Wie wählt man Begünstigte für Lebensversicherungen aus?

Design eines Vertrauens im Vergleich zu Einzelpersonen

Wenn Sie einen Revocable Living Trust als Teil Ihres grundlegenden Nachfolgeplans erstellen, ist es wichtig, dass Sie die Begünstigten Ihrer Lebensversicherungspolicen aktualisieren. Ob Sie sowohl die primären als auch die sekundären Begünstigten wechseln müssen, hängt im Allgemeinen von Ihrem Familienstand und Ihrem Vermögen ab . Bevor Sie jedoch etwas tun, sollten Sie sich mit Ihrem Nachlassanwalt beraten, um herauszufinden , welche Optionen für Sie und Ihre Begünstigten am besten geeignet sind.

Im Folgenden finden Sie einige allgemeine Überlegungen für Ehepaare und Singles.

Aktualisieren von Begünstigten, wenn Sie verheiratet sind

Wenn Sie verheiratet sind und kein Grundsteuerproblem haben, sollten Sie erwägen, Ihren Ehepartner als Hauptnutznießer Ihrer Richtlinien zu nennen. Dies gibt Ihrem Ehepartner einfachen Zugang zu Bargeld, das fast sofort verwendet werden kann, um Rechnungen zu bezahlen. Ihr bedingter Begünstigter wird dann in der Regel Ihr widerruflicher lebender Trust sein. Oder erwägen Sie, Ihren widerruflichen Lebenden Trust als Hauptbegünstigten Ihrer Lebensversicherung zu bezeichnen, damit der Erlös in den " B Trust " (oder Bypass, Kreditschutz oder Familienfonds) fließt, der zugunsten Ihres überlebenden Ehegatten geschaffen wurde Erlöse werden vor Gläubigern, Klagen und einem neuen Ehepartner geschützt

Wenn Sie verheiratet sind und einen steuerpflichtigen Nachlass haben, sollten Sie erwägen, Ihren widerruflichen Lebenden Trust als Hauptnutznießer Ihrer Policen zu nennen.

Dies gewährleistet die ordnungsgemäße Verwendung Ihrer Steuerbefreiung im Rahmen des AB Trust- Systems. Wenn Ihr Trust als Hauptbegünstigter angegeben wird, müssen Sie keinen bedingten Empfänger benennen, da der Treuhandvertrag sich sowohl an Ihre primären als auch an Ihre sekundären Begünstigten richtet.

Aktualisieren von Begünstigten, wenn Sie Single sind

Wenn Sie Single sind, sollten Sie unabhängig davon, ob Sie ein Immobiliensteuerproblem haben , erwägen, Ihr widerrufliches lebendes Vertrauen als Hauptnutznießer Ihrer Richtlinien zu nennen.

Dies stellt sicher, dass alle Ihre Begünstigten abgedeckt werden. Mit anderen Worten, wenn einer der Hauptnutznießer Ihres Vertrauens Sie vorwegnimmt, dann wird Ihr Treuhandvertrag bestimmen, wohin der Anteil des verstorbenen Begünstigten gehen wird. Wenn Sie Ihr Vertrauen als Hauptbegünstigten nennen, wird sichergestellt, dass der Anteil eines kleinen Begünstigten ordnungsgemäß gehandhabt wird, ohne dass eine Vormundschaft oder Vormundschaft eingerichtet werden muss.

Abgesehen davon, wenn Sie Single sind und Sie einen steuerpflichtigen Nachlass haben, dann wird das Nennen Ihres Vertrauens als Hauptbegünstigter leicht verfügbares Bargeld zur Verfügung stellen, um die Steuer zu bezahlen. Andernfalls, wenn Sie Einzelpersonen als direkte Nutznießer nennen, dann werden sie in der Lage sein, die Versicherungserlöse in ihre Hände zu bekommen und das Geld auszugeben, anstatt es beiseite zu legen, um die Steuer zu bezahlen. Dies könnte zu einem Problem führen, wenn Ihr Nachlass nicht über andere liquide Mittel verfügt, um die Steuer zu bezahlen.

Einrichtung eines unwiderruflichen Lebensversicherungsfonds

Unabhängig davon, ob Sie verheiratet oder ledig sind, wenn Sie einen steuerpflichtigen Nachlass haben, sollten Sie erwägen, einen unwiderruflichen Lebensversicherungsfonds, kurz ILIT, zu gründen, um Ihre Lebensversicherungspolicen zu besitzen. Das ILIT wird auch als Hauptnutznießer der von Ihnen in das Programm übernommenen Richtlinien benannt.

Dies wird den Wert der Versicherungserlöse aus Ihrem Nachlass entfernen und somit die Erbschaftssteuer , die geschuldet wird, reduzieren oder sogar eliminieren.

Sobald Sie festgelegt haben, wer Ihre Begünstigten sein sollten, müssen Sie sich an Ihre Lebensversicherungsgesellschaft wenden, um das Begünstigungsformular zu aktualisieren.