1. Aktualisieren Sie Ihre Kontaktinformationen
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kontaktinformationen für Ihre Studienkredite aktualisieren, wenn Sie Ihren Abschluss machen und jedes Mal, wenn Sie umziehen. Sie sind immer noch dafür verantwortlich, Zahlungen nach sechs Monaten zu leisten, unabhängig davon, ob die Aussagen Ihnen vorliegen oder nicht. Die Aktualisierung Ihrer Informationen und die Verwendung einer festen Adresse (z. B. die Adresse Ihrer Eltern) als Backup hilft Ihnen, die Informationen rechtzeitig zu erhalten und den besten Weg zur Verwaltung Ihrer Studienkredite festzulegen.
2. Überprüfen Sie Ihren Aufschub
Obwohl Ihre Studentendarlehen automatisch auf Stundung gehen sollten, wenn Sie graduieren, manchmal gibt es einen Fehler und die Studentendarlehen nicht. Sie können mit späten Gebühren und Zinszahlungen enden, wenn Sie nicht überprüfen, dass die Studentendarlehen aufgeschoben sind. Ein einfacher Anruf bei Ihrem Darlehensunternehmen ermöglicht es Ihnen, dies zu überprüfen und Ihnen die Mühe zu ersparen, ein Durcheinander zu beseitigen, nachdem es passiert ist.
3. Konsolidierung von Darlehen
Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, Ihre subventionierten und nicht subventionierten Darlehen nach Abschluss Ihres Studiums in einer einzigen Zahlung zu konsolidieren. Es ist viel einfacher, eine Studentendarlehenzahlung zu machen, als sich darum zu sorgen, mehrere zu machen. Allerdings sollten Sie nie föderale Studentendarlehen in Ihrem privaten Studentendarlehen konsolidieren.
Dies wird dazu führen, dass Sie die Vorteile, die mit Studentendarlehen kommen, wie die Income Based Payment-Option oder eine Härte Stundung verlieren, wenn Sie Ihren Job verlieren. Private Studentendarlehen bieten nicht die gleichen Zahlungsbedingungen.
Vielleicht möchten Sie alle privaten Studentendarlehen, die Sie haben, zu konsolidieren und versuchen, zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, den Sie sperren können. Es kann schwierig sein, dies zu tun, bis Sie Ihren ersten Job haben, aber es ist definitiv etwas, was Sie beachten sollten. Private Studentendarlehen haben einen viel höheren Zinssatz als Federal Direct Loans, und es ist oft variabel. Je nach Art des privaten Studiendarlehens können Sie die Zinsen möglicherweise nicht als Steuerabzug geltend machen. Private Studentendarlehen sollten die gleichen Prioritäten wie Kreditkarten haben, wenn es darum geht, Ihre Schulden abzuzahlen.
4. Finden Sie heraus, ob Sie sich für Zahlungshilfe oder Vergebungsprogramme qualifizieren
Es lohnt sich, die verschiedenen Zahlungsoptionen zu betrachten , die je nach Einkommen und Berufswahl verfügbar sind. Bei der einkommensbasierten Zahlung wird Ihre monatliche Zahlung auf Ihrem Einkommen basieren. Sie müssen Ihr Einkommen jedes Jahr einreichen, und wie es aufwärts geht, wird auch Ihre monatliche Zahlung. Wenn Sie Ihren Studentendarlehen nach 30 Jahren auf diesem Plan nicht zurückgezahlt haben, wird das restliche Guthaben vergeben.
Sie können auch vorübergehend die Zahlungen für einen Härtefall unterbrechen, wenn Sie Ihren Job verlieren oder einer anderen Finanzkrise ausgesetzt sind. Dies wird von Fall zu Fall festgelegt und Sie müssen sich an Ihre Darlehensfirma wenden, bevor Sie mit Zahlungen aufhören, um sich zu qualifizieren.
Eine weitere Option ist die Berücksichtigung von Optionen für die Vergabe von Studentenkrediten. Wenn Sie für die Regierung oder eine Non-Profit-Organisation für 10 Jahre arbeiten und Sie haben Federal Direct Loan, können Sie den Restbetrag Ihres Darlehens vergeben haben, wenn Sie während dieser zehn Jahre pünktlich bezahlt haben. Lehrer haben Anspruch auf ein ähnliches Programm, aber die Laufzeit beträgt in der Regel fünf Jahre. Einige Staaten bieten möglicherweise verschiedene Möglichkeiten, Darlehen zu vergeben, und manche Jobs bieten Anreize und Geld, das Sie als Unterzeichnungsbonus für Ihr Darlehen verwenden können, oder nachdem Sie für einen bestimmten Zeitraum dort gearbeitet haben.
Sich die Zeit zu nehmen, nach diesen Optionen zu suchen, kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und den besten Weg zu finden, mit Ihren Studentenkrediten jetzt und in Zukunft umzugehen.
5. Machen Sie einen Plan, um sie zu bezahlen
Student Loan Schulden können lähmend sein, vor allem, wenn Sie kämpfen, um mit Ihrem ersten Job über die Runden zu kommen. Es ist wichtig, einen Plan zu erstellen, mit dem Sie Ihre Studienkredite so schnell wie möglich abbezahlen können . Ein Teil davon ist die Einrichtung eines Budgets , das Platz für zusätzliche Zahlungen auf Ihre Schulden lässt. Sie sollten mit Ihrem privaten Studentendarlehen und jeder Verbraucher-oder Kreditkarten-Schulden, die Sie von der Hochschule haben, und dann weiter zu Ihrem Bundes-Studentendarlehen beginnen. Dies liegt daran, dass der Zinssatz niedriger ist, und weil Sie einen Teil der Zinsen auf Ihre Steuern beanspruchen können. Sie müssen möglicherweise kreativ sein, um zusätzliches Geld zu finden, um auf Ihre Studentendarlehen zu zahlen, wie das Nehmen eines zweiten Jobs oder freiberuflich tätig zu sein, um das Extragewicht hereinzubringen.