Lassen Sie sich im April nicht von einer Überraschung überraschen!
Hier sind einige Hinweise, die sicherstellen, dass Sie genug haben, um Ihre Einkommenssteuer und Grundsteuer zu bezahlen.
Legen Sie 30 Prozent von jedem Gehaltsscheck beiseite
Die meisten Selbstständigen haben bereits die Gewohnheit, 30 Prozent eines jeden Gehalts für Steuern aufzuwenden.
Aber wenn Sie eine Vollzeitbeschäftigung haben und Sie freiberuflich arbeiten, beraten, lehren, Verträge abschließen oder andere selbständige Arbeit für Nebeneinnahmen tätigen, könnten Sie schockiert sein über die Einkommenssteuerrechnung, die Sie im folgenden Jahr erhalten. (Ihr Schock wird verdoppelt, wenn diese Rechnung groß genug ist, dass sie Strafen für unbezahlte vierteljährliche Steuern enthält).
Vermeiden Sie diesen Schock, indem Sie 30 Prozent eines jeden selbständigen Gehaltsschecks, den Sie erhalten, beiseite legen. (Lackmus-Test: Wenn der Arbeitgeber nicht bereits Steuern bezahlt hat, müssen Sie 30 Prozent beiseite legen). Legen Sie das auf ein Bankkonto, das speziell für Steuerzahlungen vorgesehen ist.
Bieten Sie dieses Geld an, um gegebenenfalls die geschätzten vierteljährlichen Steuern zu zahlen. Andernfalls verwenden Sie das Geld zu Beginn des nächsten Jahres, wenn Ihr Steuerberater berechnet, wie viel Sie Onkel Sam schulden.
Was, wenn Sie kein Nebeneinkommen verdienen, aber Sie werden immer noch mit einer Einkommenssteuerrechnung im April konfrontiert?
Möglicherweise müssen Sie Ihre Quellensteuer anpassen.
Konzeptionieren Sie Ihre "wahre" Hypothek inklusive Grundsteuer
Traditionelle Hypothekenverleiher sammeln jeden Monat 1/12 Ihrer Immobiliensteuerrechnung. Sie halten dieses Geld auf einem Treuhandkonto, bis es Zeit ist, die Regierung zu bezahlen.
Indem Sie dies tun, zwingt Sie der Kreditgeber Sie zu budgetieren (jeden Monat einen kleinen Betrag beiseite zu legen, um eine einmalige Hauptausgabe zu bezahlen).
Der Kreditgeber stellt sicher, dass die Steuern des Hauses bezahlt werden, und die Immobilie wird nicht mit einem Steuerpfandrecht getroffen.
Aber wenn Sie eine nicht-traditionelle Hypothek haben, oder wenn Sie Ihr Haus frei und frei besitzen, haben Sie vielleicht nicht den Vorteil eines Kreditgebers, der Sie zwingt, für Ihre Eigentumssteuerrechnung zu planen. Jetzt liegt die Verantwortung bei dir.
Wenn Sie in diesem Boot sind, konzeptualisieren Sie Ihre "echte Hypothek", um die Kosten der Darlehenszahlung, 1/12 der Grundsteuerzahlung und 1/12 der Hauseigentümer-Versicherung gleich zu stellen. Mit anderen Worten, anstatt sich selbst zu sagen " meine Hypothek ist $ 700 pro Monat, und ich zahle auch $ 2400 pro Jahr in Grundsteuern," sagen Sie sich selbst, "meine Hypothek ist 900 $ pro Monat."
Wenn Sie das Haus frei und klar besitzen, stellen Sie sich vor, dass Sie immer noch eine "Hypothek" haben. Stellen Sie diese "Hypothek" auf 1/12 der Grundsteuer plus 1/12 der Versicherung.
Randnotiz: Um die Effektivität der Budgetplanung für Ihr Haus zu maximieren, müssen Sie jeden Monat ein zusätzliches 1/12 von 1 Prozent des Kaufpreises für Reparaturen im Haushalt reservieren.
Zum Beispiel: Wenn Sie ein 300.000 $ Haus besitzen, legen Sie 3.000 $ pro Jahr oder 250 $ pro Monat oder langfristige Reparaturen und Wartung beiseite. Wenn Sie ein $ 200.000 Haus besitzen, legen Sie $ 2.000 pro Jahr oder $ 167 pro Monat beiseite.
Sie werden nicht wirklich jedes Jahr so viel ausgeben. Einige Jahre wirst du fast nichts ausgeben; In anderen Jahren werden Sie $ 15.000 auf ein neues Dach fallen lassen.
Fügen Sie dies in Ihre Grundsteuer und Versicherung hinzu, wenn Sie Ihre "echte" Hypothek im Geiste konzeptualisieren. Zum Beispiel könnten Sie Ihre Hypothek als eine monatliche $ 1100 Darlehenszahlung, $ 500 Vermögenssteuerzahlung, $ 300 Versicherungszahlung und $ 300 Reparatur / Wartung Zahlung, für eine gesamte "echte" Hypothek von $ 2200 pro Monat (doppelt die $ 1100 Darlehenszahlung! )