Sich der möglichen Realitäten hinter "Common Sense" -Strategien bewusst sein
Es gibt eine Reihe von kostspieligen Fehlern, die Menschen vor dem Ruhestand machen. Viele dieser Fehler sind üblich, die jeder machen kann. Vielleicht schien zu dieser Zeit eine gute Strategie zu folgen und ist finanziell schädlich. Oder Sie wurden vielleicht in die Irre geführt und erhielten keinen entsprechenden Rat. Um zu vermeiden, ein Teil der Ruhestandskrise zu sein, ist es wichtig, über diese drei Fehler Bescheid zu wissen und sie zu vermeiden.
Fehler # 1: Ihre Ruhestandsbeiträge werden nicht ausgeschöpft
Wenn es darum geht, Ruhestandsbeiträge zu leisten, ist es am besten, Ihre 401 (k) zu maximieren, wenn es von Ihrem Arbeitgeber verfügbar ist. Es ist wichtig, daran zu denken, dass das Sparen vor Steuern über die 401 (k) Ihres Arbeitgebers Ihnen tatsächlich mehr Geld in den Taschen lässt, als wenn Sie nach Steuern sparen. Die automatische Registrierung hat dazu beigetragen, die Anzahl der Mitarbeiter, die an einigen Unternehmen teilnehmen, zu erhöhen, aber in einigen Fällen werden Mitarbeiter automatisch zu niedrigeren Sparraten als dem Betrag registriert, den sie selbst ausgewählt hätten. Es ist wichtig, darauf zu achten. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre Ersparnisse anzukurbeln oder nachzuholen. Denken Sie daran, dass einige Pläne es Ihnen erlauben, den Betrag, den Sie jedes Jahr einzahlen, automatisch zu erhöhen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, sind Sie möglicherweise berechtigt, durch einen Aufholbeitrag zusätzliche Einsparungen beizutragen.
Fehler # 2: Überschüssige Gebühren in den Ruhestandsfonds
Während Investitionen nie kostenlos sein wird, ist es wichtig, über die verschiedenen Gebühren, die einen großen Einfluss auf Ihre Altersvorsorge haben können, informiert werden.
Fondsgebühren. Sprechen Sie mit Ihrem Berater über No-Load-Fonds. Diese Fonds haben weder Vorab- noch Back-End-Gebühren, noch haben sie Zugangs- oder Eintrittsbarrieren. Sie können sich auch nach institutionellen Anteilsklassen erkundigen, die in der Regel deutlich niedrigere Jahresgebühren haben.
Brokerage-Handelsprovisionen. Vor Jahren kostete es vielleicht ein paar hundert Dollar (oder mehr), einen Wertpapierhandel durchzuführen.
Jetzt können Sie ein Online-Broker-Konto eröffnen und einen Trade für weniger als 15 $ tätigen.
Interne Betriebskosten der Investmentfonds. Fondsmanager leben von der Kostenquote des Fonds. Die Gebühren variieren von hochpreisigen, "aktiv" verwalteten Fonds, die eine Outperformance gegenüber dem Markt anstreben, bis hin zu Indexfonds, die die Rendite des Marktes passiv verfolgen.
Aufschläge auf Anleihen und Neuemissionen. Seien Sie sich bewusst, dass Berater bei großen Banken und Brokerfirmen Anleihen und Aktien aus dem Inventar ihrer Firmen verkaufen können, die Preise beim Kauf für Sie hochrechnen und die Differenz behalten.
12-b 1 Gebühren. 12b-1-Gebühren sind Marketinggebühren, die Investmentfonds an Berater und Firmen zahlen, die ihre Kunden in den Fonds investieren.
Fehler # 3: Hardship-Darlehen von Ihren Vorsorgesparen nehmen
Im Leben kann es sein, dass Sie sich in einer unerwarteten, finanziell schwierigen Situation befinden und der Eindruck entsteht, dass der einzige Weg, um zusätzlichen Geldfluss zu bekommen, darin besteht, Geld aus Ihrem 401 (k) herauszunehmen. Sie sollten alle Steuerstrafen verstehen, die mit dem Abschluss eines Härtekredits einhergehen, und auch, wie sich dies auf Ihre Fähigkeit auswirkt, auf Ihre Ersparnisse zuzugreifen. Zum Beispiel, wenn Sie in Erwägung ziehen, einen Notkredit für eine Behinderung aufzunehmen, denken Sie daran, dass Sie vollständig und dauerhaft behindert sein müssen, um Geld von Ihrem 401 (k) ohne Strafe zu nehmen.
Wenn Sie Geld für höhere Ausbildungskosten ausgeben möchten, wird der 401 (K) eine 10% Strafe berechnen, aber eine IRA Verteilung ist straffrei.
Fazit
Es gibt eine Reihe zusätzlicher kostspieliger Fehler, die im Ruhestand vermieden werden müssen. Dazu gehört, dass sie zu viel Risiko eingehen, sich nicht mit einem Ehepartner oder Partner abstimmen, die Inflation übersehen und Schulden begleichen, um nur einige zu nennen. Für eine vollständige Erklärung jedes dieser Fehler und wie man sie vermeiden kann, laden Sie sich diese kostenlose Anleitung herunter, "Kostbare Retirement Mistakes To Avoid".
Vergessen Sie außerdem nicht diese fünf Tipps, die Ihren Weg zu einem glücklichen Rentner ebnen werden:
- Fangen Sie früh an zu sparen. Denken Sie daran, dass ein Pfennig, der heute gespart wird, viel mehr als ein gesparter Pfennig morgen ist.
- Verstehen Sie, was Sie für Ihr monatliches Budget im Ruhestand brauchen, über dem, was die soziale Sicherheit leisten wird, und planen Sie andere Einkommensströme, um die Lücke zu füllen.
- Hit $ 500.000 Einsparungen für den Ruhestand.
- Haben Sie einen Plan, um Ihre Hypothek zu beseitigen, bis Sie bereit sind, in Rente zu gehen.
- Gib weise aus. Während Sie die Mittel haben, um dieses fantastische neue Auto oder große Haus zu kaufen, brauchen Sie wirklich sie?
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein. Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.