Für das College bezahlen

Der ultimative Leitfaden für Studentendarlehen

Wenn Sie nicht genug Geld haben, um für Studiengebühren auch nach Stipendien, Stipendien und finanzielle Unterstützung zu bezahlen, können Studienkredite hilfreiche Optionen sein, um die Lücke zu decken. Studentendarlehen sind so konzipiert, dass Sie mit geliehenem Geld für Bildungsausgaben bezahlen können, so dass Sie Ihren Traum vom College Wirklichkeit werden lassen können.

Obwohl Studentendarlehen in diesen Tagen die Norm geworden sind, gibt es immer noch viel Verwirrung darüber, wie sie funktionieren und welche Optionen verfügbar sind.

Welche Art von Studentendarlehen sind für Studenten verfügbar?

Wenn Sie Studentendarlehen benötigen, stehen Ihnen zwei Optionen zur Verfügung:

  1. Bundesstudentendarlehen
  2. Private Studentendarlehen

Federal Student Loans werden vom US Department of Education angeboten und sind die Darlehen, die Ihnen zur Verfügung stehen, nachdem Sie eine FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) ausgefüllt haben. Zur Zeit gibt es zwei Möglichkeiten für den staatlichen Studienkredit:

  1. William D. Ford Bundes-Direktkreditprogramm
  2. Federal Perkins Kreditprogramm

Im Rahmen des Direktkreditprogramms gibt es vier Arten von Darlehen, die den Studenten zur Verfügung stehen:

  1. Direkt subventioniertes Darlehen
  2. Direkte nicht subventionierte Darlehen
  3. Direct PLUS Darlehen
  4. Direktkonsolidierungsdarlehen

Direkte subventionierte und nicht subventionierte Darlehen stehen Studenten und Doktoranden zur Verfügung, die Bedarf nachweisen, während PLUS-Darlehen für Studenten oder Eltern verfügbar sind. Ein Direktkonsolidierungsdarlehen steht Studenten zur Verfügung, die eine Rückzahlung erhalten und ihre Kredite in einer einzigen monatlichen Zahlung kombinieren möchten.

Private Studentendarlehen werden von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten.

Studenten, die nicht genügend staatliche Beihilfen zur Deckung der Studiengebühren haben, können private Studiendarlehen in Anspruch nehmen , um die Finanzierungslücke zu schließen.

Wie erhalten Sie einen Studentendarlehen?

Der Prozess für staatliche Studienkredite und private Studienkredite sind unterschiedlich.

Um einen bundesweiten Studienkredit zu erhalten, müssen Sie bis zum 1. Oktober den kostenlosen Antrag auf Bundeszuschuss (FAFSA) ausfüllen . Es ist wichtig zu beachten, dass es unterschiedliche Fristen für Ihren Staat und für Ihre Hochschule geben kann.

Sobald Ihre FAFSA bearbeitet wurde, erhalten Sie Ihr Prämienpaket mit den Studiendarlehen, für die Sie berechtigt sind. In der Zwischenzeit können Sie den FAFSA4caster verwenden, um abzuschätzen, welche Bundesbeihilfe für Sie verfügbar sein könnte.

Wenn Sie Ihre föderalen Studentendarlehen erhalten, unterschreiben Sie einen Master-Schuldschein, der ein rechtlich bindender Vertrag ist, der besagt, dass Sie Ihre Studentendarlehen zurückzahlen werden.

Um einen privaten Studentendarlehen zu erhalten, müssen Sie eine lokale Bank, Kreditgenossenschaft oder Finanzinstitut identifizieren, die private Studentendarlehen anbietet. Sobald Sie ausgewählt haben, welchen Anbieter Sie verwenden möchten, müssen Sie eine Bewerbung ausfüllen. Viele private Studenten Darlehensanbieter verlangen, dass Sie einen Mitaussteller haben.

In der Regel können Ihre Eltern Ihre Darlehen mitunterzeichnen, aber es ist wichtig zu wissen, dass Mitunterzeichner rechtlich für Ihre Studienkredite verantwortlich sind, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Bei der Auswahl eines privaten Studenten Darlehensgebers, sehen Sie, ob sie Co-Unterzeichner-Version als eine Option haben.

Zinssätze auf Student Loans

Wenn Sie Studentendarlehen aufnehmen, leihen Sie einen bestimmten Betrag aus, um Ihre Studiengebühren zu decken. Sie zahlen jedoch auch Zinsen, die sich addieren können. Zinsen werden vom Kreditgeber als Prozentsatz für die Bequemlichkeit der Kreditaufnahme berechnet.

Bundesstudendarlehen haben feste Zinssätze, was bedeutet, dass sie sich während Ihrer Rückzahlung nicht ändern. Die Zinssätze werden jedes Jahr vom Kongress festgelegt .

Derzeit sind die Zinssätze für Studentenkredite:

Während föderale Studentendarlehen einen festen Zinssatz haben, können private Studentendarlehen andererseits feste oder variable Zinssätze haben .

Die festen Zinssätze bleiben im Laufe der Zeit gleich, während sich die variablen Zinssätze abhängig von den Marktbedingungen verschieben können. Jeder private Darlehensgeber hat unterschiedliche Zinssätze. Der große Unterschied zwischen bundesstaatlichen und privaten Studentendarlehen Raten ist, dass private Studentendarlehen Zinssätze in der Regel auf Ihrem Kredit basieren.

Wenn Sie einen guten Kredit haben, können Sie einen niedrigeren Zinssatz erzielen. In der Regel haben Studenten nicht viel von einer Kredit-Geschichte, weshalb die meisten privaten Studentendarlehen einen Cosigner benötigen.

Wenn Ihr Mitversicherer einen guten Kredit hat, können Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.

Zinsen können zu Ihrem Studentendarlehenssaldo beitragen. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie sich das Interesse auf Ihre Gesamttilgung auswirkt. Sie können einen Zinsrechner verwenden, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie sich Ihr Zinssatz auf Ihr Gesamtguthaben auswirkt.

Rückzahlungsoptionen

Studentendarlehen helfen Ihnen, Kosten zu decken, während Sie in der Schule sind. Sobald Sie Ihren Abschluss gemacht haben, ist es Zeit, Ihre Studienkredite zurückzuzahlen.

Die meisten Bundes-Studienkredite haben eine sechsmonatige Gnadenfrist, in der Sie keine Studienkreditzahlungen leisten müssen. Mit anderen Worten, Ihre erste Studienkreditzahlung wird wahrscheinlich sechs Monate nach dem Abschluss sein - irgendwann im Spätherbst oder frühen Winter, wenn Sie im Frühjahr ihren Abschluss machen. Wenn Sie es sich leisten können, können Sie während der Schonfrist Zahlungen leisten und die Zinsen senken. Private Studentendarlehen haben möglicherweise keine Nachfrist und sind vom Anbieter abhängig.

Wenn Ihre Karenzzeit abgelaufen ist, beginnen Sie Ihre Rückzahlungsreise . Ihre Zahlungen hängen von Ihrem Tilgungsplan ab.

Föderale Studentendarlehen-Kreditnehmer werden automatisch in den Standard-Tilgungsplan aufgenommen, der dem Studenten zehn Jahre gibt, um seine Kredite zurückzuzahlen. Die gute Nachricht ist, gibt es zahlreiche staatliche Darlehen Rückzahlung Pläne und Sie können Pläne jederzeit ändern.

Hier ist ein genauerer Blick auf die Rückzahlungsoptionen für Rückzahlungen von Bundesstudentenkrediten:

Jeder dieser Pläne hat seine eigenen Nuancen und Anspruchsvoraussetzungen. Wenden Sie sich also am besten an Ihren Darlehensgeber, um zu erfahren, für welche Pläne Sie sich qualifizieren, wenn Sie Pläne ändern möchten. (Hinweis: Ihr Darlehensgeber ist nicht unbedingt derselbe wie Ihr Darlehensgeber. Ein Darlehensgeber ist, wer Ihre Studienkredite zur Verfügung gestellt hat, während Ihr Darlehensverwalter das Unternehmen ist, das Ihre Darlehenszahlungen verwaltet.)

Sie zahlen am wenigsten Zins, wenn Sie den Standard-Tilgungsplan einhalten und am meisten zahlen, wenn Sie sich für einen erweiterten Tilgungsplan entscheiden. Wenn Sie sich Sorgen über die Gewährung von Zahlungen machen, ist ein Einkommen-orientierter Plan Ihre beste Wette, um Ihre Darlehenszahlungen zu senken.

Diese Pläne begrenzen Ihre Zahlung basierend auf Ihrem Einkommen und in einigen Fällen können Null Dollar sein (ja, wirklich). Darüber hinaus bieten sie nach 20 bis 25 Jahren auch eine Vergebung von Studienkrediten an, was für Darlehensnehmer attraktiv ist.

Während Student Loan Vergebung für viele Kreditnehmer attraktiv ist, ist es wichtig zu beachten, dass Sie Steuer auf vergebene Studentendarlehen zahlen werden. Das einzige Vergebungsprogramm, bei dem Sie keine Steuern zahlen müssen, ist das Public Service Loan Forgiveness Program, eine Option für Darlehensnehmer, die im öffentlichen Dienst arbeiten.

Private Studentendarlehen haben weniger Rückzahlungsmöglichkeiten und variieren je nach Kreditgeber. Da private Studentendarlehen von privaten Finanzinstituten stammen, legen sie die Rückzahlungsbedingungen fest. Es ist wichtig, genau herauszufinden, welche Rückzahlungsoptionen verfügbar sind.

Wenn Sie Ihren Tilgungsplan auswählen, möchten Sie etwas finden, das mit Ihrem Budget zusammenarbeitet, also berechnen Sie Ihre zukünftigen monatlichen Zahlungen. Seien Sie auch realistisch, wie viel Interesse Sie mit einem bestimmten Plan bezahlen. Kürzere Pläne bedeuten größere Zahlungen, weniger Zinsen, während eine längere Kreditlaufzeit kleinere Zahlungen bietet, aber Sie zahlen mehr Zinsen.

Wenn Sie Ihren Rückzahlungsplan ändern möchten oder Probleme bei Zahlungen auftreten, wenden Sie sich sofort an Ihren Kredit-Servicer, um zu sehen, welche Optionen verfügbar sind.

Was passiert, wenn ich meine Studentendarlehen nicht zurückzahlen kann?

Als Student Loan Kreditnehmer müssen Sie Ihre Studentendarlehen innerhalb der in Ihrem Tilgungsplan festgelegten Frist zurückzahlen. Aber was ist, wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Studienkredite zurückzuzahlen? Was dann?

Wenn Sie ein Studentendarlehen Kreditnehmer sind, haben Sie einige Optionen.

Zunächst möchten Sie sehen, ob Sie Anspruch auf einen einkommensabhängigen Plan haben. Wenn Sie wirklich nicht leisten können, Zahlungen zu leisten, könnten Ihre Zahlungen Null Dollar sein und Sie werden in gutem Ansehen mit Ihren Krediten sein.

Sie können auch Stundung und Nachsicht als Optionen betrachten. Unter diesen Optionen können Sie Ihre Zahlungen für eine bestimmte Zeit pausieren.

Ihre Aufschiebungsoptionen variieren je nach Ihrer Situation, Sie können jedoch Ihre Zahlungen für bis zu drei Jahre aufschieben, wenn Sie arbeitslos sind oder wirtschaftliche Schwierigkeiten haben. Unter Stundung müssen Sie möglicherweise die Zinsen nicht bezahlen, die während des Aufschubs anfallen.

Im Gegensatz dazu wird Ihr Darlehen in der Tat Zinsen unter Nachsicht sammeln. Es gibt zwei Arten von Nachsicht:

  1. Allgemeine Nachsicht
  2. Obligatorische Nachsicht

Unter allgemeiner Androhung können Sie Ihre Zahlungen um bis zu 12 Monate verschieben. Kreditnehmer, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, eine Verlagerung ihrer Beschäftigungssituation oder widerspenstige Krankheitskosten können sich für eine allgemeine Nachsicht qualifizieren.

Obligatorische Nachlässe sind für Studenten, die bestimmte Anforderungen erfüllen, wie zum Beispiel in einem medizinischen oder zahnmedizinischen Aufenthaltsprogramm oder in der National Guard oder Americorps dienen. Für diejenigen, die sich qualifizieren, können Sie Ihre Zahlungen für bis zu 12 Monate verschieben.

Ob Sie einen Aufschub oder eine Nachsicht verfolgen wollen, müssen Sie diese Rückzahlungsoptionen bei Ihrem Kredit-Servicer beantragen. Sie müssen weiterhin Zahlungen leisten, bis Sie für eine dieser Optionen zugelassen sind.

Wenn Sie aufhören zu zahlen Ihre Darlehen und kontaktieren Sie nicht Ihre Darlehensgeber, Ihre Darlehen werden straffällig. Nach 270 Tagen werden Ihre Kredite in den Standardbereich wechseln .

Wenn Sie in Verzug sind, kann Ihr Kredit geschädigt werden, und Ihr Darlehensverwalter ist berechtigt, Ihren Lohn sowie Ihre Steuererklärung zu verzieren, um den Kredit zurückzuzahlen. Sie möchten dies vermeiden, wenden Sie sich also immer zuerst an Ihren Darlehensgeber, wenn Sie Ihre Darlehen nicht zurückzahlen können.

Wie kann ich Geld für meinen Student Loan sparen?

Studienkredite können sich schnell addieren und einen großen Teil Ihres Budgets einbüßen. Wenn Sie Geld für Ihre Studienkredite sparen möchten, was können Sie tun?

Anmeldung für Auto-Pay. Viele Kredit-Servicer bieten einen Zinsabschlag von 0,25 Prozent, wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden. Natürlich möchten Sie sicherstellen, dass Sie genug Geld auf Ihrem Girokonto haben, um Dinge wie Überziehungskosten zu vermeiden.

Refinanzieren Sie Ihre Studienkredite. Ihre Bundesstudendarlehen haben feste Zinssätze. Was können Sie also tun, wenn Sie mit Ihrer Rate nicht zufrieden sind? Sie können Ihre Studienkredite bei einer privaten Firma oder einem Finanzinstitut refinanzieren. Durch die Refinanzierung zahlen Sie Ihre alten Studienkredite ab und werden für ein neues Darlehen, hoffentlich mit einem besseren Zinssatz, zugelassen. Wenn Sie sich ein paar Punkte für Ihren Zinssatz sparen, können Sie Geld sparen und sich so viel leichter auf Ihr Hauptguthaben konzentrieren. Refinanzierung Bundesstudendarlehen kann jedoch mit Schattenseiten kommen .

Entscheiden Sie sich für öffentliche Kreditverschulden. Wenn Sie im öffentlichen Sektor arbeiten und Zahlungen für 10 Jahre leisten, können Sie möglicherweise Anspruch auf öffentliche Kreditverschuldung haben. Unter diesem Programm können Sie alle Ihre Kredite vergeben. Bonus: Sie werden auch nicht auf Ihre vergebenen Kredite besteuert.

Wählen Sie den Standard Tilgungsplan. Der Standard Tilgungsplan hat die kürzeste Rückzahlungsfrist, die Ihnen hilft, Geld für Zinsen zu sparen.

Bezahlen Sie mehr als das Minimum. Sie erhalten eine Mindestzahlung basierend auf Ihrem Tilgungsplan. Aber Sie können mehr als das bezahlen! Wenn Sie es sich leisten können, zahlen Sie mehr als das Minimum und sparen Sie Geld für Zinsen und erhalten Sie Ihre Schulden vorzeitig.

Verwenden Sie die Avalanche-Methode. Die Schulden-Lawinen-Methode setzt zuerst auf Hochzinskreditdarlehen, während das Minimum auf den Rest zahlt. Zum Beispiel, wenn Sie Darlehen für Bachelor-und Master-Studiengänge haben, würden Sie konzentrieren sich auf Ihre PLUS-Darlehen zuerst und zahlen Sie das Minimum auf den Rest. Die Zahlung von Darlehen mit den höchsten Zinsen kann Ihnen im Laufe der Zeit Geld sparen.

Was passiert, nachdem ich meine Student Loans auszahlen?

Wenn Sie Ihre abschließende Zahlung an Ihren Darlehensverwalter leisten, möchten Sie sicherstellen, dass Sie die Zinsen auch einschließen. Wenn Sie dies nicht tun, könnten Sie Ihre endgültige Zahlung leisten, aber dann noch einen Nennbetrag an Zinsen schulden. Sie können sich auch an Ihren Darlehensverwalter wenden, um zu sagen, dass Sie Ihre Kredite vollständig zurückzahlen möchten.

Sobald Sie dies tun, sollten Sie einen Brief von Ihrem Studentendarlehensverwalter erhalten, der besagt, dass Ihre Kredite vollständig bezahlt werden. Bewahren Sie diesen Brief für Ihre Unterlagen auf. Nach ein oder zwei Monaten sollten Sie AnnualCreditReport.com überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Kredite auf Ihrer Kreditauskunft ausgezahlt werden.

Nachdem Sie Ihre Studienkredite ausgezahlt haben, können Sie feiern und beginnen, Ihr Geld für Sparen und Investieren einzusetzen.