große Tag kommt nach Jahren der Ersparnisse - also was nun? Sie beginnen mit der Entscheidung, wie viel Sie für Ihre qualifizierten Ausgaben abheben müssen. Sie sollten eine Vorstellung davon haben, wie viel Geld benötigt wird, nachdem finanzielle Unterstützung und Stipendien vergeben wurden.
Sobald Sie wissen, wie viel Sie benötigen, müssen Sie entscheiden, wer die Mittel erhält. Sie können Geldmittel direkt an das College senden, sie Ihren eigenen Konten hinzufügen, um Ausgaben zu bezahlen, oder das Geld an Ihren Schüler (den Begünstigten des Kontos) freigeben. Sparen Sie Rechnungen, Belege und Unterlagen für die Steuerzeit.
Sobald die Mittel freigegeben sind, müssen Sie das Formular 1099-Q vom IRS ausfüllen. Dieses Formular ist speziell für 529 Ausgaben und stellt sicher, dass Ihre Steuern genau berechnet werden, und Sie unterliegen keinen Strafen.