Eine Kreditlinie für Ihr Girokonto
Jedes Geld, das Sie verwenden, wird als Standarddarlehen von Ihrer Bank zur Verfügung gestellt, so dass Sie Zinsen auf den Betrag zahlen, den Sie ausleihen.
Kontokorrentkredite sind jedoch oft weniger kostenintensiv als herkömmliche Überziehungsschutzprogramme , die normalerweise für jede zurückgewiesene Transaktion, die Ihr Konto erfasst, ungefähr 35 USD verlangen.
Eine Überziehungslinie bietet eine Option für Überziehungsschutz, aber es gibt andere Möglichkeiten. Denken Sie daran, dass der Überziehungsschutz optional ist, so dass Sie Ihrem Konto nichts hinzufügen müssen, aber Ihre Bank möglicherweise immer noch Gebühren erhebt, auch wenn Sie sich nie dafür entschieden haben , Überziehungsschutz zu erhalten.
Fonds, um weiter zu zahlen
Es ist immer am besten, wenn Sie auf Ihrem Girokonto ein Stück Bargeld aufbewahren, aber manchmal werden Sie durch Fehler und Überraschungen überrascht, und es ist gut, einen Plan für diese Situationen zu haben. Wenn Ihr Girokonto versiegt, hängt das Ergebnis von den Gebühren ab, die auf Ihr Konto gefallen sind und wie Ihr Konto eingerichtet wurde.
Einmalige Debitkartentransaktionen: Wenn Sie Ihre Debitkarte für alltägliche Einkäufe oder Geldautomatenabhebungen verwenden, lehnt Ihre Bank die Transaktion möglicherweise einfach ab, solange Sie sich nie für einen Überziehungsschutz wie eine Überziehungslinie von Kredit, zum Beispiel.
In diesem Fall können Sie eine andere Zahlungsmethode verwenden oder einfach verzichten. Wenn Sie sich jedoch für einen Überziehungsschutz entschieden haben, verwenden Sie diesen Dienst.
Vorautorisierte Zahlungen: Wiederkehrende monatliche Rechnungen, die von ACH auf Ihr Konto eingehen, werden höchstwahrscheinlich noch von Ihrer Bank bearbeitet, auch wenn Ihr Girokonto leer ist.
In diesen Fällen zahlen Sie entweder eine Gebühr für unzureichende Mittel , oft um die 35 $, oder Sie verwenden einen Überziehungsschutz.
Schecks: Ja, Leute schreiben immer noch Schecks. Wenn Sie einen Scheck über mehr Geld schreiben , als in Ihrem Konto verfügbar ist , kann Ihre Bank den Scheck möglicherweise nicht passieren lassen oder auch nicht. Wenn Sie einen regelmäßigen Überziehungsschutz haben, deckt der Scheck den Scheck ab, solange der Betrag innerhalb der Grenzen liegt. Ist dies nicht der Fall, kann Ihre Bank den Scheck möglicherweise zurückspringen lassen, was zu zahlreichen Gebühren und Kopfschmerzen führt .
Fallstricke
Eine Kontokorrentkreditlinie ist billiger als der traditionelle Überziehungsschutz und ermöglicht es Ihnen, weiterhin in Notfällen zu investieren. Aber es ist gefährlich, sich auf jede Art von Überziehungsschutz zu verlassen. Ihre Bank wird Sie schließlich abschneiden, wenn Sie es zu oft verwenden, und Sie zahlen mehr Gebühren, als Sie benötigen. Es empfiehlt sich, Ihr Konto auszugleichen und sich für Benachrichtigungen zu registrieren, damit Sie wissen, ob Ihnen das Geld knapp wird.
Kosten: Überziehungskredite sind zwar billig, aber nicht kostenlos. Sie müssen Zinsen auf Geld zahlen , das Sie ausleihen . Wenn Sie nur für ein oder zwei Tage ausleihen, sollten die Kosten extrem niedrig sein. Aber Sie müssen möglicherweise auch eine kleine Gebühr zahlen jedes Mal, wenn Sie in die Überziehungskreditlinie einzutauchen, also je mehr Sie es verwenden, desto mehr kostet es Sie.
Die Gebühr pro Ereignis könnte etwa fünf Dollar betragen. Schließlich verlangen einige Banken eine geringe jährliche Gebühr, um den Service auf Ihrem Konto zu halten.
Limits: Es gibt normalerweise keine strikten Grenzen dafür, wie oft Sie eine Überziehungskreditlinie verwenden können, aber die Banken werden unbehaglich über Kunden, die sie zu oft verwenden, und sie könnten Ihr Konto schließlich schließen. Es gibt normalerweise eine Dollar-Grenze in der Kreditlinie, um zu verhindern, dass Sie zu viel Kredite aufnehmen. Abhängig von Ihrem Kredit und Ihrem potenziellen Bedarf können Sie eine Überziehungslinie für $ 500 oder $ 1.000 sichern, obwohl einige Banken Linien mit einem Kreditlimit von bis zu $ 10.000 anbieten.
Alternativen: Auch hier gibt es andere Möglichkeiten. Wenn das Hauptrisiko die zu hohe Ausgabe Ihrer Debitkarte ist, können Sie den Überziehungsschutz einfach ablehnen. Ihre Bank wird Ihre Karte ablehnen, und Sie können eine andere Zahlungsweise finden.
Ihre Bank kann Ihnen auch erlauben, eine Überweisung von Ihrem Sparkonto einzurichten - anstatt das Geld der Bank zu leihen, verwenden Sie Ihr eigenes Geld. Die Gebühr für eine Spartransfers ist im Allgemeinen ähnlich (Sie können es einrichten, so dass Ihr Sparkonto verwendet wird, bevor Sie aus einer Kreditlinie ausleihen).
Eine Überziehungslinie erhalten
Um sich für eine Überziehungskreditlinie anzumelden, wenden Sie sich an Ihre Bank. Informieren Sie sich über alle Alternativen, z. B. über eine Sparbuchüberweisung, und machen Sie sich mit den Gebühren vertraut. Sobald es in Ihrem Konto ist, verwenden Sie es so wenig wie möglich.
Beispiel
Sie haben kein Geld auf Ihrem Girokonto, aber es fallen mehrere kleine Kosten an: 5, 6 und 7. Sie haben eine Summe von $ 18. Ihre Bank kann drei Überziehungsgebühren in Höhe von jeweils 35 US-Dollar erheben , eine für jede Position. Das sind $ 105 in Gebühren, um $ 15 Gebühren zu decken.
Mit einer Überziehungslinie Kredit, würden Sie $ 18 gegen die Linie leihen. Die Bank berechnet Ihnen Zinsen für das Darlehen zu einem Preis, der mit Kreditkarten vergleichbar ist, und möglicherweise eine Gebühr von $ 5 pro gedecktem Gegenstand. Sie zahlen den Kredit innerhalb weniger Wochen zurück, wenn Ihr Gehaltsscheck auf Ihrem Girokonto eintrifft. Die Zinsgebühren können weniger als einen Dollar oder eine Mindestgebühr von ein paar Dollar betragen, und Sie zahlen 15 US-Dollar statt 105 US-Dollar, wie Sie es bei einem Standard-Überziehungsschutz tun würden.