Die feinen Unterschiede zwischen I Bonds und TIPS
Dieser Vergleich der Unterschiede zwischen TIPS und I Bonds kann Ihnen helfen, wenn Sie eine Entscheidung treffen, welche Art von Anlage für Sie am besten ist.
Mützen kaufen
Die Anzahl der elektronischen I-Anleihen, die Sie in einem einzigen Kalenderjahr kaufen können, ist ab 2017 auf 10.000 USD pro Person begrenzt.
Sie können zusätzliche $ 5.000 in Papierobligationen kaufen, wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung auf den Kauf ausrichten. Es gibt ein Minimum von $ 25 und es kann für den Groschen, wie $ 25,99 sein.
Sie können bei TIPS bis zu 5 Millionen US-Dollar bei jeder einzelnen Auktion mit Treasury Direct kaufen. Es gibt ein Minimum von 100 $.
Mindestvertragsbedingungen
TIPPS haben keine Mindestlaufzeit. Sie können sie jederzeit auf dem Sekundärmarkt verkaufen.
Sie können I Bonds erst 12 Monate nach dem Kauf verkaufen, und Sie verlieren drei Monate Zinsen, wenn Sie sie einlösen, bevor Sie sie fünf Jahre lang besitzen.
Steuerliche Behandlung
Zinsen und Kapitalzuwächse aufgrund von Inflationsanpassungen werden jedes Jahr besteuert, wenn Sie TIPS kaufen. Sie können auf Einkommen versteuert werden, das Sie noch nicht erhalten haben, weil Sie eine Erhöhung des Kapitalbetrags der Anleihe erst erhalten, wenn Sie sie verkaufen. Diese Funktion macht es steueroptimierter, TIPS in steuerbegünstigten Alterskonten zu besitzen.
Zinsen werden zum Wert einer I-Anleihe addiert und nur bei Rückzahlung besteuert.
Sowohl TIPS- als auch I-Bond-Zinsen unterliegen der Einkommenssteuer des Bundes, sind aber in der Regel für Zwecke der staatlichen und lokalen Steuern steuerfrei.
Leistung während einer Zeit der Deflation
TIPS können in einer deflationären Umgebung an Wert verlieren, aber bei der Einlösung sind sie immer mindestens den ursprünglichen Kapitalbetrag wert.
I Obligationen können im Vormonat nie unter den Wert der Anleihe fallen. Alle nach oben gerichteten Inflationsanpassungen, die Sie erhalten haben, können nicht durch eine später auftretende Deflation ausgehöhlt werden.
Verfügbare Bedingungen
TIPS werden in 5-, 10- und 30-jährigen Laufzeiten ausgegeben.
I Anleihen zahlen Zinsen für 30 Jahre. Sie können sie nach 12 Monaten einlösen.
Wie funktioniert die Inflationsanpassung?
TIPS Principal wird durch Änderungen im Verbraucherpreisindex nach oben oder unten angepasst. Der Zinssatz wird bei der Ausgabe festgelegt. Der gezahlte Dollarbetrag hängt vom Kapitalwert der Anleihe ab, so dass ein höherer Zinsbetrag ausgezahlt wird, wenn der Kapitalbetrag aufgrund von Inflationssteigerungen nach oben angepasst wird.
Der variable Teil des Zinssatzes einer I-Anleihe wird alle sechs Monate festgelegt. Es basiert auf dem Verbraucherpreisindex. Dieser variable Zinssatz wird zusätzlich zu einem festen Zinssatz ausbezahlt, der bei der Ausgabe der Anleihe festgelegt wird.
Wo man diese Investitionen kauft und behält
TIPS können online über Treasury Direct oder von einer Bank oder einem Broker erworben werden. Sie können ein nicht wettbewerbsfähiges Gebot verwenden und die Marktrendite verwenden. Wenn Sie eine Bank, einen Broker oder einen Händler durchqueren, können Sie ein wettbewerbsfähiges Angebot abgeben, um Ihren gewünschten Preis festzulegen, aber Sie erhalten möglicherweise nicht den gewünschten Wunsch.
I Bonds sind nur online über Treasury Direct verfügbar.