Für alle, die planen oder hoffen , irgendwann in Rente zu gehen, hat Vanguard kürzlich viele hilfreiche Ratschläge gegeben. In einem Blogbeitrag fragte die Maklerfirma pensionierte und bald in Rente gegangene Leser: "Wenn Sie einen Doppelgänger hätten, was würden Sie anders machen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten?"
Die Frage führte zu mehreren hundert Antworten. Hier sind einige der wichtigsten Bedauern, repräsentative Antworten und Ideen, um die gleichen Fehler zu vermeiden.
Ich fange nicht an früher zu investieren
John L. beklagte die Tatsache, dass er nicht angefangen hat zu investieren, bis er fast 40 war. "Ich bin jetzt 55 und in guter Verfassung, aber ich wäre viel besser dran, wenn ich in meinen 20ern angefangen hätte. Die Kraft des Compoundierens ist eine großartige Kraft, aber sie funktioniert am besten über mehrere Jahrzehnte. "
Das wegnehmen? Zeit macht einen großen Unterschied in Ihren Anlagerenditen. Zum Beispiel, wenn Sie $ 200 pro Monat für 50 Jahre investieren und eine durchschnittliche Jahresrendite von 7 Prozent verdienen, werden Sie am Ende mit über $ 1 Million enden. Aber wenn Sie stattdessen für 40 Jahre investieren und die gleiche monatliche Anlagebetrag und durchschnittliche jährliche Rendite, werden Sie etwa halb so viel bekommen.
Illusionierte Investitionsentscheidungen treffen
Roger B sagte: "Ich habe schon früh ein paar Immobilien-Steuererklärungen" verkauft ", und natürlich habe ich all diese Investitionen verloren. Ich habe sie verstanden, als der Verkäufer im Raum war, aber in dem Moment, in dem sie gegangen sind, habe ich auch verstanden. "
Das wegnehmen? Treffen Sie keine zufälligen oder spontanen Investitionsentscheidungen. Bestimmen Sie stattdessen Ihre optimale Asset Allocation und bauen Sie Ihr Portfolio entsprechend auf. Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio die richtigen Aktien- / Bond-Allokationen auf Basis Ihres Investitionszeitraums und Ihres Temperaments hat. Dies ist einer der wichtigsten Schlüssel für Ihren Anlageerfolg.
Zu stark in die Position Ihres Arbeitgebers investieren
Ein Leser, der "Cracking Retirement" schreibt, bedauerte: "Meine Ersparnisse für 20 Jahre in die Firma zu investieren, für die ich gearbeitet habe. Es gab eine gute Dividende und schien gut zu sein. Dann kam der Crash von 2008 ... Wir verloren am Ende einen guten sechsstelligen Betrag. "
Das wegnehmen? Wenn Ihr Arbeitgeber aus dem Geschäft ausstieg, wäre es hart genug, um Ihren Job zu verlieren. Ein großer Teil Ihres Altersguthabens zu verlieren, weil Sie massiv in seinen Bestand investiert haben, wäre brutal. Um dieses Risiko zu bewältigen, halten Sie nicht mehr als 10 Prozent Ihres Portfolios in den Aktien Ihres Arbeitgebers.
Entscheiden Sie sich für eine traditionelle IRA oder 401 (k) anstelle von Roth
SS sagte: "Abgesehen davon, dass ich in Anlageklassen diversifiziert war, hätte ich auch in Steuerarten diversifiziert sein sollen - dh, die meisten meiner Fonds sind in einem traditionellen 401 (k) Plan (bald rollierend IRA), also jetzt alles der Abzug ist steuerpflichtig. "
Das wegnehmen? Wenn Sie in den frühen Stadien Ihrer Karriere sind und Ihr Einkommen Sie in eine niedrige Steuerklasse bringt, kann ein Roth besonders vorteilhaft sein. Wenn Sie weiter in Ihrer Karriere sind und mehr verdienen, kann eine traditionelle 401 (k) oder IRA besser sein. Um zu wissen, was wirklich am besten ist, müssen Sie jedoch nicht nur Ihre aktuelle Steuerklasse kennen, sondern auch die Zeit, in der Sie sich im Ruhestand befinden.
Da Sie das nicht vorhersagen können, ist es vielleicht am besten, zu einem traditionellen 401 (k) / IRA und einem Roth beizutragen.
Zu früh die soziale Sicherheit nehmen
Judith A. sagte: "Als ich in Rente ging, machte ich den Fehler, im Alter von 62 Jahren meine Sozialversicherung zu übernehmen, ohne zu wissen, wie viel mehr ich jeden Monat bekommen würde, wenn ich wartete."
Das wegnehmen? Für die meisten Menschen ist es am besten zu warten, bis Ihr volles Ruhestandsalter (67 für jemanden, 1960 oder später geboren) Sozialversicherungsleistungen beansprucht, wenn Ihr Leistungsbetrag 33 Prozent höher als im Alter von 62 Jahren ist. Noch besser, wenn Sie warten können bis zum 70. Lebensjahr, wenn Ihr Nutzen am höchsten ist.
Nur auf die finanziellen Aspekte der Altersvorsorge konzentrieren
Jim B: "Ich war viele Jahre lang in einer sehr gut sichtbaren beruflichen Position und als es plötzlich endete, war mir nicht klar, was ich tun sollte."
Das wegnehmen?
Geh nicht von etwas zurück; sich in etwas zurückziehen, wie zum Beispiel ehrenamtliches Engagement bei einer Organisation, die dir wichtig ist, oder aus einem Hobby ein kleines Unternehmen machen oder etwas anderes, das du schon immer machen wolltest.