Wie für den Ruhestand zu speichern, wenn Ihr Arbeitgeber keinen 401k-Plan bietet
Seit dem Beginn im Jahr 1978 sind 401k-Pläne die beliebteste Art von arbeitgeberfinanzierten Pensionsplänen in den USA geworden. Millionen amerikanischer Arbeiter haben jedoch keinen Zugang zu diesen Plänen. Laut einer Studie des US Bureau of Labor Statistics (BLS) vom März 2016 haben 67 Prozent der amerikanischen Vollzeitbeschäftigten Zugang zu arbeitgeberfinanzierten beitragsorientierten Plänen und nur 48 Prozent nehmen aktiv an diesen Plänen teil.
Dies lässt immer noch einen signifikanten Prozentsatz der Amerikaner ohne Zugang zu einem 401k-Plan, die alternative Wege finden müssen, um für den Ruhestand zu sparen.
Was macht einen 401k-Plan wert? Dieser Sparkanal ist steuerbegünstigt und eine leicht zugängliche Möglichkeit für Arbeitnehmer, im Laufe der Zeit für den Ruhestand Vermögen anzuhäufen. Wenn Sie sich nicht bereits bewusst waren, ermöglicht die Teilnahme an einem 401k-Plan mehrere Vorteile.
- Beiträge zu Ihrem 401k werden "vor Steuern" geleistet, was bedeutet, dass sie von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für dieses Jahr abgezogen werden.
- Diese Einsparungen werden unversteuert, bis Sie sie irgendwann nach dem Alter von 59,5 Jahren zurückziehen.
- Es ist "erzwungene" Einsparungen, dh die Beiträge werden automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen.
- Manche Arbeitgeber decken sogar einen Teil Ihres Beitrags ab. (Im Wesentlichen, freies Geld.)
Wenn Ihr Arbeitgeber keine 401k anbietet oder Sie ein unabhängiger Unternehmer sind und somit nicht zur Teilnahme berechtigt sind, kann es mehr Disziplin und Selbstbeschränkung erfordern, aber es ist möglich, etwas von dieser 401k Magie neu zu erschaffen und es ist eine gute Idee damit.
Aber die gute Nachricht ist, dass Sie bereits einen Schritt voraus sind, weil Sie diesen Artikel lesen.
Folgendes können Sie tun:
Öffne ein IRA . Mit einem IRA können Sie bis zu 5.500 US-Dollar pro Jahr steuerbegünstigt sparen. Wie bei einem 401k senken Ihre Beiträge Ihr steuerpflichtiges Einkommen und wachsen steuerfrei, bis Sie anfangen, das Geld abzuziehen. Die Beitragsbemessungsgrenze erhöht sich auf 6.500 USD pro Jahr, wenn Sie über 50 Jahre alt sind, und verheiratete Paare können das zulässige Maximum verdoppeln, selbst wenn ein Ehepartner arbeitslos ist.
Roth IRAs werden unterschiedlich besteuert, aber es könnte eine gute Option sein, abhängig von Ihrer Situation zu berücksichtigen. Mit dem Roth geben Sie den Vorsteuerabzug auf, aber Ihre Abhebungen sind steuerfrei. Die Beitragsgrenzen sind die gleichen wie für eine traditionelle IRA.
Wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie eine SEP IRA einrichten. Ein Freiberufler oder Vertragsangestellter, der für eine 1099 bezahlt wird, kann bis zu 20 Prozent seiner Jahresvergütung an eine SEP zahlen, wobei verschiedene Regeln und Richtlinien gelten.
Sie müssen Ihr steuerbegünstigtes Konto bei einer Maklerfirma eröffnen. Die Gebühren und Investitionsoptionen für Ihren Beitrag sind sehr unterschiedlich. Sie sollten also Ihre Nachforschungen anstellen und wissen, wofür die Gebühren bezahlt werden.
Wenn Sie die IRA-Route wählen, sollten Sie dieses Konto um weitere Ruhestandsstrategien ergänzen. Zum Beispiel bieten viele Arbeitgeber passende Beiträge für ihre 401 (k) -Pläne an, was im Wesentlichen das freie Ruhestandsgeld für den Arbeiter ist. IRAs können diesen Matching-Beitrag nicht mit einbeziehen, da es sich um ein individuelles Konto handelt, das somit nicht an einen Arbeitgeber gebunden ist. Sie können nie sicher sein, was die Zukunft bringt, deshalb ist es immer eine gute Idee, eine zusätzliche Sparroute zu haben.
Machen Sie direkte Einlagen . Dieser Schritt stellt sicher, dass Sie sich "zuerst selbst bezahlen", wie Sie es tun, wenn Sie in einem 401k angemeldet sind.
Sehen Sie, ob Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihrer Gehaltseinzahlung auf Ihre IRA oder ein anderes Investitionskonto lenken kann. Wenn nicht, richten Sie einen automatischen Abzug von Ihrem Girokonto ein, damit der Beitrag am Zahltag direkt in Ihrem Rentenfonds landet.
Eröffne ein steuerbares Maklerkonto . Sobald Sie den jährlichen Höchstbeitrag für Ihre IRA erreicht haben, legen Sie Ihr Geld auf ein reguläres Anlagekonto, wo Sie Aktien, Investmentfonds, Anleihen usw. sammeln. Während diese Konten nicht steuergestützt sind, gibt es Möglichkeiten, diese Steuern zu minimieren.
Und zuletzt:
Überzeugen Sie Ihren Arbeitgeber, einen 401-k-Plan aufzustellen . Das Angebot eines 401k ist eine bewährte Möglichkeit, um Umsatz zu reduzieren, Rekrutierung zu unterstützen und die Moral der Mitarbeiter zu motivieren. Es ist auch nicht teuer und nicht allzu schwierig zu verwalten. Wenn Ihr Arbeitgeber Interesse an der Einrichtung eines 401k zeigt, können Sie sich freiwillig vorbereiten und ihr verschiedene Optionen präsentieren.
Es wird sich langfristig auszahlen. Wenn Sie die Idee von einem 401k aufstellen, holen Sie Ihre Mitarbeitskollegen an Bord und beginnen Sie mit der Person, die diese Vorteile in Anspruch nimmt, wie zum Beispiel der Personalverwalter in der Personalabteilung. Ein 401k zu verkaufen ist wie ein Produkt zu verkaufen, also stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile kennen und wie es das Leben für das Unternehmen und seine Mitarbeiter verbessert.