Teil eins der Serie
Einige Anleger finden, dass sie nicht die Zeit, die Energie oder das Talent haben, Aktien für ihr Portfolio zu recherchieren und zu identifizieren, geschweige denn, ihr Geld effektiv zu verwalten. Ihre Bedürfnisse gehen über den Umfang eines Börsenmaklers hinaus - sie benötigen möglicherweise die Dienste eines qualifizierten Finanzberaters.
In dieser zweiteiligen Serie werde ich sehen, was ein Finanzberater für Sie tun kann und die verschiedenen Arten von Finanzberatern und ihre Zusammenarbeit mit Ihnen besprechen.
Dieser Artikel beschreibt, welche Vorteile Sie von einem Finanzberater erwarten können.
Ein guter Finanzberater wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Spielplan zu entwickeln, der Ihren finanziellen Verhältnissen entspricht und einen Plan erstellt, um Ihre Ziele zu erreichen.
Manche Leute finden, dass sie sich wohler fühlen, ihr "eigenes Ding" zu machen, und nicht das Geld ausgeben wollen, das ein guter Berater kosten könnte.
Auf der anderen Seite geben viele Leute gerne die Details der Entwicklung eines Finanzplans an einen Experten weiter.
Was Finanzberater tun
Die meisten Finanzberater wollen Ihr gesamtes finanzielles Bild betrachten - all Ihre Einkommen und Verbindlichkeiten. Sie wollen ein vollständiges Bild davon, wo Sie finanziell sind, damit sie eine Karte von wo Sie sind wohin Sie gehen möchten, zeichnen können. Hier sind einige der Vorteile eines Finanzberaters:- Das große Bild - Ein Finanzberater wird ein umfassendes Profil Ihrer finanziellen Situation entwickeln. Dieses Profil wird Bereiche von Stärken und Schwächen identifizieren.
- Eine emotionale Bewertung - Der Finanzberater wird Ihnen eine emotionale Einschätzung geben, was zu tun ist. Geld ist für viele Menschen ein emotionales Thema, das oft zu schlechten Entscheidungen führt.
- Ressourcen zuweisen - Es ist wahrscheinlich, dass Sie konkurrierende Prioritäten haben, wie z. B. die Kinder zum College schicken, während Sie einen Rentenfonds aufbauen. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, Ressourcen zu verteilen, damit beide Ziele den angemessenen Anteil an Dollars erhalten.
- Steuern minimieren - Die meisten Investitionsentscheidungen haben eine Art von kurz- oder langfristigen steuerlichen Auswirkungen. Ihr Berater kann Ihnen dabei helfen, Ihre Investitionen so zu gestalten, dass die Steuern auf ein Minimum beschränkt bleiben und mehr von Ihrem Geld investiert wird.
- Nachlassplanung - Sorgfältige Planung wird dazu beitragen, dass Ihr Anwesen in einer Art und Weise an die Angehörigen weitergegeben wird, die so viel Wert wie möglich schützt.
- Alterskonten wie 401 (k) s, IRAs und so weiter
- Versicherung einschließlich Medizin, Leben, Behinderung, Haftung
- Bildungsziele für wie viele Kinder in welchem Alter
- Persönliche und geschäftliche Steuern, wenn sie selbstständig sind oder ein Unternehmen besitzen
- Andere finanzielle Ziele wie zweites Zuhause, ein Geschäft kaufen, früh in Rente gehen
Der Plan
Abhängig von der Art des Finanzberaters, den Sie verwenden, erhalten Sie eine Form eines Finanzplans, der die Ergebnisse des Beraters detailliert und einen Plan für die Erreichung Ihrer Ziele enthält.Der Plan kann Optionen enthalten, um Ihre Ziele zu erreichen, die unterschiedliche Engagements Ihrerseits beinhalten (lesen Sie diesen Dollar).
Fazit
Im zweiten Teil dieser Serie werde ich untersuchen, wie verschiedene Finanzberater ihre Pläne umsetzen und wie viel ihre Dienstleistungen kosten.Finanzberater kommen in verschiedenen Geschmacksrichtungen, jeder mit seinen Stärken.
Der zweite Teil dieser Serie untersucht, wie sich diese Finanzberater in der Ausführung und Vergütung unterscheiden.