Defaulting auf Student Loan Schulden könnte den Ruhestand weniger komfortabel machen
Student Loan Default kann Ihre Sozialversicherungsleistungen schrumpfen
Soziale Sicherheit ist ein wichtiger Teil des Rentenbildes für Millionen von Amerikanern.
Nach Angaben der Social Security Administration erhielten im Juni 2017 42 Millionen Rentner und 3 Millionen ihrer Familienangehörigen Sozialrenten. Im Durchschnitt erhielten sie eine monatliche Leistung von 1.369 US-Dollar.
Insgesamt stellt die Sozialversicherung laut SSA etwa 33 Prozent des Einkommens älterer Amerikaner dar. Wenn Sie im Ruhestand in der Lage sind, Sozialversicherungsleistungen zu beanspruchen, gibt es einen sehr wichtigen Grund, um sicherzustellen, dass Sie auf Ihrer Student Loan Schulden bleiben. Wenn Sie bei Zahlungen an staatliche Studiendarlehen ins Hintertreffen geraten, kann die Regierung das wiedergutmachen, was Sie schulden, indem Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen auffüllen .
Ein Bericht des Government Accountability Office ergab, dass rund 114.000 Kreditnehmer im Alter von 50 Jahren und älter im Jahr 2015 ihre Sozialversicherungsleistungen erhielten. Etwa 171 Millionen US-Dollar an notleidenden Schuldtiteln für Studentenkredite wurden durch Sozialversicherungsausgleiche eingezogen.
Im Durchschnitt ergab der GAO-Bericht, dass der typische Kreditnehmer 15 Prozent seiner monatlichen Leistungen zurückbehalten hatte, die Höchstgrenze, die durch das Gesetz zur Verbesserung der Schuldeneintreibung von 1996 gewährt wurde.
Mit den $ 1.369 monatlich nach Leistung als Leitfaden, das ist $ 205 pro Monat abgezogen von der Spitze, um ausgefallene Studentendarlehen zurückzuzahlen, bringen Ihre Sozialversicherungseinkommen auf 1.164 $ pro Monat.
Wenn Sie nicht so viel gespart haben, wie Sie es sich in einem 401 (k) oder individuellen Rentenkonto gewünscht hätten, können Sie es sich möglicherweise nicht leisten, dass Sie Ihre Sozialleistungen abbeißen.
So halten Sie Student Loan Default von Ihrem Ruhestand zu ruinieren
Der Ausfall von Studentenkrediten wird unter Senioren immer alltäglicher. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau sind fast 40 Prozent der Kreditnehmer des Bundes, die 65 Jahre oder älter sind, in Verzug. Zwischen 2005 und 2015 stieg die Zahl der älteren Amerikaner, die ihre Sozialversicherungsleistungen aufgrund von Kreditausfällen von Studenten erhalten hatten, von 8.700 auf 40.000.
Wenn es wichtig ist, dass Ihre Aussichten für die soziale Sicherheit erhalten bleiben, brauchen Sie einen Plan, um die Schulden der Studentenkredite in Schach zu halten. Ein guter Ausgangspunkt ist die Bewertung Ihres Ausfallrisikos für Studentendarlehen.
Sehen Sie sich Ihr monatliches Budget an . Wie viel zahlen Sie monatlich für Ihre Studienkredite? Wie überschaubar sind die Zahlungen? Können Sie sich diese im Ruhestand noch leisten, wenn Ihre Wohnkosten steigen oder Sie im Ruhestand mehr für die medizinische Versorgung bezahlen ?
Wenn Sie bereits die Prise von Studentendarlehen Zahlungen fühlen und der Ruhestand noch ein paar Jahre entfernt ist, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um die Möglichkeit des Ausfalls herunterzuspielen.
Erstens können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Wenn Sie weniger ausgeben, sind Ihre Darlehenszahlungen möglicherweise nicht so schwer zu verwalten.
Wenn Sie alles gekürzt haben, was Sie möglicherweise tun können, müssen Sie vielleicht darüber nachdenken, Ihren Zahlungsplan zu ändern. Einkommensabhängige Tilgungspläne berücksichtigen Ihr Einkommen bei der Festlegung Ihrer monatlichen Zahlung. Der Haken dabei ist, dass der Wechsel zu einem einkommensorientierten Plan, um eine niedrigere Zahlung zu erhalten, bedeuten könnte, länger auf Ihre Kredite zu zahlen. Aber das mag ansprechender sein, als sich Sorgen darüber zu machen, ob Ihre Sozialversicherung gekürzt wird, weil Sie Ihre Kredite nicht bezahlt haben.
Und wenn Sie in Verzug geraten, noch keine Panik. Sie könnten immer noch vermeiden, irgendwelche Ihrer Vorteile zu verlieren, indem Sie Ihre Darlehen rehabilitieren. Die Rehabilitation ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen neu zu strukturieren, so dass Sie sich wieder zurückversetzen und verfolgen und aus dem Verzug geraten können.
Sie stimmen zu, innerhalb eines Zeitraums von 10 Monaten neun pünktliche monatliche Zahlungen zu leisten. Sobald Sie dies getan haben, sind Sie nicht mehr in Verzug und die Pfändung der Sozialversicherung endet. Sie können auch Ihre Bundeskredite konsolidieren , was wiederum die Wahrscheinlichkeit einer erneuten Landung verringern könnte.
Halten Sie die Kommunikationslinien offen mit Ihrem Darlehens-Servicer
Wenn du dir Sorgen machst, dass du nicht auf deine Studiendarlehen eingibst - oder was das für deinen Ruhestand bedeuten könnte -, ist das Schlimmste, was du tun kannst, nichts. Wenn Sie glauben, dass Sie in Gefahr sind, ernsthaft auf Ihre Darlehen zurückzufallen, wenden Sie sich eher früher als später an Ihren Darlehensverwalter. Sie können Optionen anbieten, um Ihre Kredite kurz- oder langfristig zu verwalten, damit Sie Ihre späteren Jahre genießen können, ohne Ihre Sozialleistungen zu opfern.