Arrangement für die Entsorgung Ihrer Schulden ist ein wichtiger Teil der Nachlassplanung
Kreditlebensversicherung definiert
Kredit-Lebensversicherung ist eine Versicherung, die Schulden eines Kreditnehmers bei ihrem Tod auszahlen soll. Was unterscheidet diese Politik von traditionellen Lebensversicherungsschutz ist die Art und Weise, wie das Todesfallkapital strukturiert ist. Bei einer normalen Lebensversicherungspolice wird das Sterbegeld zum Zeitpunkt des Kaufs der Police festgelegt. Zum Beispiel können Sie 100.000 USD, 500.000 USD oder 1 Mio. USD Abdeckung erwerben. Bei der Kreditlebensversicherung entspricht der Nennwert der Police dem Wert des Kredits, für den er ausgelegt ist. Der Wert der Police kann im Laufe der Zeit sinken, wenn der Kredit ausfällt.
Kreditlebensversicherungen sind typischerweise mit Großkrediten verbunden. Wenn Sie zum Beispiel eine Hypothek aufnehmen, um ein Haus zu kaufen, erhalten Sie möglicherweise unerwünschte Angebote für Kreditlebensversicherungen. Das gleiche gilt, wenn Sie einen großen Autokredit aufnehmen. Eine schnelle Internet-Suche kann Versicherer, die Kredit-Lebensversicherung Politik verkaufen.
Einige Unternehmen bieten eine ähnliche Deckung für Kreditkarten, aber dies ist weniger üblich. Häufiger können Kreditkartenunternehmen Richtlinien anbieten, die Ihre Zahlungen für Sie kurzfristig abdecken, wenn Sie vorübergehend arbeitsunfähig sind oder arbeitslos werden.
Kredit-Lebensversicherung Pros
Der offensichtlichste Vorteil beim Kauf von Kredit-Lebensversicherungen ist, dass es die Verantwortung übernimmt, Ihre Hypothek oder andere Schulden von den Schultern Ihrer Lieben zu bezahlen, wenn Sie sterben.
Das kann besonders wichtig sein, wenn Sie eine Schuld, wie ein Wohnungsbaudarlehen, mit Ihrem Ehepartner oder jemand anderem teilen. Gemeinsame Darlehensnehmer müssten normalerweise Kredite oder andere Schulden zurückzahlen, wenn ein Kreditnehmer stirbt, aber eine Kreditlebensversicherungspolice die Schulden für sie bezahlen würde.
Kredit-Lebensversicherung kann auch leichter als traditionelle Lebensversicherung zu qualifizieren. Zum Beispiel verlangen viele Versicherungsunternehmen, dass Sie sich einer Gesundheitsuntersuchung unterziehen müssen, um sich für eine lebenslange oder dauerhafte Lebensversicherung zu qualifizieren. Wenn Sie in einem schlechten Gesundheitszustand sind, haben Sie möglicherweise eine höhere Prämie für die Deckung oder werden ganz abgelehnt. Während die Gesundheit immer noch eine Rolle spielen kann, haben Kreditlebensversicherungen in der Regel weniger strenge Richtlinien für die Zulassung.
Kreditlebensversicherung Cons
Eines der größten Argumente gegen die Kredit-Lebensversicherung ist, dass sie nichts tut, was eine traditionelle Lebensversicherung nicht kann. Wenn Sie zum Beispiel eine Lebensversicherung haben , könnte Ihr Ehepartner das genauso nutzen, um Ihre Hypothek oder andere Schulden abzuzahlen.
Die Tatsache, dass eine Kreditlebensversicherungspolice an Wert verliert, ist ein weiterer möglicher Nachteil. Wenn Sie eine $ 250.000 Hypothek nehmen und $ 125.000 bei Ihrem Tod schulden, würde die Politik nur genug zahlen, um das Darlehen aufzuheben.
Wenn Sie eine Hypothek von $ 125.000 und eine Lebensversicherungspolice von $ 250.000 haben, könnte Ihr Ehepartner die Differenz nutzen, um Bestattungskosten zu bezahlen, Geld für die Bildung Ihrer Kinder beiseite zu legen oder einfach die täglichen Lebenshaltungskosten zu decken.
Kosten sind eine weitere Überlegung bei der Kreditlebensversicherung. Der Betrag, den Sie für die Deckung zahlen müssen, hängt von der Art des gedeckten Kredits, dem geschuldeten Betrag und der Typrichtlinie ab. Wie Sie die Prämien bezahlen, ist auch wichtig. Wenn Sie zum Beispiel eine Einmalprämie haben, kann die Prämie automatisch in Ihre Hypothek aufgenommen werden. Dies kann die Gesamtkosten für den Kauf eines Hauses erhöhen, da es Ihre Kreditsumme erhöht und dazu führt, dass Sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen.
Eine Richtlinie, die monatliche Prämien vorsieht, kann kostenfreundlicher sein, aber die Größe der Richtlinie ist wichtig. Und es kann Grenzen geben, wie viel Kreditwert durch eine Kreditlebensversicherung gedeckt werden kann.
Wenn Sie eine größere Hypothek haben, kann eine Kreditlebensversicherungspolitik unterschreiten. Der Kauf einer grundlegenden Risikolebensversicherung kann nicht nur kostengünstiger sein, sondern langfristig auch mehr Belohnungen für Ihre Begünstigten bieten.
Ist Kredit-Lebensversicherung in Ihrem Finanzplan enthalten?
Die Antwort auf diese Frage hängt weitgehend von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab. Wenn Sie sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden und nicht in der Lage sind, sich für einen traditionellen Lebensversicherungsschutz zu qualifizieren, kann eine Kreditlebensversicherung Ihre Lieben daran hindern, Ihre Schulden irgendwann zu übernehmen. Auf der anderen Seite, wenn Sie gesund sind und für eine niedrige Prämie qualifizieren können, kann eine Lebensversicherung die bessere Wahl sein.
Wie bei jeder Art von Lebensversicherung ist es wichtig, die Kosten, die Deckung und ob Ausschlüsse gelten. Sie sollten auch darüber nachdenken, wie die Prämien bezahlt werden und wie lange die Versicherung Sie abdeckt. Kreditlebensversicherungen können Ihre Begünstigten schützen und sie davon abhalten, andere Vermögenswerte in Ihren Immobilien zu verwenden, um Schulden zu bezahlen, aber eine Lebensversicherung kann dasselbe Ziel erreichen. Betrachtet man beide Seiten der Münze, ist das entscheidend für die Gestaltung Ihres Nachlasses.