Debitkarten und FICO Scores
Wenn es um die FICO-Kredit-Score geht, ist die Antwort nein.
Der FICO-Score ist der wichtigste Kredit-Score für Großkredite wie Hypotheken, Autokredite und die meisten Kreditkarten. Diese Punktzahl sollte Ihre Priorität sein, wenn Sie Kredit aufbauen, aber es gibt andere Kredit-Scores da draußen. Was FICO betrifft, sind die Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score:
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
- Leihe in Maßen aus
- Haben Sie eine Geschichte der Kreditaufnahme (je länger desto besser)
- Verwenden Sie eine Vielzahl von Darlehensarten und
- Schulden Sie nicht schnell auf
Weitere Informationen dazu, wie Sie diese Kriterien erfüllen, finden Sie in den Komponenten Ihres FICO-Scores.
Debitkarte als "Kredit" -Transaktion
Debitkarten verwenden Geld von Ihrem Bankkonto, so dass kein Kredit beteiligt ist (außer für kleine, kurzfristige Kredite, die Teil einer Überziehungskreditlinie sein könnten). Kreditkarten, auf der anderen Seite, sind auf jeden Fall Darlehen - so beeinflussen sie Ihre Kreditwürdigkeit und können Ihnen helfen, Kredit aufzubauen.
Was ist, wenn Sie bei der Verwendung Ihrer Debitkarte bei einem Händler "Guthaben" auswählen - wird Ihre Debitkarte dann wie eine Kreditkarte funktionieren?
Wenn Sie "Kredit" wählen, ändert sich nicht wirklich, woher das Geld kommt (Ihr Bankkonto). Stattdessen beeinflusst es nur, wie die Transaktion verarbeitet wird (über Kreditkarten-Verarbeitungsnetzwerke). Die Wahl von "Guthaben" hat keinen Einfluss auf Ihr persönliches Guthaben.
Alternative Kredit-Scores
Während der FICO-Score der wichtigste Kreditpunkt ist, werden andere Bewertungen zunehmend für Kreditentscheidungen verwendet - insbesondere für Personen, die gerade Kredit aufbauen.
Es ist nicht wahrscheinlich, dass Sie ein Wohnungsbaudarlehen mit einer dieser Punkte erhalten, aber sie können Ihnen helfen, für kleinere Kredite zu qualifizieren - die Schritte auf dem Weg zu einer soliden Kredit-Geschichte sind.
Bei alternativen Kredit-Scores ist es denkbar, dass die Verwendung Ihrer Debitkarte Ihr "Guthaben" beeinflusst. Der Effekt ist jedoch höchstwahrscheinlich indirekt. Das heißt, die meisten alternativen Kredit-Scores suchen nach finanzieller Gesamtverantwortung. Sie möchten sehen, dass Sie vermeiden können, Ihr Girokonto zu überziehen und mit Ihren Mitteln zu leben. Wenn Sie zu viel ausgeben (egal, ob Sie Ihre Debitkarte wischen, einen Scheck ausstellen oder Bargeld vom Geldautomaten holen), werden Sie Probleme bekommen: Sie werden Schecks ablehnen und können keine wichtigen Ausgaben wie Stromrechnungen bezahlen.
Alternative Kreditpunkte betrachten nicht, wie Sie Ihre Debitkarte verwenden, aber sie können Dinge wie Stromzahlungen, Mietzahlungen und Handyzahlungen betrachten. Um unter diesen Programmen gut auszusehen, benötigen Sie eine Reihe konsistenter (und pünktlicher) Zahlungen. Sie werden das nur abziehen, wenn Sie Ihr Girokonto verwalten können, also indirekt an Ihrer Debitkarte beteiligt ist.
Zusätzlich zur pünktlichen Bezahlung von Rechnungen ist es wichtig, Schecks zu vermeiden - auch wenn Ihr Zahlungsempfänger (beispielsweise ein Familienmitglied oder Freund) sich nicht an eine Kreditagentur meldet.
Einige "alternative" Kreditentscheidungen können zum Teil auf der Grundlage Ihres ChexSystems-Berichts getroffen werden (die Banken verwenden, um schlechte Schecks zu verfolgen). Darüber hinaus können schlechte Schecks schließlich an Inkassobüros weitergegeben werden, und diese Schulden werden auf traditionellen Kreditauskünften erscheinen (und Ihren FICO-Score beschädigen).
Was ist mit der Zukunft? Es ist möglich, dass sich die Kreditwürdigkeit von FICO ändert. An einem gewissen Punkt könnte FICO die Verwendung von Debitkarten in das Kredit-Scoring-Modell einschließen. Immer mehr Menschen verlassen sich auf Debitkarten, zum Teil weil sie eine Kreditaufnahme vermeiden wollen, zum anderen weil sie sich nicht für eine Kreditkarte qualifizieren können. Es gibt also noch einen Grund, Ihre Debitkarte mit Bedacht zu nutzen.