Seine 90/10 Strategie
Es ist nicht schwer, Leute zu finden, die bereit sind, Geldberatung auszuhändigen, aber wenn Warren Buffett einen Ruhestandsrat anbietet, würden Sie dann zuhören? Mit einem Nettovermögen von mehr als 90 Milliarden Dollar könnte sein Rat mehr Gewicht haben als die meisten anderen, aber wird es für Sie funktionieren?
Buffetts 90/10 Strategie
In einem Brief an seine Aktionäre von 2014 sagte Buffett:
Mein Rat an den Treuhänder könnte nicht einfacher sein: 10% der Barmittel in kurzfristige Staatsanleihen und 90% in einen sehr günstigen S & P 500-Indexfonds einzahlen. (Ich schlage vor, dass Vanguard [zeitliches Aktiensymbol = VFINX].) Ich glaube, dass die langfristigen Ergebnisse des Trusts denen der meisten Investoren - ob Pensionsfonds, Institutionen oder Einzelpersonen - überlegen sind, die Manager mit hohen Gebühren beschäftigen .
Lass uns das brechen. Erstens ist ein Indexfonds ein Investmentfonds oder ein börsengehandelter Fonds , der die Wertentwicklung eines bestimmten Index verfolgt. In diesem Fall schlägt Buffett einen Indexfonds vor, der die Wertentwicklung des S & P 500 abbildet. Wenn der S & P 500 steigt, steigt auch der Indexfonds. Er schlägt vor, 90 Prozent Ihres Geldes in einen Aktienindexfonds zu investieren.
Buffett schlägt vor, die anderen 10 Prozent in einen kurzfristigen Staatsanleihenfonds zu investieren. Finanzberater empfehlen die Verwendung von Obligationenfonds für Sicherheit und Konsistenz des Einkommens. Wenn die Finanzmärkte insgesamt eine schwierige Lage erreichen, werden die Rentenfonds oft nicht so stark leiden wie die Aktienfonds.
Vermeiden Sie Fondsgebühren
Schließlich betont Buffett "niedrige Kosten". Investitionen sind nicht kostenlos. Wenn Sie einen Finanzberater haben, wird Ihnen oft eine Gebühr in Rechnung gestellt, und wenn Sie in Investmentfonds, ETFs oder andere Anlageprodukte investieren, fallen diese Gebühren an. Einige Verbraucher sehen sich mit doppelten Gebühren konfrontiert, da sie einen Finanzberater bezahlen und Gebühren zahlen.
Die Gebühren summieren sich schnell. Betrachten Sie einen 25-Jährigen, der ein Ruhestandskonto mit einem Guthaben von 25.000 $ hat. Sie fügen $ 10.000 jedes Jahr hinzu und verdienen eine 7-Prozent-Rate der Rückkehr und werden in 40 Jahren in Rente gehen. Wenn diese Person 1 Prozent an Gebühren bezahlt, kostet das über 40 Jahre fast $ 600.000 an Gebühren.
In Fonds mit geringeren Kosten, wie sie Buffett umreißt, zu investieren, könnte dieser Person mehr als $ 200.000 an Gebühren ersparen, die es ihm ermöglichen, fast $ 340.000 reicher auszuzahlen.
Im Gegensatz zur herkömmlichen Weisheit
Buffett Ruhestand Plan wird nicht glühende Empfehlungen von einigen der Finanzberatung Community erhalten. Herkömmliche Weisheit sagt zu diversifizieren mit einer Mischung aus Aktien, Anleihen und internationalen Fonds. Rentenportfolios werden oft mit einer Mischung aus Fonds gefüllt - weit mehr als 2, um das Risiko zu vermeiden, dass ein Bereich des Marktes hinter den Erwartungen zurückbleibt.
Viele Finanzberater würden auch die Gewichtung von Buffett in Frage stellen. Sie würden argumentieren, dass insbesondere für Kunden im späteren Leben, seine Strategie zu viel Gewicht auf riskante Aktienfonds legt, wo eine Rezession könnte die Altersvorsorge für die kommenden Jahre zu löschen.
Eine bekannte Faustregel besagt, dass Sie einen Prozentsatz Ihres Portfolios in Rentenfonds investieren, die Ihrem Alter entsprechen. Wenn Sie 50 Jahre alt sind, investieren Sie 50 Prozent in Anleihen oder Rentenfonds. Finanzberater sind sich generell einig, dass es zu konservativ und zu simpel ist, aber sie würden sagen, dass Buffetts Rat zu riskant ist.
Schließlich würden sie wahrscheinlich argumentieren, dass Ihre Anlagestrategie, wenn Sie 90 Milliarden Dollar wert sind, anders ist als jemand, der höchstens ein paar hunderttausend Ersparnisse hat.
Was sollte man tun?
Sie können nicht kontrollieren, mit den Investment-Märkten in Zukunft tun, aber Sie können die Gebühren, die Sie bezahlen, kontrollieren.
Höhere Gebühren sind selten gleichbedeutend mit besseren Renditen. Wenn Sie sich also für Ihren 401 (k) oder anderen Rentenfonds entscheiden, wählen Sie Indexfonds mit niedrigen Gebühren. Wenn Sie einen Finanzberater verwenden, fragen Sie sie nach ihren Gebühren. Wenn die Gesamtgebühren weit über 1 Prozent liegen, zahlen Sie vielleicht zu viel, aber bewerten Sie, was Sie für die von Ihnen gezahlten Gebühren erhalten.
Im Allgemeinen ist es umso sinnvoller, höhere Gebühren zu zahlen, je komplexer Ihre finanzielle Situation ist. Früh im Leben, wenn Sie ein relativ niedriges Gleichgewicht haben, könnten Robo-Berater eine Überlegung wert sein.
Zweitens, fallen Sie nicht auf die Idee, dass Sie den Markt schlagen können . Die Forschung zeigt, dass Ihre Leistung im Laufe der Zeit weitgehend die Leistung des gesamten Marktes widerspiegelt. Hohe Gebühren für Investmentprofis zu zahlen, die versuchen, den Markt zu schlagen, wird sich wahrscheinlich nicht auszahlen.
Es geht um Einfachheit
Bei Buffetts Anlagethese ging es immer um Einfachheit. Erstellen Sie eine Strategie, die kostengünstig und einfach zu verstehen ist und auf jahrzehntelangen Studien basiert. Es ist am besten, einen Finanzberater zu finden, dem Sie vertrauen, und einen für Sie maßgeschneiderten Plan zu erstellen, aber Buffetts Pensionsplan ist nicht nur für ihn, sondern auch für viele andere seit Jahren das erfolgreiche Ruhestandsbuch gewesen.