Gebühr bedeutet nur keine Provisionen.
Gebührenpflichtige Berater haben einen Treuhandstandard
Honorarberater oder reine Finanzplaner arbeiten fast immer als Treuhänder.
Ein Treuhänder muss rechtlich beraten, was im besten Interesse seines Kunden ist.
Sie würden denken, dass alle Finanzberater Ratschläge geben müssen, die im besten Interesse ihrer Kunden sind - aber das ist nicht so. Die Mehrheit der Finanzberatungsbranche hat einen "Eignungsstandard". Eignung bedeutet, dass eine Empfehlung basierend auf Ihrem finanziellen Status und Ihren Zielen angemessen sein muss - aber wenn ein Produkt den Berater mehr als einen anderen zahlt und beide geeignet sind, können Sie das Produkt, das mehr zahlt, empfehlen, auch wenn es nicht die beste Wahl für Sie ist von den zwei Optionen. Fragen Sie einen potenziellen Berater, ob er eine treuhänderische Verantwortung für Sie oder einen Eignungsstandard hat. Sie möchten, dass die Antwort treuhänderisch ist.
Ab Sommer 2017 kann aufgrund einer neuen Abteilung für Arbeitsrecht, der sogenannten Treuhänderregel, ein Treuhänder-Standard für fast alle Finanzberater gelten, die Ratschläge zu Alterskonten geben.
Diese neue treuhänderische Regel gilt jedoch immer noch nicht für die Beratung von Anlagen, die außerhalb von Alterskonten gehalten werden. Das bedeutet, einen Berater zu finden, der Ihnen in Ihrem Interesse Ratschläge geben kann. Sie müssen trotzdem Ihre Hausaufgaben machen.
Wie nur Honorarberater kompensiert werden
Ein gebührenpflichtiger Finanzberater kann keine Entschädigung von einer Brokerfirma, einer Investmentfondsgesellschaft, einer Versicherungsgesellschaft oder einer anderen Quelle als Ihnen erhalten.
Sie vertreten Sie und Ihre Interessen bei der Beratung. Ich denke, es macht Sinn, sich nur um Honorarberater zu kümmern, die darüber nachdenken, woher der Gehaltsscheck kommt, und das wird Ihnen ziemlich viel darüber erzählen, wo ihre Loyalität liegt.
Ein Honorarberater kann einen Satz haben, der auf einem prozentualen Anteil der von Ihnen für Sie verwalteten Vermögenswerte basiert und somit vierteljährlich von Ihrem Konto abgebucht wird, oder es könnte sich um eine jährliche Pauschalgebühr oder einen Stundensatz handeln.
Einige Finanzberater verwenden den Begriff "kostenpflichtig", um zu beschreiben, wie sie ihre Dienstleistungen in Rechnung stellen. Gebührenbasiert ist nicht dasselbe wie "nur kostenpflichtig".
Gebührenbasiert ist nicht das Gleiche wie nur Gebühren
Ein kostenpflichtiger Finanzberater kann von Ihnen gezahlte Gebühren und Provisionen erhalten, die von einer Brokerfirma, einer Investmentfondsgesellschaft, einer Versicherungsgesellschaft oder einer Investmentpartnerschaft gezahlt werden. Diese Gebühren sollten Ihnen mitgeteilt werden.
Viele Berater, die den Begriff "kostenpflichtig" verwenden, empfehlen ein so genanntes Managed Account . Die in diesem verwalteten Konto angebotenen Anlagen können Anreize für das Unternehmen bieten, für das der Berater arbeitet, was bedeutet, dass es möglicherweise nicht so objektiv ist, wie es scheint.
Obwohl sowohl gebührenpflichtige als auch gebührenpflichtige Finanzberater Konten führen können, die sie verwalten, wenn sie einen Prozentsatz der Vermögenswerte berechnen, können die Investitionen, die sie in diese Konten investieren, sehr unterschiedlich sein.
Gebührenpflichtige Finanzberater haben die treuhänderische Verantwortung, Investitionen zu wählen, die in Ihrem Interesse liegen. Sie verwenden in der Regel Anlagen mit geringen internen Kosten, wie zum Beispiel offene Investmentfonds, Aktien und Anleihen; Investitionen, die keine 12 (b) 1 Gebühren haben.
Unabhängig davon, wie sie entschädigt werden, unterscheiden sich Finanzberater in den angebotenen Dienstleistungen. Einige bieten nur Anlageverwaltung an, während andere Finanzplanung als Teil ihres Angebots enthalten, und einige sind Spezialisten, wie diejenigen, die sich auf Ruhestandsplanung spezialisieren. Es ist wichtig zu entscheiden, welche Art von Finanzdienstleistungen Sie benötigen, damit Sie wissen, welche Art von Berater Sie suchen.
Wo finde ich einen Honorarberater?
Viele Honorarberater gehören einem Verband namens NAPFA, der National Association of Personal Financial Advisors.
Berater dürfen dem NAPFA nur beitreten, wenn es sich um gebührenpflichtige Finanzberater handelt. NAPFA bietet auf ihrer Website eine Suchfunktion, mit der Sie einen Berater in Ihrer Nähe suchen können.