Wenn Sie darüber nachdenken, einen muni-Rentenfonds zu kaufen, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten.
Ist ein Municipal Bond Fund das Richtige für mich?
- Würdest du es besser mit einem steuerbaren Fonds machen? Aufgrund der steuerfreien Natur von Muni-Anleihen können Emittenten eine niedrigere Rendite bieten und dennoch Käufer anziehen. Infolgedessen sind die Renditen für steuerfreie Investmentfonds tendenziell niedriger als die Renditen für steuerpflichtige Fonds. Aber abhängig von Ihrer Steuerklasse und dem Staat, in dem Sie leben, können Sie möglicherweise eine bessere Rendite nach Steuern erzielen , indem Sie einen steuerpflichtigen Fonds kaufen , Uncle Sam bezahlen und die Differenz einstreichen.
- Wie ist die Steuerlage in Ihrem Heimatstaat? Alle Muni-Anleihen sind frei von Bundessteuern. Aber nur die in Ihrem Staat ausgegebenen Anleihen sind von Staatssteuern befreit. Schauen Sie sich also die verfügbaren Mittel genau an. Wenn die Steuern in Ihrem Staat niedrig sind, können Sie besser mit einem steuerpflichtigen Fonds tun. Noch wichtiger: Wenn Sie in Kalifornien leben und einen Fonds voller New Yorker Munis kaufen, sparen Sie keinen Cent bei staatlichen und lokalen Steuern.
- Kannst du die Zukunft vorhersagen? Die meisten von uns sind bereit, fundierte Vermutungen über die Zukunft der Wirtschaft und unsere persönlichen Finanzen zu machen. Aber nur wenige von uns sind bereit, auf unsere Fähigkeit zu vertrauen, die Zukunft zu sehen. Also Vorsicht walten lassen. Muni Rentenfonds bewegen sich, genau wie alle anderen Schuldverschreibungen, in die entgegengesetzte Richtung der Zinssätze. Genauso wie der Preis einer Kommunalanleihe bei steigenden Zinsen sinkt, wird der Aktienkurs von Muni-Anleihen aufgrund steigender Zinsen auf Basis der Duration der Anleihen des Fonds sinken . Mit anderen Worten, ein Fonds, der mit Anleihen gefüllt ist, die viele Jahre in die Zukunft hineinreichen, ist anfälliger für Zinsschwankungen als ein Fonds mit Zwischenanleihen.
- Was zahle ich dafür? Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Muni-Rentenfonds insbesondere die Gebühren. Die Renditen von Muni sind in der Regel niedriger als die von steuerpflichtigen Anlagen, und hohe Gebühren können die Differenz beim Gewinn nach Steuern leicht aufzehren. Vermeiden Sie Provisionen an Makler und Berater. Suchen Sie nach No-Load-Fonds. Bleiben Sie bei einem Fonds mit einer Kostenquote von weniger als 1%
- Welche Art von Renditen gibt es? Vergangenheit ist kein Prolog. Aber Sie sollten sich immer noch anschauen, wie gut ein muni-Fonds in der Vergangenheit gearbeitet hat, bevor Sie über sein zukünftiges Potenzial entscheiden. Wenn Sie sich fragen, welcher der beste Fonds für Ihre Bedürfnisse ist, überlegen Sie, wie gut ein Fonds in den letzten Jahren funktioniert hat. Informationen zur Fondsperformance sind über die großen Investment-Institute und über Websites wie MSN Money erhältlich.
- Achten Sie auf die alternative Mindeststeuer. Viele Muni-Anleihen unterliegen der AMT. Fondskäufer werden in solche Anleihen investieren, da sie tendenziell leicht höhere Renditen bieten als Nicht-AMT-Anleihen. Wenn AMT ein Problem für Sie ist, suchen Sie nach Fonds, die nur Anleihen halten, die AMT-Haftung vermeiden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Buchhalter, bevor Sie umziehen.