Aber eine andere dieser kniffligen Dinge, mit denen Sie umgehen müssen, ist die Versicherung.
Wir alle denken, wir verstehen, was Auto-Versicherung ist. Wenn Sie in einen Unfall geraten und Ihr Auto beschädigt ist, bekommen Sie es repariert und die Versicherung bezahlt es. Wenn Ihr Auto summiert oder gestohlen wird , werden Sie für den Wert des Autos bezahlt und Sie erhalten einen anderen. Es gibt ein paar Falten, wie Selbstbehalte, aber ansonsten ist es ziemlich einfach. Recht?
Nicht so schnell. Es gibt viele andere "Falten", die nicht so einfach sind und, wenn sie auftauchen, können Sie große Kopfschmerzen verursachen. Gap-Versicherung könnte helfen, aber ist es das wirklich wert?
Was ist eine Gap-Versicherung?
Es ist natürlich unmöglich zu wissen, ob eine Kauflückenversicherung es wert ist, wenn Sie nicht wissen, was es ist, also hier ist eine kurze Erklärung. Wir haben alle den Ausdruck gehört: "Ein neues Auto verliert die Hälfte seines Wertes in dem Moment, in dem Sie es von der Menge fahren." Nun, das ist nicht ganz richtig, aber der Wert sinkt innerhalb kürzester Zeit nach dem Kauf erheblich und jedes brandneue Fahrzeug verliert im ersten Jahr an Wert.
In der Tat, egal wie alt Ihr Auto ist, wenn Sie es kaufen, kann ich garantieren, dass, es sei denn, es ist ein Oldtimer oder Sie haben wirklich Ihr Herz (und Reparatur Geld) hineingegossen, wird es weniger wert sein als Sie bezahlt haben es in ein paar Jahren. Das ist Abschreibung für dich.
Angenommen, Sie nehmen einen Autokredit auf, kaufen ein neues Auto und verfrachten es.
Es wird schnell genug abgeschrieben, dass sein Wiederverkaufswert jetzt weniger ist als das, was Sie ihm um mehrere tausend Dollar schulden. Einen Monat nach dem Kauf schlägt ein anderer Fahrer Ihr neues Auto und summiert es. Die Versicherung zahlt Ihnen den aktuellen tatsächlichen Geldwert (ACV) des Fahrzeugs, der, wie wir sagten, mehrere tausend Dollar weniger ist als das, was Sie für das Darlehen schulden. Wie wirst du den Unterschied ausmachen? Hier kommt die Lückenversicherung ins Spiel. Die Gap-Versicherung zahlt dem Versicherungsnehmer diese Differenz zwischen dem ACV und dem geschuldeten Betrag.
Warum hat nicht jeder eine Lückenversicherung?
Nicht jeder, dessen Auto gestohlen oder tot ist, braucht eine Lückenversicherung. Es kann nur jenen Eigentümern zugute kommen, die den Kauf ihres neuen Autos finanzieren und dann nur für den Zeitraum, wenn ihr Auto weniger wert ist als das, was sie für das Darlehen schulden. Dies ist bekannt als "auf den Kopf gestellt" auf einen Kredit. Dieser Zeitraum kann abhängig von einem oder mehreren der folgenden Faktoren ziemlich kurz oder überraschend lang sein:
- Marke und Modell des gekauften Autos : Alle neuen Autos verlieren in den ersten Monaten nach dem Kauf erheblich an Wert, einige gehen jedoch schneller als andere zurück.
- Langfristiges Darlehen : Wenn Sie ein Auto Darlehen von mehr als 36 Monaten nehmen , wird Ihre monatliche Darlehenszahlung niedriger sein, aber Sie werden auf lange Sicht viel mehr bezahlen, und es wird einen längeren Zeitraum geben, wenn Ihr Auto ACV wird weniger sein als das, was Sie für das Darlehen schulden.
- Sehr wenig oder gar kein Geld ausgeben und / oder mehr als den Kaufpreis leihen : Je mehr Schulden Sie im Voraus tragen, desto länger wird diese "Lücke" da sein.
Was ist die Kosten der Lückenversicherung und ist es wert?
Eine Sache, über die die meisten Leute nichts hören wollen, ist, freiwillig die Kosten für den Kauf eines neuen Autos zu erhöhen, indem sie vorschlägt, dass eine optionale Form der Versicherung eine gute Sache wäre, um sie zu kaufen. Glücklicherweise ist eine Lückenversicherung ziemlich billig. Eine typische Gap-Versicherungsprämie wird auf der Grundlage der Kollisions- und Vollkasko-Prämien in einer Police berechnet und beträgt etwa fünf bis sechs Prozent dieser Kosten. Nehmen wir also zum Beispiel jährliche Gesamtkosten von 1.500 US-Dollar. Der Gesamt- und Kollisionsteil dieser Gesamtsumme beträgt ungefähr 30% bis 40% oder 450 bis 600 USD. Fünf bis sechs Prozent davon bedeutet insgesamt zwischen $ 22,50 und $ 36 zusätzliche Kosten auf Ihre Prämie für Lückenversicherung, und das ist für ein ganzes Jahr.
Erinnere dich an zwei weitere Dinge. Erstens, wenn Ihr Fahrzeug abwertet, werden die Kosten für Ihre umfassende und Kollisionsdeckung sinken, und auch die Kosten für Ihre Lückenabdeckung. Und zweitens, sobald Sie den Punkt erreicht haben, an dem Sie Ihrem Fahrzeug nicht mehr schulden als sein aktuelles ACV, brauchen Sie keine Lückenabdeckung mehr und Sie können es abbrechen.
Warum ist Gap Insurance so billig?
Die Lückenabdeckung ist so günstig, weil nur sehr wenige Ansprüche gegen eine Lückenpolitik erhoben werden, und das senkt die Prämienkosten für Sie und alle anderen.
Also, ist Lückenversicherung es wert? Das musst du entscheiden. Aber wenn Sie ein neues Auto kaufen und nicht viel Bargeld sitzen, während Ihr Darlehen auf den Kopf steht, sollten Sie auf jeden Fall Lücke Versicherung einige ernsthafte Gedanken geben.