7 Dinge, die Sie auf Ihre Jahresend-Finanzcheckliste setzen sollten

Markieren Sie die Punkte in dieser Liste und starten Sie das neue Jahr richtig

Gegen Ende des Jahres gibt es einige Dinge, die Sie in Ihre Finanzcheckliste zum Jahresende aufnehmen sollten. So verlockend es auch sein mag, den Fuß vom Pedal zu nehmen und einfach die Ferienzeit zu genießen, es gibt einige Punkte auf dieser Liste, die vor Jahresende beachtet werden müssen. Schließlich wollen Sie kein Geld verlieren, Strafen zahlen oder zusätzliche Steuern erheben, es sei denn, Sie müssen es unbedingt tun.

Zum Glück haben Sie bis Ende des Jahres genügend Zeit, um die erforderlichen Maßnahmen zu ergreifen.

1. Setzen Sie sich für eine 30-minütige Familienberichtskarte hin

Etwas, das ich oft vorschlage, ist eine "30-Minuten-Familienberichtskarte". Während dieser Zeit können Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation beurteilen und das vergangene Jahr Revue passieren lassen. Haben Sie Ihre finanziellen Ziele erreicht? Hast du die Schulden bezahlt, die du erhofft hast? Haben Sie Ihr Budget eingehalten? Beantworten Sie diese Fragen gründlich und ehrlich mit Ihrem Ehepartner und Ihrer Familie. Wenn einige Bereiche verbessert werden müssen, verpflichten Sie sich, diese Änderungen jetzt vorzunehmen. Es gibt keine Zeit wie heute, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.

2. Holen Sie sich eine Schulden-Diät heute

Sie denken wahrscheinlich an sich selbst: "Auf keinen Fall! Ich kann mir mitten in der Weihnachtszeit keine Sorgen um meine Schulden machen! "Aber jetzt ist der beste Zeitpunkt für eine Schulden-Diät. All diese Kreditkarten-Schulden machen Ihr Endergebnis schlecht aussehen und es tut Ihrer finanziellen Gesundheit weh.

Es ist Zeit, es heute zu vergießen. Wenn Sie einen Plan benötigen, der Ihnen hilft, Ihre Schulden-Diät zu starten, folgen Sie diesen Tipps , um zu viel Geld zu sparen und zu sparen.

3. Positionen für einen Steuerverlust verkaufen

Gibt es Geldverlusten und / oder Investitionen in Ihr Portfolio? Wenn ja, können Sie in Betracht ziehen, sie für einen steuerlichen Verlust zu verkaufen.

Denken Sie daran, dass es sehr spezifische Waschverkaufsregeln gibt. Wenn Sie beispielsweise eine Aktie für einen Verlust verkaufen, dürfen Sie innerhalb von 30 Tagen keine im Wesentlichen identischen Aktien oder Wertpapiere kaufen. Um die Einhaltung zu gewährleisten, schlage ich vor, dass Sie Ihren Finanzberater konsultieren. Online können Sie die Website der SEC für einige spezifische Regeln zu diesem Thema besuchen.

4. Glückliche Rentner verbringen 5 Stunden oder mehr in der Finanzplanung

Als ich Rentner für mein Buch "Sie können früher in Rente gehen, als Sie denken", fand ich, dass ein Merkmal der glücklichsten Rentner ist, dass sie mindestens fünf Stunden pro Jahr (und in der Regel mehr) für den Ruhestand planen. Sie haben die Formel, die für jeden Einzelnen einzigartig ist, herausgefunden, wie viel Geld sie für den Ruhestand gespart haben müssen. Denken Sie daran, dass das Erarbeiten dieser Formel Planung erfordert, also stellen Sie sicher, dass Sie die erforderliche Zeit widmen, damit auch Sie ein glücklicher Rentner sind.

5. Beitrag der Höchstbetrag zu Ihrem 401 (k)

Bestimmte Unternehmen bieten einen passenden 401 (k) Beitragsplan an. Grundsätzlich ist das für Sie ein kostenloses Geld, also sollten Sie, wenn möglich, den maximalen Betrag zu Ihrem 401 (k) beisteuern . Die Schwelle, um sich für den Beitragsprimatplan Ihres Unternehmens zu qualifizieren, kann sich von Unternehmen zu Unternehmen unterscheiden. Es ist daher immer am besten, sich an Ihre Personalabteilung zu wenden, um zu sehen, wie viel Sie beitragen müssen.

Versuchen Sie, mindestens den Betrag zu sparen, den Ihr Arbeitgeber erreichen wird, sonst hinterlassen Sie Geld auf dem Tisch.

6. Vergessen Sie nicht, Ihre erforderliche Mindestverteilung (RMD) zu nehmen

Beginnend mit dem Jahr, in dem Sie 70 1/2 Jahre alt werden, verlangt der IRS, dass Sie jährlich mindestens einen Mindestbetrag von Ihrem Rentenkonto abziehen. Um festzustellen, wie hoch Ihre Mindestverteilung ist, verwenden Sie diesen großartigen Rechner von Bankrate.

7. Verwenden Sie das Geld in Ihrem flexiblen Ausgabenkonto (FSA)

Ein flexibles Ausgabenkonto ist ein spezielles steuerfreies Konto, in das Sie Geld einzahlen können, das für Leistungen bezahlt wird, die Ihre Krankenversicherung nicht abdeckt. Informieren Sie sich bei Ihrem Benefizbüro, um die Frist für die Verwendung des Geldes in diesem Konto zu erfahren, damit es nicht ungenutzt bleibt. Weitere Informationen zu den von Ihrer FSA abgedeckten Dienstleistungen finden Sie unter www.healthcare.gov.