Finanzberater teilen, was ihre reichsten Kunden gemeinsam haben

Kristin Duvall / Stocksy United

"Think different." Das war einer der ersten Werbeslogans von Apple, aber auch für die Art und Weise, wie erfolgreiche Menschen mit ihrem Geld umgehen. Seit der Steinzeit sind unsere Gehirne auf kurzfristiges Denken und sofortige Befriedigung ausgerichtet, und diese Tendenzen können schwer zu erschüttern sein. Aber dein Gehirn zu schulen, um über die Zukunft nachzudenken, über deine Prioritäten zu entscheiden und regelmäßig mit deinen Finanzen zu checken, kann die Dinge umdrehen.

Wir haben Finanzberater im ganzen Land gefragt, was ihre reichsten und erfolgreichsten Kunden gemeinsam haben - und was der Rest von uns von ihnen lernen kann.

Verlobt sein.

Die Lektion: "Einige Kunden sehen uns an, als würden sie zum Zahnarzt gehen - etwas, was sie tun müssen, anstatt tun zu müssen", sagt Davon Barrett, Analyst bei Francis Financial. Aber die erfolgreichsten kommen pünktlich, bereiten Fragen im Voraus vor und treffen sogar zwischen den Sitzungen darüber aus, wie kleine oder große Veränderungen in ihrem Leben sich auf ihren Finanzplan auswirken könnten. "Sie sind die Kunden, die wir nicht herumjagen müssen", sagt Barrett.

Die meisten der wohlhabendsten und erfolgreichsten Kunden seines Unternehmens kalkulieren auch sorgfältig, melden sich täglich bei ihren Finanzkonten an und kategorisieren die Ausgaben, um sicherzustellen, dass sie genug Spielraum in verschiedenen Bereichen haben. "Unabhängig davon, wie viel sie machen, wollen sie sehen, wohin jeder Dollar geht und was er tun wird."

Tun Sie dies: Legen Sie eine tägliche Kalendererinnerung fest, um sich bei Ihren Konten anzumelden und zu sehen, was passiert. Registrieren Sie sich auf Ihren Bank- / Kreditgenossenschafts- und Kreditkarten-Websites für Benachrichtigungen wie niedrige Salden, ungewöhnlich große Transaktionen, Zahlungserinnerungserinnerungen und tägliche Kontostände. Und machen Sie ein vierteljährliches Date mit sich selbst (und Ihrem Ehepartner oder Partner, falls Sie einen haben), um sich Ihr finanzielles Bild anzusehen.

Nutzen Sie die Zeit, um darüber nachzudenken, wohin Ihr Geld derzeit fließt und was Sie in Zukunft ändern möchten.

Frage, wenn du es nicht weißt.

Die Lektion: "Wenn Sie mit etwas, das Sie nicht verstehen, krank sind, sollten Sie einen Arzt fragen", sagt Chris Chen, Vermögenstratege in Massachusetts Insights Financial Strategists. Die gleiche Idee gilt für Ihre Finanzen. Und wenn Sie sich Sorgen machen, als Finanzneuer zu erscheinen - "Es ist das Gegenteil", sagt Barrett. Er und andere Berater, mit denen wir sprachen, sagten, dass ihre klügsten und finanziell gebildeten Kunden dazu neigen, die meisten Fragen zu stellen.

Tun Sie dies: Wenn Sie eine finanzielle Bedingung nicht verstehen, wie etwas funktioniert, oder die Details Ihres Finanzplans, dann zögern Sie nicht zu fragen. Und wenn es Ihnen immer noch nicht klar ist, fragen Sie noch einmal, bis es klar ist. Und wenn die Antworten Ihrer Finanzberater (oder Finanzinstitut-Vertreter) es nicht schneiden, suchen Sie einen anderen, der bereit ist, Klarheit zu einer Priorität zu machen und Ihre Sprache zu sprechen.

Gib deine Prioritäten aus.

Die Lektion: "Du kannst nicht alles haben" ist die Art und Weise, wie der Pessimist die Dinge betrachtet. Die Optimisten? "Man kann das haben, was man am meisten schätzt." So sehen viele erfolgreiche Leute ihr Geld, und das ist ein wichtiger Grund dafür, dass ihr Wohlstand im Laufe der Zeit gewachsen - statt verringert - ist.

"Sie haben nicht das größte oder teuerste Haus gekauft, sie haben nicht das größte oder teuerste Auto gekauft, und sie haben nicht die größte oder teuerste Reise gekauft", sagt Bill Losey, Präsident bei Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Aber] sie berauben sich sicherlich nicht." Chen stimmt zu. Er erinnert sich an einen Kunden, der einen 50.000 US-Dollar Mercedes hatte, aber verkaufte es, als er erkannte, dass er andere Dinge mehr als Autos schätzte. Er wechselte zu einem $ 25.000 Toyota Camry und nutzte die zusätzlichen Mittel, um sich auf Dinge zu konzentrieren, die ihm wichtiger waren.

Tun Sie dies: Wenn Sie weniger als Sie ausgeben und konsequent Geld für die Zukunft beiseite legen, ist es wichtig, Ihre Prioritäten zu ordnen. Machen Sie also eine Liste dessen, was Sie am meisten schätzen - tun Sie Ihr Bestes, um die Liste kurz zu halten! - und erlaube dir zusätzlichen Spielraum in diesen Bereichen.

Um das auszugleichen, schneiden Sie die Kategorien ab, die Ihnen nicht so viel bedeuten. Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie wertschätzen, beginnen Sie, Ihre Ausgaben zu protokollieren. Eine Woche, nachdem Sie den Kauf getätigt haben, gehen Sie zurück und schreiben Sie auf, wie Sie sich dabei fühlen, und wiederholen Sie den Vorgang nach Ablauf eines Monats. Die Muster werden anfangen klar zu werden.

Hoffe auf das Beste und bereite dich auf das Schlimmste vor.

Die Lektion: Historisch und langfristig haben die Märkte jährlich rund 7 Prozent auf Investitionen zurückgeführt. Bei Barrett nehmen sie in der Regel ein jährliches Wachstum von 5 Prozent an. Aber er sagt, dass die erfolgreichsten Kunden das Worst-Case-Szenario sehen wollen - wie ein Jahr mit einem Prozent Wachstum oder sogar einem Marktcrash. "Sie wissen, dass Dinge in einer Sekunde drehen können", sagt er. Es klingt ein wenig beängstigend, aber wenn Sie alle möglichen Ergebnisse kennen und sich auf ein Worst-Case-Szenario vorbereiten, das Sie wahrscheinlich nie sehen werden, kann dies zu einem Gefühl finanzieller Freiheit führen. "Man würde denken, dass man mit diesen schlechten und schlechten Aussichten sich Sorgen machen muss, aber oft ist es das Gegenteil", sagt Barrett. "Es kann dir tatsächlich Seelenfrieden geben."

Tun Sie dies: Folgen Sie Barretts Führung und führen Sie Berechnungen für den Ruhestand durch, vorausgesetzt, der Aktienmarkt zieht sich zurück und nimmt Ihr Portfolio mit. Wären Sie in der Lage, Ihre aktuelle Sparquote zu erreichen?

Aber bedenken Sie auch die anderen gruseligen Was-wäre-wenns. Das große Problem: Was wäre, wenn dem Hauptverdiener in Ihrem Haushalt etwas zustoßen würde? Haben Sie genügend Lebensversicherungen, um Ihre Kinder zum College zu schicken, weiterhin die Hypothek zu bezahlen und Ihre anderen Lebensziele zu erreichen? Wenn nicht, benötigt das Teil Ihres Schutzportfolios eine Überarbeitung.

Lassen Sie die Disziplin durchgehen.

Die Lektion: Eine andere Qualität der Erfolgreichen und Reichen? Disziplin und Follow-Through - in ihren Karrieren, persönlichen Leben und Finanzen. Gerade in Zeiten der Marktvolatilität kommt Disziplin besonders zur Geltung. "Sobald sie den Plan entwickelt haben, bleiben sie bei dem Plan - auch wenn die Dinge für einen bestimmten Zeitraum nicht unbedingt gut laufen", sagt Shomari Hearn, geschäftsführender Vizepräsident und zertifizierter Finanzplaner bei der Palisades Hudson Financial Group mit Sitz in Atlanta.

Exponat A ist die Finanzkrise 2008-2009: Die erfolgreichsten Kunden blieben bei ihren ursprünglichen Plänen und behielten die gleichen Vermögensallokationen bei. Auf diese Weise konnten sie einige Jahre später an der Markterholung teilnehmen. "Ihre Portfolios waren zurück zu dem, was sie in früheren Höhen waren und seitdem diese Werte überschritten haben", sagt Hearn. "In der Zwischenzeit haben diejenigen, denen diese Disziplin fehlt, um an der Strategie festzuhalten - in den meisten Fällen sitzen sie weiterhin abseits, als sie sehen, dass sich der Markt erholt."

Tun Sie dies: Erstellen Sie einen tatsächlichen Finanzplan , oder wenn Sie sich nicht wohl fühlen, besprechen Sie es mit einem Finanzberater. Wenn Sie keinen Berater haben, können Sie möglicherweise mit einem arbeiten, der an Ihren Ruhestandsplan angepasst ist (manchmal stehen sie für kostenlose Hilfe zur Verfügung) oder einem Honorar- Finanzberater , der stundenweise belastet (GarrettPlanningNetwork.com ist ein gute Quelle).

Dann tun Sie Ihr Bestes, um Ihr Geld zu ignorieren. Das ist richtig: Unterlassen Sie es, die täglichen Bewegungen Ihres Portfolios zu überwachen, statt dessen vierteljährlich einzutragen. Du wirst froh sein, dass du es getan hast.

Mit Hayden Field